Los jubilados y los que están a punto de jubilarse están navegando por la actual turbulencia económica y del mercado de manera diferente a aquellos que tienen tiempo de su lado para esperar condiciones más suaves.
Según el tipo de ahorro y los saldos en sus cuentas, algunos sienten la presión más que otros y emplean diferentes tácticas para sobrevivir al tumulto.
El mercado de valores se acercó el jueves a su primer mercado bajista desde el comienzo de la pandemia, solo un día después de que el Dow y el S&P 500 tuvieran sus mayores caídas de un día desde 2020.
Pero una cosa que las personas mayores parecen tener en común es esa sensación de déjà vu.
“Muchas personas mayores están haciendo las mismas cosas que siempre hemos hecho hasta que volvamos a tiempos razonables”, dijo Cliff Rumsey, un jubilado de 82 años de Carolina del Sur que cuida a su esposa jubilada con Alzheimer.
Recuerda cuando el ataque al corazón del presidente Dwight Eisenhower en 1955 hizo que el mercado de valores se hundiera temporalmente. Las personas mayores también sobrevivieron a la estanflación de la década de 1970, la burbuja de las puntocom y muchos otros dolores económicos a lo largo de las décadas.
Esta vez no será diferente, dicen.
¿Qué hacen las personas mayores con los osos que se acercan?
Rumsey dijo que él y otros adultos mayores han recortado los gastos donde han podido hasta que la inflación vuelve a un "índice razonable" y los mercados se recuperan.
“Recuerdo algunas de las cosas que hacían mis padres solo para ahorrar dinero”, dijo, y ahora hace algo de lo mismo.
Rumsey dijo que compra al por mayor, reduce las comidas y los artículos de marca favoritos, reduce el uso de electricidad al configurar el termostato a 75 grados en lugar de 70, ve menos televisión y apaga las luces. También cortó el consumo de agua en el patio.
Rumsey admite que también hace algo por lo que la mayoría de los asesores financieros se avergonzarían: aumentó su retención de impuestos para su seguro social, por lo que tiene asegurado un gran cheque de reembolso cuando presente sus impuestos. Utiliza ese dinero como colchón de ahorro para el año.
“Sé que los asesores financieros te dirán que no hagas eso porque puedes tomar ese dinero y ponerlo a trabajar, pero yo mismo lo sé”, dijo. “Si está en mi cheque, es fácil para mí llegar y gastarlo. No es tan fácil cuando es con el Tío Sam”.
¿Qué deberían estar haciendo?
Los jubilados con un plan de inversión diversificado no deben entrar en pánico, dicen los asesores. En cambio, manténgase enfocado en sus objetivos a largo plazo y sepa que si ocurre una recesión, tienden a ser cortos.
De 1945 a 2009, las recesiones duraron en promedio 11 meses, según el Oficina Nacional de Investigación Económica, el árbitro oficial de recesiones y recuperaciones. Eso se compara con un promedio de 59 meses para la expansión económica.
“Lo más importante es hacia dónde vamos con las inversiones”, dijo Sean Pearson, asesor financiero de Ameriprise en Conshohocken, Pensilvania.
Titulares diarios gritando sobre el mercado de valores se hunde, inflación altísima, perspectivas de tasas marcadamente más altas, e incluso recesión inminente son como la construcción y el tráfico en el camino a su destino.
“Todavía llegarás allí, pero puede que haya un pequeño desvío y puede que te tome un poco más de tiempo llegar allí”, dijo. “Lo más importante es que lleguemos allí. El tráfico no importa”.
Aunque las recesiones del mercado pueden tentarlo a vender en estado de pánico, trate de esperar, incluso si debe reducir los gastos discrecionales por un tiempo.
“Las inversiones diversificadas en los EE. UU. y la economía global tienden a subir más de lo que bajan, con el tiempo, y se recuperan, si se les da tiempo”, dijo Rob Williams, director gerente de planificación financiera e ingresos de jubilación de Schwab.
Si le preocupa la volatilidad, considere hacer pequeños ajustes a su cartera, dicen los asesores.
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“Puedes hacer ajustes en los bordes”, dijo Pearson. “Si tiene inversiones de renta fija, el plazo más corto es mejor que el plazo más largo si las tasas de interés aumentan durante uno o dos años. Si tiene mucha tecnología, busque acciones más seguras que paguen dividendos en ciertos sectores. Pero la diversificación es clave”.
Acciones de dividendos atrajo a Mary Johnson, analista de políticas de The Senior Citizens League, que también se acerca a la edad (generalmente 72 años) para las distribuciones mínimas requeridas, o la cantidad de dinero que debe retirar de casi todas las cuentas de jubilación con ventajas fiscales cada año.
“La mayoría de mis cuentas de jubilación están en acciones que pagan dividendos”, dijo. “No invierto en otros tipos de acciones ya que las acciones de dividendos al menos te pagan por mantenerlas cuando los tiempos son malos. También tienden a superar la inflación durante los tiempos inflacionarios de rutina, sin incluir los tiempos inflacionarios actuales”.
Espera y no especules
Si no tienes la suerte de tener un gran nido de ahorros, las cosas pueden ser más difíciles, pero aún puede suavizar el golpe en las inversiones que pueda tener.
“Si tiene ahorros limitados y su valor ha bajado, no los venda para financiar sus gastos ahora”, dijo Williams.
En su lugar, trate de reducir sus gastos discrecionales.
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Una palabra de precaución al comprar: por mucho que se sienta tentado a usar los ahorros que tiene para "comprar barato" y atrapar el "próximo gran producto" a precio de ganga, no lo haga.
“Si no tiene muchos ahorros, no apueste por las tendencias”, dijo Williams. “Las tendencias a menudo son atractivas, pero también tienden a caer con fuerza”.
Seguridad social y pagos de pensiones
Aproveche al máximo los ingresos que obtiene, ya sea un pago de pensión o seguridad social. Los pagos de seguridad social se ajustan anualmente por inflación, aumentando 5.9% este año por el mayor incremento desde 1982 cuando el ajuste por costo de vida (COLA) alcanzó el 7.4%.
El aumento del COLA probablemente ayudó, pero no compensó por completo el aumento de la inflación este año. En los 12 meses a abril, los precios al consumidor se aceleraron 8.3%, levemente por debajo del Ritmo del 8.5% en marzo pero todavía cerca de un máximo de 40 años.
“Esa es una inflación que va a 65 millas por hora en lugar de 90 millas por hora”, dijo Johnson. "Eso todavía está por encima del límite de velocidad".
Con base en los precios al consumidor en lo que va del año, los cheques de seguridad social podría ver un aumento del 8.6% en 2023, que sería el mayor aumento desde 1981, dijo Johnson. Incluso eso, sin embargo, es poco probable que sea suficiente, ya que el poder adquisitivo de los cheques de seguridad social de las personas mayores ha disminuido durante años, dijo.
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“No importa lo mucho que tratemos de planificar, ¿quién hubiera planeado que el inflación más alta en 40 años ¿Volvería de entre los muertos como un vampiro para sacarnos los ahorros? Johnson dijo.
Medora Lee es reportera de dinero, mercados y finanzas personales en USA TODAY. Puedes localizarla en [email protected] y suscríbase a nuestro boletín gratuito Daily Money para obtener consejos sobre finanzas personales y noticias comerciales de lunes a viernes por la mañana.
Este artículo apareció originalmente en USA TODAY: Mercado bajista y jubilados: ¿cómo pueden sobrevivir las personas mayores a la caída del mercado de valores?
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html