¿Vender inversiones y estacionar dinero en efectivo? No cometas este error

Con las tasas de interés subiendo a niveles no vistos en años, este es un buen momento para evaluar dónde está estacionando su efectivo. Algunos valores y cuentas ofrecen rendimientos porcentuales anuales (APY) recientemente atractivos, mientras que otros tipos de valores y cuentas ofrecen casi nada. A medida que aumentan las tasas de interés, también lo hacen los costos de oportunidad de dejar su efectivo en estas cuentas casi nulas, especialmente en algunas cuentas de barrido. Esto es lo que necesita saber sobre las desventajas de las cuentas de barrido y algunas alternativas atractivas. Considere trabajar con un asesor financiero mientras trabaja para poner su dinero a trabajar para usted.

Comprender las cuentas de barrido

Una cuenta de barrido es un tipo especial de cuenta que se puede vincular a una cuenta bancaria o cuenta de corretaje. Dependiendo de la agencia de corretaje, es posible que pueda usar una cuenta de barrido para mantener:

• Nuevos depósitos que aún no está listo para invertir

• Pagos de dividendos que eliges no reinvertir

• Ingresos de la venta de valores en su cartera

• Fondos en exceso del saldo de la cuenta de corretaje de destino

Cosas robo-asesores que ofrecen cuentas de barrido pueden incluso barrer fondos en fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo riesgo. Esto le permite mantener su dinero en el mercado pero de la manera más segura posible y potencialmente con índices de gastos más bajos en comparación con los fondos mutuos tradicionales.

Inconvenientes de las cuentas de barrido

Hay un par de inconvenientes en muchas cuentas de barrido. Por un lado, normalmente reciben distribuciones de dividendos comunes, que a menudo son cuentas de bajo rendimiento. Si tiene una cuenta de barrido por conveniencia, asegúrese de transferir el saldo de esas cuentas con frecuencia debido a su bajo rendimiento.

Otro inconveniente potencial para barrer cuentas, ya sea de una casa de bolsa o de un banco, es que puede haber una tarifa adjunta. Algunas cuentas de barrido son gratuitas, pero muchas no lo son. Revisar la letra pequeña de las cuentas de barrido puede ayudarlo a comprender cuánto pagará para mantenerlas. Si el dinero de su cuenta de transferencia está invertido en fondos del mercado monetario o ETF, también es importante verificar las proporciones de gastos para que sepa cuánto costará poseerlos anualmente.

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Alternativas a las cuentas de barrido

Aquí hay cinco alternativas comunes para barrer cuentas:

Cuentas de ahorro en línea. Los bancos en línea, que no tienen la carga de tener que mantener sucursales, tienen una ventaja sobre los bancos tradicionales en cuanto a las ventajas y las tasas de interés que pueden ofrecer. Aún así, no todos los bancos en línea pueden ser una buena opción para usted. Por ejemplo, a partir de octubre de 2022, Bask Bank ofrecía un APY del 3.05 %. Puedes encuentra algunas de las mejores tarifas para cuentas de ahorro en línea aquí.

Bonos. Conocido como el Bonos de Ahorro Serie I, o iBonds para abreviar, vienen en duraciones que van desde un año hasta 30 años. Este bono tiene dos tasas: una tasa fija, que siempre es cero, y una tasa de inflación, que está ligada al Índice de Precios al Consumidor para todos los Consumidores Urbanos (IPC-U). El interés devengado cada seis meses se suma al valor del principal del bono. Asimismo, en mayo y noviembre, el Tesoro ajusta la tasa de inflación de este bono en línea con la última lectura del IPC-U. A partir de octubre de 2022, iBonds pagó un 9.62% tasa de interés.

Certificados de depósito. Una manera de ahorrar y hacer crecer su dinero es usar un certificado de depósito (CD) cuenta. Estos productos bancarios de bajo riesgo esencialmente bloquean su dinero durante un período de tiempo específico a cambio de una tasa de interés. Los CD se ofrecen en muchas instituciones financieras, incluidos bancos y cooperativas de crédito, y sus APY suelen ser algunos de los más fuertes. Puedes compare tarifas competitivas aquí.

Letras del Tesoro. Las letras del Tesoro son valores a corto plazo, lo que significa que vienen con fechas de vencimiento más cortas que los bonos y pagarés. Ciertos tipos de letras del Tesoro tienen un período de vencimiento de solo unos pocos días, pero generalmente se emiten en términos de cuatro, 13, 26 o 52 semanas. A los bonos del Tesoro se les asigna un valor nominal específico, como $1,000, $5,000 o $10,000, pero generalmente puede comprarlos por menos de eso. La cantidad que paga se llama tasa de descuento. Una vez que los valores vencen, el gobierno entrega el monto total de la letra. Puede comprarlos en el sitio de TreasuryDirect del gobierno.

Fondos mutuos del mercado monetario. Los fondos mutuos del mercado monetario son inversiones conservadoras para los inversores interesados ​​en la seguridad de su principal. Estos fondos invierten en equivalentes de efectivo altamente líquidos y de alta calidad y títulos de deuda a corto plazo con un vencimiento de un año o menos. A diferencia de las alternativas mencionadas anteriormente para barrer cuentas, los fondos mutuos del mercado monetario no están garantizados, aunque se los considera seguros y de bajo riesgo.

Resumen Final

Por mucho que algunas personas se quejen del aumento de las tasas de interés, esta tendencia puede tener un lado positivo. Es la perspectiva de, finalmente, hacer que su efectivo trabaje más para usted. Al evaluar sus opciones, tenga en cuenta tres factores clave: rendimiento, liquidez y garantía. La importancia relativa de estos tres factores es totalmente individual. No existe un vehículo de ahorro único para todos.

Consejos para invertir

• Un asesor financiero puede ayudarlo a evaluar las opciones para estacionar su efectivo. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a lograr sus objetivos financieros, comience ahora.

• Utilice nuestro gratis calculadora de asignación de activos para obtener una vista general rápida de qué tipos de cuentas y valores sería prudente que depositara su dinero.

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