Mil trabajadores le dijeron a Schwab que necesitan un promedio de $1.7 millones en ahorros para pagar la jubilación. Pero la inflación, los gastos mensuales, la volatilidad del mercado de valores y otros obstáculos para la jubilación les impiden alcanzar sus metas. Esto es lo que dice la encuesta de Schwab de 2022 y cómo puede vencer la inflación y otros desafíos de ahorro para la jubilación.
A asesor financiero podría ayudarlo a armar un plan financiero para proteger su jubilación de la inflación, la volatilidad del mercado de valores y otros obstáculos para el ahorro y la inversión.
Los datos de la encuesta de 2022 de la compañía global de servicios financieros Charles Schwab dicen que la inflación (45 %), las facturas mensuales (35 %), la volatilidad del mercado de valores (33 %), los gastos inesperados (33 %), la deuda de tarjetas de crédito (24 %) y la educación ahorros y costos para los niños (21%) impiden que los trabajadores estadounidenses inviertan más dinero en ahorros para la jubilación.
Cuando se les preguntó sobre los objetivos de jubilación, los trabajadores en promedio dijeron a Schwab que "necesita $ 1.7 millones ahorrados” para cubrir los gastos de jubilación. Esto ha bajado de $ 1.9 millones informado en la encuesta de 2021. Pero menos de la mitad de los trabajadores que participaron en la encuesta de 2022 (47 %) dicen que es "muy probable que alcancen sus objetivos de jubilación", mientras que el 13 % informó que "no es probable" que los alcancen en absoluto.
Catherine Golladay, directora de servicios financieros en el lugar de trabajo de Schwab, dijo en un comunicado que las “turbulencias económicas y geopolíticas” siguen elevando la incertidumbre financiera entre los trabajadores tras lidiar con dos años de pandemia de coronavirus. Pero sigue siendo optimista cuando se trata de cómo los trabajadores pueden superar estos desafíos.
“Si bien los participantes del plan no pueden controlar la inflación o los mercados, la buena noticia es que están tomando medidas para administrar sus finanzas con miras al futuro”, dijo Golladay.
La empresa de servicios financieros recopiló datos de 1,000 participantes del plan 401(k) de EE. UU. de entre 21 y 70 años. Los participantes trabajaban para empresas con más de 25 empleados.
Cómo los desafíos financieros afectan los ahorros para la jubilación
En respuesta a los desafíos de los ahorros para la jubilación, como la inflación y la volatilidad del mercado de valores, Schwab dice que "el 79 % de los trabajadores están cambiando sus hábitos de ahorro y gasto".
Aunque, según la encuesta, solo “el 44 % ha modificado sus inversiones 401(k)”.
Los datos de la encuesta muestran que los trabajadores reducen el gasto al reducir su número de compras (34 %), comprar productos más baratos (32 %) y pagar la deuda más lentamente (21 %).
Pero incluso con estas medidas de ajuste de cinturón, el 33% de los trabajadores sigue ahorrando menos y el 30% está gastando más.
Estas circunstancias económicas también están afectando cómo ahorran para gastos inesperados (el 20 % ahorra menos para emergencias), invierten para la jubilación (el 18 % invierte menos fuera de los 401(k)) e incluso están poniendo menos dinero en sus planes de jubilación (el 15 % contribuye menos a su 401(k)s).
Como resultado, casi una cuarta parte de los trabajadores le dijeron a Schwab que planean retrasar su jubilación debido a la pandemia. Un tercio dijo que "no saben cuánto tiempo es probable que duren sus ahorros en la jubilación". Y dos tercios dijeron que “esperan que sus ahorros para la jubilación duren un promedio de 23 años”.
Seis formas de superar los desafíos comunes de la jubilación
Los trabajadores le dijeron a Schwab que esperan que sus planes 401(k) proporcionen el 37% de sus ingresos de jubilación, seguidos por Seguro Social con 17%. Esto suma el 54 % de los ingresos de jubilación esperados, lo que significa que el 46 % deberá provenir de otras fuentes.
Si desea que su jubilación sea sostenible, aquí hay seis formas comunes de superar los desafíos financieros que impiden que los trabajadores alcancen sus metas de ahorro e inversión:
Cómo vencer la inflación. El aumento de los precios está afectando los bolsillos de los trabajadores y, aunque es posible que usted reduzca sus gastos y quizás sus ahorros, esto por sí solo no será suficiente para alcanzar sus objetivos de jubilación.
Una opción común podría ser invertir fuera de su 401(k). Con la Reserva Federal aumentando las tasas de interés para combatir la inflación, es probable que los bancos cobren más por los préstamos y paguen a los clientes tasas más altas por los depósitos. y esto hace certificados de depósito (CD) más atractivo para los inversores.
CDs suelen ofrecer uno de los rendimientos más altos en comparación con otros instrumentos de efectivo; algunos son ahora tan altos como 3.25% en julio de 2022 con un depósito mínimo de $1,000.
Sin embargo, debe tener en cuenta que los depósitos mínimos pueden ser aún más altos para las tasas de rendimiento más altas y es posible que le cobren una multa por retiro si tiene que retirar dinero antes de la fecha de vencimiento.
Cómo vencer los gastos mensuales. Los precios al consumidor han subido rápidamente en 2022 y el poder adquisitivo de muchos estadounidenses se está reduciendo con el aumento de los costos de los alimentos, el alquiler y la gasolina.
El estudio de 2022 de SmartAsset sobre los "lugares donde la inflación se ha disparado más" muestra que algunas áreas metropolitanas ya han visto un aumento de inflación del 9%.
Si bien no puede controlar el aumento de los precios, puede planificar cada dólar de su presupuesto con una estrategia presupuestaria inteligente. Un ejemplo es el Regla 50/30/20, que podría permitirle establecer un marco presupuestario que sea lo suficientemente flexible para pagar los gastos mensuales crecientes y ahorrar para la jubilación, al mismo tiempo que reduce la deuda.
Esta regla divide sus ingresos en tres partes:
50% paga los gastos mensuales
El 30% paga por otras cosas que pueda desear (y una parte también podría asignarse para cubrir los costos crecientes de los gastos mensuales)
El 20% se destina a ahorros para la jubilación y pago de deudas.
Al igual que con todas las estrategias financieras, deberá realizar un seguimiento de su progreso y hacer ajustes en función de sus gastos mensuales para alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación.
Cómo vencer la volatilidad del mercado de valores. Debido a que los planes 401(k) no se ajustan automáticamente al aumento de la inflación, los precios altísimos podrían terminar reduciendo el rendimiento de su inversión con el tiempo cuando superan sus ahorros.
Una opción podría implicar la asignación de más inversiones a fondos mutuos que tengan acciones. Estos activos pueden vencer la inflación porque invierten en empresas que elevan los precios a medida que aumenta la inflación.
Los inversores a largo plazo también se protegen contra las desventajas en un mercado volátil. Esta estrategia también podría incluir la venta de acciones cuando los precios caen en una cantidad específica. Los inversores también pueden configurar órdenes de stop-loss para hacer esto automáticamente.
Es posible que ya haya otra opción disponible en su plan 401(k). A El estudio de MetLife de 2022 dice que el 82 % de los patrocinadores de planes ofrecer fondos de valor estable como una opción para preservar el capital. Esta clase de activo es una cartera de bonos asegurados que puede proteger a los inversores de pérdidas de dinero. Y está disponible para los participantes de 401(k), así como para aquellos en otros planes de contribución definida como 457s y 403(b).
Sin embargo, debe tener en cuenta que los fondos de valor estable cobran tarifas anuales que podrían ser más altas que otros fondos de bonos.
Cómo superar los costos inesperados. La pérdida repentina del trabajo, las emergencias de salud y otros gastos inesperados pueden acabar con sus ahorros rápidamente. Una forma en que los trabajadores pueden salvaguardar sus ahorros para la jubilación es crear un fondo de emergencia. Aunque esto puede ser complicado cuando se hacen malabarismos con múltiples objetivos y necesidades financieras.
Una forma común de convertir un fondo de emergencia en una realidad es establecer un plan de ahorro automático que transferirá parte de su cheque de pago a una cuenta de ahorros o de mercado monetario. Si ya está jubilado, también puede configurar esto con su Seguro Social y las distribuciones de jubilación cada mes.
Las contribuciones automáticas también pueden aumentar sus ahorros para la jubilación. A Estudio de 2022 de Vanguard dice que aquellos con inscripción automática tenían una tasa de participación tres veces mayor que aquellos con inscripción voluntaria.
Cómo vencer la deuda de la tarjeta de crédito. Con el aumento de los precios, muchos trabajadores recurren a las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes. Sin embargo, la deuda de la tarjeta de crédito puede salirse de control rápidamente. Y con la Reserva Federal aumentando las tasas de interés, es probable que la tasa de porcentaje anual de su tarjeta de crédito también suba.
Una estrategia común para reducir la deuda es pagar primero el saldo más bajo. Esto se conoce como el método de la bola de nieve. Puede motivarlo a pagar la deuda rápidamente y eliminar los saldos pendientes. Sin embargo, la estrategia no será efectiva contra deudas más grandes con tasas de interés más altas. En ese caso, es posible que desee cambiar a un método de avalancha que priorice el pago de las deudas con intereses altos primero.
Otra opción común podría ser consolidar todos sus saldos pendientes en un préstamo para que luego pueda pagar todo en un solo pago mensual. Pero debe tener en cuenta que si bien los intereses del préstamo pueden ser más bajos que los intereses de la tarjeta de crédito, aún deberá cumplir con los requisitos del prestamista. Y dependiendo de su historial crediticio, es posible que solo califique para préstamos con intereses más altos que sean comparables con los intereses de su tarjeta de crédito. Así que asegúrate de hacer los cálculos primero.
Cómo pagar la educación sin recortar la jubilación. Con el aumento de los gastos universitarios, los padres también se enfrentan a decisiones difíciles en las que tienen que elegir entre financiar la educación de sus hijos y ahorrar para la jubilación. Los expertos financieros generalmente están de acuerdo en que no debe ahorrar dinero para la educación de sus hijos a expensas de su jubilación.
Para evitar esta difícil elección, muchos padres invierten temprano en una Plan 529, que es una opción de ahorro con ventajas impositivas que le permite ahorrar dinero para futuros costos de educación. Sus contribuciones después de impuestos crecen con impuestos diferidos con el tiempo y podrían retirarse libres de impuestos para gastos educativos calificados.
Otra opción menos conocida es usar una IRA para pagar la educación futura de su hijo. El IRS le permite hacer retiros sin penalización cuando tenga 59.5 años. Pero también puede retirar dinero antes de tiempo para pagar la matrícula universitaria de su hijo sin penalización. Esto, sin embargo, no lo eximirá de adeuda impuestos sobre esas distribuciones, que tendrás que pagar a la tasa de impuesto a la renta vigente.
Resumen Final
La inflación, los gastos mensuales, la volatilidad del mercado de valores y otros obstáculos para la jubilación impiden que los estadounidenses alcancen sus metas de ahorro para la jubilación. Los trabajadores le dijeron a Schwab que necesitarán un promedio de $1.7 millones para pagar la jubilación. En algunos casos, podrá superar estos obstáculos de jubilación invirtiendo fuera de su 401(k), usando estrategias presupuestarias para mantenerse al día con los gastos y ahorros mensuales, diversificando sus inversiones para protegerse contra la volatilidad, usando ahorros automáticos para pagar emergencias y jubilación, abordando la deuda de la tarjeta de crédito de manera estratégica y planificando con anticipación para pagar la educación de su hijo con un plan 529 o una IRA.
Consejos De Jubilación
A asesor financiero podría ayudarlo a crear un plan financiero para proteger sus ahorros e inversiones para la jubilación de la inflación, la volatilidad del mercado y otros desafíos financieros. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Si necesita ayuda para calcular cuánto crecerán sus ahorros para la jubilación con el tiempo, SmartAsset es gratuito. calculadora 401(k) puede ayudarle a obtener un presupuesto.
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El puesto Esto es lo que Schwab dice que necesita para la jubilación apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/schwab-says-much-retirement-120000225.html