Schwab dice que esto puede duplicar sus ahorros para la jubilación

Después de comenzar el año en niveles récord, los acontecimientos mundiales han provocado un aumento de la volatilidad del mercado y una caída de las acciones. El índice S&P 500 está experimentando su primera corrección importante desde 2020, por lo que es comprensible que los inversores busquen proteger sus activos. La firma de inversión Charles Schwab dice que una mayor diversificación es la clave para capear ese clima de inversión. Sin embargo, según investigaciones recientes, la mayoría de los ahorradores para la jubilación autodirigidos simplemente no están protegiendo sus fondos ganados con tanto esfuerzo de la manera correcta. De hecho, los inversores que contratan una asesor financiero han ahorrado casi el doble para la jubilación que los que no lo hacen. Este es el por qué.

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Schwab Research demuestra el poder del asesoramiento financiero

Tomando datos de sus Cuentas de Retiro de Elección Preferida (PCRA), un cuenta de corretaje autodirigida ofrecido dentro planes de jubilación de aportación definida, Charles Schwab descubrió que, para el primer trimestre de 2022, los participantes del plan que trabajan con asesores financieros tenían un saldo promedio de $535,354, casi el doble que los $286,008 que tenían los participantes no asesorados.

Desglosados ​​por grupo de edad, los analistas de Schwab descubrieron que, tal vez como era de esperar, los Baby Boomers (de 58 a 75 años) tenían los saldos más grandes de todas las PCRA, con un promedio de $520,616. Los participantes de la Generación X, de 42 a 57 años, tenían un promedio de $299,520 30 y los Millennials, de 41 a 102,113 años, tenían $XNUMX XNUMX.

Del total de participantes de PCRA, solo el 19.2 % optó por trabajar con un asesor financiero, pero de ellos, aproximadamente la mitad de las cuentas asesoradas pertenecían al grupo Gen X. Los Baby Boomers tenían el 32.5 % de las cuentas asesoradas y los Millennials tenían el 14.9 %.

En particular, trabajar con un asesor financiero significó más operaciones en el último trimestre, con un promedio de 19.7 operaciones frente a 12.3 para las no asesoradas. Además, los participantes informados tenían una asignación de activos más diversa y una menor concentración de acciones individuales.

La historia continúa

Cómo pueden aprovechar los ahorradores para la jubilación

Trabajar con un asesor financiero puede ayudar a los ahorradores a identificar una estrategia adecuada para sus finanzas, aliviando parte del estrés asociado con trabajar hacia una gran meta financiera como la jubilación. Dada la capacidad de riesgo, el horizonte temporal y otros factores, no todas las estrategias de inversión pueden resultar adecuadas.

Los datos de Schwab proporcionan algo de reflexión. En primer lugar, las cuentas asesoradas diversificaron sus tenencias, sin poner más del 4.05 % en ningún fondo cotizado en bolsa (ETF). Aunque se informó a los participantes que tenían renta variable para los no asesorados (las acciones de Apple fueron las primeras en destacar para ambos grupos), el porcentaje fue ligeramente inferior, 9.37 % de los activos de capital asesorados en Apple frente al 12.59 % de los no asesorados.

Se aconsejó a los participantes que también celebraran una menor porcentaje en efectivo, 5.70% vs 15.71% para los no asesorados. Si bien eso puede proteger los activos de una caída en el valor de mercado, es difícil programar el mercado y mantener un mayor porcentaje de fondos en efectivo podría reducir el potencial de ganancias a largo plazo de la cartera de un inversor. Al mismo tiempo, los asesores parecían estar a favor de un fondo mutuo del 17.57 %. asignación de activos, mientras que los participantes no asesorados poseían un 20.10% en fondos de inversión. Según los datos, los participantes informados parecieron aumentar los activos de renta fija a partir del cuarto trimestre de 4.

Resumen Final

Datos recientes de Charles Schwab indican que los participantes del plan de jubilación que trabajan con un asesor financiero pueden casi duplicar la cantidad que ahorran para la jubilación. Los asesores financieros parecían estar a favor de una estrategia de diversificación más vigorosa, reduciendo la exposición a activos individuales y, por lo tanto, reduciendo el riesgo en este mercado volátil. Si bien los participantes no asesorados parecían elegir acciones y fondos similares para sus inversiones, el asesoramiento financiero específico puede haber dado lugar a mejores resultados de cartera.

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