Mirar o no mirar.
Esa es la pregunta cuando las personas consideran verificar los saldos de sus cuentas de inversión y jubilación.
Tal vez la ignorancia sea una bendición en medio de la reciente secuencia de ventas masivas de un mercado de valores volátil.
El S&P 500
SPX,
entró en un mercado bajista técnico el lunes. El descenso del 20% desde un pico de principios de enero borró un valor de mercado estimado de $ 9.3 billones entre las empresas que componen el índice de referencia. Ese tipo de números pueden ser duros para la vista, sin mencionar el estómago.
El martes, el S&P 500 se hundió más profundo en territorio de osos y la secretaria de prensa de la Casa Blanca, Karine Jean-Pierre, reconoció a los estadounidenses se están poniendo nerviosos por los mercados agitados.
El miércoles, la Reserva Federal de EE. UU. anunció un aumento de la tasa de 75 puntos básicos para una tasa de interés clave. Al principio, a los mercados les gustó la noticia sobre la mayor subida de tipos desde 1994 y terminaron con una fuerte subida el miércoles. Para el jueves, el estado de ánimo cambió. Los puntos de referencia cedieron todas las ganancias del miércoles y se hundieron aún más por las preocupaciones de una posible recesión.
El promedio industrial Dow Jones
DJIA,
perdió 793 puntos, o 2.6%, a cerrar en 29,875. El S&P 500 cayó 134 puntos, o un 3.6%, para cerrar en 3,666. Por su parte el Nasdaq Composite
COMP,
disminuyó en 495 puntos, o un 4.5%, a 10,603.
""Cuando los mercados son volátiles, a menudo es difícil para los inversores mirar hacia otro lado, pero mantener el rumbo cuando tienes un plan en marcha suele ser una buena decisión"."
Todos estos son eventos legítimos a seguir. El conocimiento es poder, después de todo. Pero, ¿qué pasa con el conocimiento sobre cómo se mantiene su cartera?
En un pullback, hay obligado a estar invirtiendo gangas y oportunidades de reequilibrio de cartera. Dar esos pasos comienza con una revisión de la cartera para detectar los ganadores y los perdedores.
Como tal, hay argumentos para buscar y no mirar, dijeron los expertos en inversiones a MarketWatch.
Específicamente, depende del tipo de persona que seas, el tipo de cuenta que tengas y el tiempo antes de que necesites el dinero, señalaron los asesores. ¿Puede soportar grandes oscilaciones en el valor de su cartera? ¿Qué tan cerca estás de la jubilación?
“Cuando los mercados son volátiles, a menudo es difícil para los inversores mirar hacia otro lado, pero mantener el rumbo cuando tiene un plan en marcha suele ser una buena decisión”, dijo Leanna Devinney, vicepresidenta y líder de sucursal de Fidelity Investments.
“Si se encuentra revisando saldos con frecuencia, asegúrese de tener en cuenta cuáles son sus objetivos a largo plazo y el hecho de que intentar entrar y salir del mercado puede ser costoso”, agregó.
"'El comportamiento humano es la variable más impactante en la gestión del dinero y los resultados financieros personales'."
“Sería genial si la respuesta fuera simple y universal. Como la mayoría de las cosas en la vida, la respuesta es un poco más matizada”, agregó Eric Cooper, planificador financiero de Commonwealth Financial Group. “El comportamiento humano es la variable de mayor impacto en la gestión del dinero y los resultados financieros personales”.
“Cuando entendemos eso, la respuesta a esta pregunta se rige principalmente por la intención de mitigar los defectos de la perspectiva humana desalineada (o miope) y solo en segundo lugar por la estrategia táctica”, dijo el asesor con sede en Bedford, NH.
En pocas palabras, si eres del tipo que entra en pánico, no mires.
Para ser claro, nadie está defendiendo los registros de saldo de cuenta por hora. Y nadie pide una total indiferencia por tramos largos e indeterminados. Algunas investigaciones sugieren que cuando llegan malas noticias financieras para una cuenta, las personas evitan mirar la información negativa en el llamado Efecto “avestruz”.
Todavía hay un espectro entre los extremos cuando se trata de echar un vistazo al rendimiento de la inversión. A continuación hay una guía para ver dónde encajas.
Cuándo NO verificar su saldo 401(k) o cuenta de corretaje
“Si le faltan más de 10 años para jubilarse, hay no necesita verificar el saldo de su 401(k) con regularidad”, dijo Danika Waddell, fundadora y presidenta de Xena Financial Planning, quien solo verifica sus cuentas de jubilación una vez por trimestre.
Después de todo, la mayoría de los estadounidenses deben tener 59 años y medio para retirar libremente de sus planes 401(k) y cuentas IRA tradicionales sin incurrir en una multa considerable, por lo que tienen que superar los valles y los picos y resistirse a retirar ese dinero en un mercado a la baja. .
Si una persona tiene una cuenta que no necesita tocar durante al menos siete años, "debe ser monitoreada periódicamente, pero no mirarse fijamente con regularidad", dijo Cooper. Eso significa que una revisión trimestral, semestral o anual debería ser suficiente. Se convierte en un cálculo diferente cuando el horizonte temporal es más corto, reconoció Cooper.
"'No me gustaría pesarme todos los días. Con el tiempo, seguro, pero las fluctuaciones diarias son prácticamente insignificantes."
También está el factor emocional. “Psicológicamente, la mayoría de las personas simplemente no prosperan cuando su nariz está inmersa en la montaña rusa de los saldos de sus cuentas en un mercado volátil, independientemente de su horizonte temporal”, dijo Cooper.
Piense en lo que va a producir más ansiedad: revisar con frecuencia o revisar menos, dijo Waddell. Si revisar más de una vez al mes le causa ansiedad, no lo haga. Pero si los cheques trimestrales se sienten demasiado lejos, elija cheques mensuales o semanales que se sientan como una frecuencia menos estresante.
Pero no tienen sentido los controles diarios, que Waddell comparó con viajes diarios a la báscula. “No me gustaría pesarme todos los días. Con el tiempo, seguro, pero las fluctuaciones diarias son prácticamente insignificantes”.
Cuándo vigilar su 401(k) o cuentas de inversión
Los horizontes de tiempo y el temperamento son dos cosas a tener en cuenta sobre la cuestión del espionaje persistente.
También lo es el tipo de cuenta, y si se trata de una cuenta de corretaje, esa es una buena razón para buscar más a menudo, según Todd Minear, miembro gerente de Open Road Wealth Management, en Liberty, Missouri. y deshacerse de ellos a efectos fiscales, explicó.
Vender activos, como acciones, con pérdidas puede dar a los propietarios una pérdida de capital que pueden aplicar contra los impuestos sobre las ganancias de capital. Si el monto de las pérdidas excede las ganancias, el Servicio de Impuestos Internos permitirá que el contribuyente deduzca pérdidas de hasta $3,000 de sus ingresos.
Las pérdidas por lotes y la venta estratégica son cosecha de pérdidas fiscales, y es una estrategia que algunos inversores pueden querer considerar para su cuenta de corretaje, dijo Minear.
"si desea cambiar de una IRA tradicional a una IRA Roth, esa es una razón para controlar más de cerca el rendimiento de su cuenta."
Reequilibrar una cuenta IRA o 401(k) agregando y omitiendo ciertas inversiones no genera un evento fiscal en la siguiente temporada fiscal. Pero si quieres cambiar de una IRA tradicional a una Roth IRA dado el retroceso del mercado, esa es otra razón para controlar más de cerca el rendimiento de su cuenta, dijo Minear.
En una cuenta IRA Roth, las contribuciones no son deducibles, pero las distribuciones salen libres de impuestos. Si espera estar en una categoría impositiva más alta cuando utilice el dinero para las distribuciones, podría ser ventajoso eliminar la obligación tributaria antes. La conversión de una IRA tradicional a una IRA Roth requiere el efectivo disponible para pagar la factura de impuestos adjunta al cambio.
Una cuenta con valores golpeados por las fuerzas del mercado resultará en una factura de impuestos más pequeña para la conversión, explicó Minear. Por supuesto, primero debe verificar el saldo de su cuenta para comenzar a considerar la mudanza.
Eso vuelve al tema de las cuentas de jubilación y qué tan de cerca las personas deberían estar observando si se acercan las fechas de jubilación.
""Las oscilaciones importantes de hoy pueden o no ser completamente recuperables para el momento en que espera que el dinero tenga algunas demandas de retiro"."
Las personas que necesitarán comenzar a usar el dinero de la cuenta en los próximos tres a seis años, un período de tiempo intermedio, podrían tener que prestar "un poco más de atención porque las oscilaciones importantes de hoy pueden o no ser completamente recuperables para el momento en que espera que el dinero para tener algunas demandas de retiro”, escribió Cooper. Piense aquí en revisiones trimestrales o mensuales.
Para las personas que necesitan dinero de la cuenta en dos años o menos, tal vez efectivo para el pago inicial de una casa o distribuciones para comenzar la jubilación, Cooper dijo que deben permanecer "comprometidos con la cartera".
Ahí es donde son apropiados los cheques mensuales o quincenales por parte del inversionista o su asesor, agregó Cooper.
En última instancia, es un equilibrio de prioridades, personalidad (la suya) y el tipo de cartera que tiene.
“Lo que escucho de quienes no son clientes es 'Sí, ni siquiera abro mis estados de cuenta'. Pero, agregó, “una persona que no sabe lo que está pasando puede tener mucha ansiedad”.
Aún así, hay un límite en los vistazos de cuentas, agregó Minear: "No lo abra en su aplicación cinco veces al día".
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Esta historia fue actualizada el 16 de junio.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/too-scared-to-check-your-401-k-too-worried-to-peek-at-your-brokerage-account-heres-when-you- debería-mirar-y-cuándo-debería-ir-a-caminar-en-lugar-11655302283?siteid=yhoof2&yptr=yahoo