La Reserva Federal subió su tasa de referencia en 0.75 puntos porcentuales el miércoles en un esfuerzo por moderar los crecientes costos de los bienes y servicios de consumo.
Si bien los economistas dicen que aumentar la tasa de interés ayudará a enfriar la demanda de los consumidores y, con suerte, aliviará la inflación récord, también aumentará el costo de los préstamos para todo, desde casas hasta préstamos para automóviles. Los hogares de bajos ingresos con deudas de tarjetas de crédito (aquellos con un ingreso medio de $16,290 por año y $35,630 por año) generalmente tienen una mayor relación deuda-ingreso que los estadounidenses más ricos, según datos de la Reserva Federal.
Los cuatro aumentos de tasas de la Fed este año podrían perjudicar a las familias de bajos ingresos más que a la mayoría, dijo Radha Seshagiri, directora de política pública y cambio de sistema en SaverLife, una organización sin fines de lucro que ayuda a las familias con ingresos bajos y moderados a ahorrar dinero. Ya están luchando para pagar los préstamos de tarjetas de crédito y comprar artículos costosos como automóviles debido al aumento de los costos, dijo.
"'La gente está empezando a cargar sus necesidades básicas y sus gastos diarios en sus tarjetas de crédito'."
Seshagiri dijo que la mayoría de las personas a las que sirve su grupo son asalariados por horas, que se ganan la vida con la cantidad de horas trabajadas en una semana determinada, y necesitan un automóvil para sus viajes diarios, ya sea porque viven en áreas rurales donde el transporte público es no están disponibles, o porque trabajan turnos de noche. Agregó que se han visto muy afectados por el aumento en el costo de los alimentos y la gasolina.
“La gente está comenzando a poner sus necesidades básicas y sus gastos diarios en sus tarjetas de crédito”, dijo Seshagiri.
La inflación alcanzó un máximo de 41 años en junio, y los precios de los bienes y servicios de consumo aumentaron un 9.1% respecto al año anterior. El precio de los comestibles el mes pasado se disparó un 12.2% en el año, y el gas ha subido un más de $ 1 desde esta época del año pasado hasta $4.25 el jueves.
Sin embargo, el reciente aumento en el costo de vida ha tenido un impacto aún mayor en las zonas rurales de Estados Unidos, según un informe del profesor de la Universidad Estatal de Iowa, Dave Peters, que estudió el impacto de la inflación en los pueblos pequeños. “El mayor impacto inflacionario en los hogares rurales ha sido el aumento del costo del transporte, que es esencial en las áreas rurales donde los residentes tienen que conducir distancias más largas para ir al trabajo, a la escuela o para comprar las necesidades diarias”. Peters escribió.
La población rural está pagando $2,470 por año más por gasolina y diésel que hace dos años, mientras que la población urbana está pagando $2,057 más, según el informe.
Los ahorros se están acabando
Los estadounidenses ya estaban echando mano de sus ahorros para cubrir los costos crecientes. La tasa de ahorro personal, el porcentaje del ingreso disponible que ahorran las personas, cayó al 5.4 % en mayo desde el 10.4 % en mayo de 2021, alcanzando uno de los niveles más bajos en décadas, según la Oficina de Análisis Económico.
“En algún momento, esos ahorros se agotarán”, agregó Seshagiri.
Cosas El 40% de los estadounidenses dijeron que ya confiaban más en sus tarjetas de crédito. debido a la inflación, según una encuesta reciente de Forbes Advisor.
“La inflación excesivamente alta tiende a socavar el poder adquisitivo de los consumidores, especialmente si sus salarios u otras fuentes de ingresos no han aumentado”, según un informe de Michael Fisher, analista del sitio web financiero TradingPedia. “Por lo tanto, para hacer frente al aumento del costo de vida, es posible que los consumidores necesiten pedir prestado”.
"La tasa de morosidad de la deuda de tarjetas de crédito fue del 1.73 % en el primer trimestre de 2022, frente al 1.48 % del primer trimestre de 2021."
Al mismo tiempo, la tasa de morosidad de la deuda de tarjetas de crédito fue de 1.73 % en el primer trimestre de 2022, frente a un mínimo reciente de 1.48 % en el primer trimestre de 2021, según el Reserva Federal.
Con el aumento del costo de los préstamos, los estadounidenses de bajos ingresos y sus puntajes de crédito podrían ser más vulnerables, dijo Seshagiri.
“Como están poniendo sus gastos en esas tarjetas de crédito y vemos un aumento en las tasas de interés, los saldos de las tarjetas de crédito aumentarán”, dijo. “Así que ahora esta es una carga más pesada para estas personas con esos aumentos en las tasas de interés”.
Ella dijo que eso perjudicaría a aquellos que ya tienen dificultades para pagar su pago mínimo mensual. Potencialmente, podría conducir a más incumplimientos, lo que perjudicaría sus puntajes crediticios, dijo.
“En última instancia, limitará a estas personas a la hora de comprar una casa... todas esas cosas que ayudan a las personas a invertir en sus familias o ir a trabajar”, agregó Seshagiri.
Los estadounidenses de bajos ingresos enfrentan potencialmente más dificultades para comprar automóviles de segunda mano, dijo. Al comienzo de la pandemia, la escasez de chips obligó a muchos fabricantes de automóviles a detener la producción y la escasez de inventario hizo subir el precio de los automóviles nuevos. Los consumidores recurrieron a los autos usados, lo que hizo subir esos precios.
El precio promedio de venta de autos usados aumentó a $33,341 en junio, un 0.5% más que el mes anterior y $172 por debajo del precio máximo de marzo, según un informe reciente de la aplicación de compra de autos CoPilot. El precio de cotización actual de los automóviles usados es uno de los niveles más altos de todos los tiempos.
Peters señaló que las personas que viven en áreas rurales están viendo aumentos más rápidos en el costo de los autos y camiones usados que las personas que viven en las ciudades, en parte porque las personas que viven en las ciudades tienden a tener más opciones de transporte público.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/savings-are-gonna-run-out-already-battered-by-high-inflation-feds-rate-hike-will-hit-lower-income-and- rural-americans-hard-11659041323?siteid=yhoof2&yptr=yahoo