Los costos de vivienda para los nuevos propietarios están en su punto más alto con aumentos de precios de viviendas de dos dígitos durante un período de un año desde 2021. Sin embargo, el ingreso familiar promedio no ha seguido el ritmo, disminuyendo un 2.9% durante un período similar de un año. Hacer pagos mensuales de vivienda es un desafío en la economía actual, especialmente cuando se considera la deuda no hipotecaria que muchos posibles compradores de vivienda están abordando, como préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito.
Para comprender cuánto ingreso se necesita para pagar los pagos de la vivienda, comparamos las 15 ciudades más grandes (donde residen aproximadamente 30 millones de personas) a través de estas cinco métricas: valor medio de la vivienda, tasa de impuestos a la propiedad, pago inicial, seguro de vivienda y otros ingresos mensuales no hipotecarios. pagos de deudas. Específicamente, estimamos cuánto dinero necesita ganar, y no exceder la relación deuda-ingreso recomendada del 36%, para pagar los pagos mensuales de la vivienda.
Para dar cuenta de las diferentes situaciones financieras, consideramos cuatro escenarios: posibles compradores de vivienda sin deuda adicional y aquellos con pagos mensuales de deuda de $500, $750 y $1,000. Para obtener detalles sobre nuestras fuentes de datos y cómo reunimos toda la información para crear nuestras clasificaciones finales, lea la sección Datos y metodología a continuación.
Este es el quinto estudio de SmartAsset sobre el salario necesario para pagar los pagos de la vivienda en las 15 ciudades más grandes. Mira la versión anterior esta página.
Principales Conclusiones
Las ciudades del Área de la Bahía requieren los salarios más altos para pagar la vivienda. San Francisco (Núm. 1) y San José (Núm. 2) requieren los salarios mínimos más altos para pagar los pagos de la vivienda. Para escenarios sin deuda, esta cifra es de $261,567 y $230,633 respectivamente. Pero con una deuda mensual de $1,000, el salario necesario puede llegar a $294,900.
Hay una diferencia de $1.2 millones en el precio promedio de venta de viviendas entre las ciudades clasificadas en el puesto n.º 1 y n.º 15. El precio promedio de venta de una casa en San Francisco, California, es de aproximadamente $1.4 millones en comparación con aproximadamente $261,000 en Filadelfia, Pensilvania.
El escenario sin deuda
San Francisco, California, es la ciudad donde se necesita el salario más alto para pagar los pagos de la vivienda. Incluso los propietarios sin deudas en San Francisco necesitarían ganar al menos $261,567 para pagar los pagos mensuales de una casa con un precio promedio de $1.4 millones, suponiendo un pago inicial del 20%.
San Francisco y San José son las únicas ciudades de California en nuestro estudio por encima del umbral de $200,000 180,800 en un escenario sin deuda, con Los Ángeles y San Diego requiriendo al menos $146,100 146,100 y $XNUMX XNUMX, respectivamente. Otra ciudad importante, la ciudad de Nueva York, requiere el cuarto salario más alto para pagar los pagos de la vivienda ($XNUMX).
La ciudad que requiere los ingresos más bajos es Filadelfia, Pensilvania, donde se necesitan al menos $49,100 para pagar una casa de precio promedio de $171,600. Hay otras dos ciudades donde un salario de menos de $50,000 podría pagar los pagos de la vivienda: Columbus, Ohio ($49,600) y Jacksonville, Florida ($49,533). La siguiente tabla muestra nuestros hallazgos para un escenario sin deuda y una situación adicional en la que los propietarios también hacen un pago mensual de $1,000 de deuda no hipotecaria.
Realización de pagos de vivienda con deuda
Aproximadamente el 80 % de los estadounidenses tienen deudas de alguna forma y tienen que hacer frente al aumento de los costos de la vivienda junto con los pagos mensuales de la deuda. En este estudio, tomamos en cuenta tres escenarios de deuda: una persona con un pago de deuda mensual de $500, $750 y $1,000. Suponiendo un 36% relación deuda / ingreso, el salario necesario para hacer frente a los pagos de la vivienda aumenta en $16,667 por cada $500 de deuda mensual.
Para aquellos que tienen un pago de deuda mensual de $500, el salario más bajo necesario para pagar los pagos de la vivienda es de $65,767 en Filadelfia, Pensilvania. Mientras tanto, un residente de esta ciudad puede esperar necesitar un poco menos de $82,500 si tiene pagos de deuda mensuales de $1,000. Comparativamente, un residente de San Francisco, California con $500 en pagos mensuales de deuda necesitará ganar al menos $278,233 para pagar cómodamente los pagos mensuales de la vivienda y esa cifra se acerca a los $300,000 cuando duplica el pago mensual de la deuda a $1,000.
Los costos de ser propietario de una vivienda
Un dueño de casa tiene numerosos gastos recurrentes que vienen con establecerse y para este estudio consideramos los impuestos a la propiedad, el seguro de hogar y el pago mensual de la casa. La tasa del impuesto a la propiedad varía entre el 0.60 % en Phoenix, Arizona y el 2.03 % en Fort Worth, Texas. San Francisco, California, la ciudad que requiere los ingresos más altos, tiene una tasa de impuesto a la propiedad del 0.64%. Esto se traduce en impuestos inmobiliarios anuales promedio que varían en casi $6,000 entre Phoenix, Arizona ($1,496) y San Francisco, California ($7,347).
Asegurar la inversión de uno es vital y comúnmente se requiere como condición de la hipoteca de uno. Según Forbes, la promedio nacional para una póliza de seguro de hogar es $1,854. En este estudio, asumimos un pago anual del seguro de propietario de vivienda del 0.35 %, lo que significa que el costo promedio del seguro de propietario de vivienda en las 15 ciudades más grandes varió de $914 a $5,117.
Finalmente, los pagos mensuales de la vivienda pueden ser un doloroso recordatorio del mercado actual de precios elevados de la vivienda y tasas de interés en aumento. El promedio en las 15 ciudades más grandes es de $3,278, pero seis ciudades tienen un promedio superior: cuatro ciudades de California (San Francisco, San José, Los Ángeles y San Diego), la ciudad de Nueva York, Nueva York ($4,383) y Austin, Texas ( $3,558). Por el contrario, Filadelfia, Pensilvania, tiene el pago promedio mensual más bajo de una vivienda de $1,473.
información y metodología
Para encontrar el salario mínimo requerido para pagar los pagos de la vivienda en las 15 ciudades más grandes de EE. UU., usamos el precio promedio de venta de viviendas en cada ciudad para calcular el costo de un 20% pago inicial. Suponiendo que la tasa efectiva del impuesto a la propiedad y una tasa anual pago de seguro de hogar de 0.35%, usamos nuestro calculadora de hipoteca para encontrar el pago mensual promedio de una hipoteca a 30 años con una tasa de interés del 5.5%.
Después de encontrar el pago promedio mensual de la vivienda, calculamos los ingresos necesarios para realizar esos pagos sin exceder el 36% relación deuda / ingreso. También consideramos los ingresos necesarios para realizar los pagos de la vivienda en función de los niveles de deuda de los posibles compradores de vivienda, que iban desde ningún pago de deuda mensual hasta pagos de deuda por un total de $1,000 por mes.
Clasificamos cada ciudad desde el ingreso mínimo más alto (sin deuda adicional) necesario para pagar los pagos de la vivienda hasta el ingreso mínimo más bajo (sin deuda adicional) necesario. Los datos provienen de la Encuesta de la Comunidad Estadounidense de 2020 años de 5 de la Oficina del Censo y Aleta roja (Febrero 2021 a Febrero 2022).
Consejos financieros para ser propietario de una vivienda
Establezca metas financieras tangibles. Puede sentir que los costos de la vivienda están consumiendo más de su cheque de pago de lo que puede administrar. Aprende a controlar tus gastos con Guía de SmartAsset sobre cómo establecer metas financieras. Siga los pasos y ajústelos para satisfacer sus propias necesidades financieras.
Sepa qué costos esperar al comprar una casa. SmartAsset ofrece herramientas gratuitas para tener una idea de cuanto puedes pagar para gastar, para entender lo que su costos de cierre podría ser y cuánto esperar pagar en impuestos a la propiedad.
Considere trabajar con un experto. A asesor financiero puede guiarlo a través del proceso de compra de una casa y ayudarlo a administrar sus activos. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
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Crédito de la foto: ©iStock/Nuthawut Somsuk
El puesto Salario necesario para pagar los pagos de la vivienda en las 15 ciudades más grandes de EE. UU. - Edición 2022 apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/salary-needed-afford-home-payments-110052644.html