Robinhood ofrece una cuenta IRA con un 1% de coincidencia

Puntos clave

• El nuevo programa de emparejamiento de IRA de Robinhood es único y podría inspirar a nuevos inversores a ahorrar para la jubilación.
• El 1% de coincidencia palidece en comparación con los programas de coincidencia 401(k) y solo suma un máximo de $60 a $70 por año en 2022.
• Este nuevo programa llega inmediatamente después de una serie de despidos en Robinhood y podría ser un intento de atraer nuevos usuarios que eventualmente puedan monetizarse.

Robinhood vuelve a estar en los titulares, pero ahora es por lanzar un nuevo producto para la jubilación. La IRA de Robinhood permite a los usuarios proteger sus inversiones en cuentas con ventajas impositivas y ofrece una contrapartida del 1%.

Esta emocionante noticia viene con algunos matices. La cantidad total que puede ahorrar en una IRA limita en última instancia la cantidad equivalente. Además, la estructura de la contrapartida del 1% palidece en comparación con las contrapartidas del 401(k) que ofrecen los empleadores.

Incluso con sus deficiencias, este es un nuevo tipo de programa que proporciona ahorros para la jubilación incentivados a un tipo completamente nuevo de inversionista.

¿Cómo funciona el 1% de Robinhood?

Cuando contribuya a su IRA Robinhood, la compañía igualará el uno por ciento de su contribución. Por ejemplo, si deposita $500 en su IRA, Robinhood contribuirá con otros $5 para un total de $505.

Puede reclamar esta coincidencia si tiene una cuenta IRA tradicional o Roth con Robinhood. Las contribuciones de Robinhood a su IRA no cuentan para sus límites de contribución individuales.

Debe mantener sus contribuciones en la cuenta durante cinco años para mantener las contribuciones paralelas. Es particularmente importante tener en cuenta esto si abre una cuenta IRA Roth, ya que el IRS le permitirá retirar sus contribuciones sin penalización.

Las reglas de Robinhood son diferentes si quieres mantener el partido.

Beneficio máximo por año

En 2022, el máximo que puede contribuir a una IRA si tiene menos de 50 años es de $ 6,000, lo que hace que el aporte máximo de Robinhood sea de $ 60. Si tienes 50 años o más, la contribución individual máxima es de $ 7,000, lo que hace que el partido de Robinhood alcance un máximo de $ 70.

En 2023, esos límites van a subir. Si tiene menos de 50 años, la contribución máxima será de $6,500 (contribución Robinhood de $65). Si tiene 50 años o más, el máximo será de $7,500 (contribución Robinhood de $75).

Estos números no son enormes, pero la compañía señala que incluso estas pequeñas cantidades pueden sumarse con el tiempo.

Robinhood estima que la contrapartida del 1 % podría sumar un total de $26,000 40 adicionales en la cuenta de un inversor durante 10 años, suponiendo un generoso rendimiento anual del XNUMX %. Dicho esto, las devoluciones no están garantizadas.

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¿En qué se diferencia la coincidencia de IRA del 1 % de Robinhood de una coincidencia 401(K)?

Robinhood lanzó este programa como una alternativa para los trabajadores que no reciben un 401(k) o contribución equivalente de su empleador. Sin embargo, su programa de contrapartida no es exactamente el mismo que el de la contrapartida 401(k) de un empleador.

Cuando un empleador le ofrece una igualación de 401(k), por lo general igualan un porcentaje de su salario. Si ganara $60,000 y quisiera aprovechar la contribución del 2% de su empresa, contribuiría con al menos $1,200 al año. Entonces su empleador contribuiría otros $1,200.

Robinhood iguala una parte de tu contribución. Esto es inherentemente una cantidad mucho más pequeña y se hace aún más pequeña por los límites de contribución relativamente bajos en las cuentas IRA tradicionales y Roth.

Si está contribuyendo a un 401(k), el tope de contribución anual en 2023 será de $22,500. La coincidencia de su empleador no cuenta para este número.

Pero el límite de $6,500 (o $7,500 si tiene más de 50 años) en las contribuciones de IRA para 2023 significa que el beneficio máximo que puede recibir es aún más bajo.

¿Por qué Robinhood está lanzando el programa de emparejamiento?

El ángulo de mercadeo para el nuevo programa de emparejamiento es que fomentará el ahorro entre una población que nunca antes había tenido acceso a incentivos similares.

Los trabajadores temporales, autónomos y muchos trabajadores a tiempo parcial que no reciben cuentas de jubilación de sus empleadores ahora tendrán acceso a una contribución de contrapartida adicional de $65 a $75 que no habrían recibido antes.

Una franja mucho mayor de trabajadores a tiempo parcial tendrá acceso a cuentas 401(k) a partir de 2024 gracias a la Ley SECURE. Sin embargo, para aquellos que quieren ahorrar para la jubilación ahora, la Ley SECURE no es una solución inmediata.

Una cuenta IRA de Robinhood actualmente puede ser uno de los únicos otros lugares donde pueden obtener una coincidencia de cualquier tipo. Incluso si el partido no es el más grande, un programa como este podría inspirar a más personas a guardar para la jubilación, aumentando su seguridad financiera a largo plazo.

Esto amplía la misión de la empresa de democratizar las finanzas. Su primera iteración brindó a los inversores minoristas una nueva forma de ingresar al mercado.

Ahora que ofrece cuentas de jubilación con protección fiscal, el nuevo programa de contrapartida fomenta los ahorros para la jubilación entre una clase de estadounidenses que normalmente son ignorados tanto por los sistemas institucionales como por los departamentos de marketing.

¿Qué obtiene Robinhood del nuevo programa de emparejamiento?

Robinhood puede tener intenciones genuinas detrás de su nuevo programa de emparejamiento. Pero también hay beneficios netos potenciales para la empresa.

Durante el año pasado, la inversión minorista se ha desacelerado después del aumento inicial de la pandemia provocado por meme invirtiendo. Esta desaceleración ha sido tan impactante que inspiró algunas rondas de despidos.

El nuevo programa de emparejamiento es una forma de costo relativamente bajo para que la empresa vuelva a ser el centro de atención, lo que podría atraer a nuevos inversores minoristas. A largo plazo, una base de usuarios más grande podría traducirse en más ventas dentro de la aplicación.

Por ejemplo, si actualiza su cuenta a Robinhood Gold, obtendrá ventajas adicionales. Estos incluyen mayores tasas de interés sobre el efectivo no invertido, acceso a la investigación de los analistas de Morningstar y costos más bajos en la inversión de margen. Sin embargo, pagará $5 al mes por esta actualización.

¿Cómo obtengo la IRA de coincidencia del 1% de Robinhood?

En este momento, solo hay dos formas de acceder a la nueva cuenta IRA de Robinhood con una coincidencia del 1 %. Lo primero es inscribirse en la lista de espera. Si tiene suerte, tendrá acceso al programa en las próximas dos semanas.

De lo contrario, todos los demás deberían poder inscribirse en la nueva cuenta IRA correspondiente a partir de enero de 2023.

Si desea aumentar su lugar en la fila, también puede recomendar a sus amigos a la lista de espera. Una vez que un amigo se una a la lista de espera, tendrá acceso a la nueva cuenta IRA.

Resumen Final

El programa de emparejamiento de IRA de Robinhood solo generará un poco de dinero a corto plazo. Sin embargo, si te permite ahorrar para la jubilación por primera vez, es una ganancia neta.

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