El aumento de las tasas de interés puede hacerle ganar dinero

Los deudores odian el aumento de las tasas de interés, pero ¿los inversores? Algunos los están animando. Los jubilados y otras personas centradas en mantener una cartera diversificada ahora pueden obtener rendimientos con menos riesgo.

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La cartera 60/40, compuesta por un 60% de acciones y un 40% de bonos, pasó de moda cuando la Reserva Federal mantuvo las tasas de interés en cero o justo por encima, golpeando así el mercado de bonos.

Ahora los activos vinculados a las tasas de interés vuelven a estar de moda. Debido a la La Reserva Federal eleva las tasas de interés Para controlar la inflación, los asesores dicen que están mostrando a los clientes inversiones que no han promocionado en años. Activos como CD, bonos y escalas de bonos, fondos del mercado monetario, anualidades y más están nuevamente de moda.

Algunos de estos activos de bajo riesgo ofrecen rendimientos del 6% y más. Quizás eso sea menos que emocionante, hasta que recuerde que el S&P bajó un 26.7 % a mediados de octubre y el Nasdaq bajó más del 32 %.

"Si ha sido un buen administrador de su dinero durante los últimos cinco años, debido al aumento de las tasas de interés, ahora tiene la capacidad de obtener rendimientos de inversión, sin correr los riesgos de los mercados de valores", dijo Brandon Reese, asesor principal de patrimonio. en TBS Retirement Planning en Hurst, Texas.

Seamos claros, algunas de estas inversiones menos riesgosas no están superando a las tasa de inflación. Pero tampoco se están devaluando. Y muchos de ellos brindan refugio seguro durante tiempos de recesión, que los economistas y banqueros predicen para 2023.

Aumento de las tasas de interés ahora, pero antes, 'Dinero para nada'

Los inversores conservadores se han sentido frustrados por las políticas de la Reserva Federal durante más de una década, cuando mantuvo las tasas de interés extremadamente bajas, algunos dirían que artificialmente bajas. Estos movimientos golpearon el mercado de bonos. Y dejaron a los inversores moviendo más dinero a acciones y fondos basados ​​en acciones en un esfuerzo por obtener rendimientos.

“El hecho de que la tasa de fondos de la Reserva Federal haya pasado la mayor parte de los 15 años en cero o cerca de él fue ciertamente una sorpresa”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.

Regrese a diciembre de 1980 y la tasa de los fondos federales era asombrosa. 19% a 20%, el más alto de la historia. Había elevado las tasas de interés en un esfuerzo por combatir la inflación de dos dígitos. Para julio de 1990, la inflación había bajado y la tasa de los fondos federales era del 8%, y para febrero de 1995 era del 6%. Incluso en marzo de 2000, la tasa de los fondos federales seguía siendo del 6%.

Como reacción a la caída del mercado de valores punto.com y al impacto económico de los ataques del 9 de septiembre, la Reserva Federal comenzó a reducir las tasas de interés significativamente en 11, llegando hasta el 2001% en diciembre de 1.75. A medida que los mercados y la economía mejoraron, comenzó elevando nuevamente las tasas ya fines de junio de 2001 la tasa de fondos era de 2006%.

Pero el crisis financiera de 2008 provocó que la Fed volviera a recortar los tipos de interés. ¿La tasa más baja? Él tasa de fondos federales pasó de 0.0% a 0.25% en diciembre de 2008 y la tasa volvió a alcanzar ese nivel bajo en marzo de 2020, cuando la Reserva Federal respondió a la pandemia y los cierres relacionados.

Desde abril de 2008 hasta diciembre de 2018, la tasa de los fondos federales nunca superó el 2.5 %. Luego, la pandemia provocó más recortes de tasas.

Las tasas finalmente subieron por encima del 2.5% tan solo en septiembre de este año. El 14 de diciembre, la tasa de fondos federales se fijó en 4.25% a 4.5%.

Cosecha de alto interés: anualidades y bonos

¿Dónde pueden los inversores obtener un 6% o más en este momento? Varios lugares: Bonos del Tesoro Directo I (que ahora pagan 6.89% hasta abril de 2023), bonos corporativos y rentas vitalicias de alta calificación.

El asesor de inversiones Ryan Shuchman, de Cornerstone Financial Services en Southfield, Michigan, está aconsejando a algunos clientes que consideren las anualidades garantizadas multianuales (MYGA), un tipo de anualidad fija que ofrece una tasa de interés fija garantizada de tres a 10 años.

“En este momento, los MYGA están brindando rendimientos bastante atractivos, todo impulsado en parte por esas tasas de interés más altas”, dijo Shuchman.

También está ayudando a algunos clientes a buscar bonos corporativos de alta calidad, que dice que actualmente pueden generar un rendimiento del 5% al ​​6%. Algunos bonos del Tesoro ofrecen hoy tasas superiores al 4.5%.

Incluso los CD ahora ofrecen tarifas decentes. “Un CD de dos años en este momento está cerca del 4.5%”, dijo Shuchman.

El efectivo paga ahora: obtenga una tasa de ahorro más alta

Si no ha buscado mejores tasas de ahorro para su fondo de emergencia u otras cuentas de efectivo, ahora es el momento. Esas tasas de ahorro bancario del 1% o menos son tan 2021.

Las cuentas utilizadas por los bancos de inversión para mantener fondos entre operaciones (algunas son fondos del mercado monetario y otras son cuentas híbridas) han ido aumentando constantemente. “Están ofreciendo 3% o incluso 4%”, dijo Reese.

Y las tasas de los fondos del mercado monetario están en el mismo rango, dice bankrate.com.

Incluso algunos bancos que antes eran tacaños han comenzado a aumentar las tasas de interés de los ahorros.

Invierta en usted mismo: pague la deuda con intereses altos

Los formuladores de políticas de la Fed dijeron este mes que su tasa de fondos podría ir al 5.1% el próximo año. Eso significa que las tasas variables de las tarjetas de crédito y otros tipos de crédito podrían seguir aumentando.

Según la LendingTree, la APR promedio ofrecida con una nueva tarjeta de crédito a principios de diciembre fue de un penoso 22.91%. Dice que es la tasa más alta desde que LendingTree comenzó a rastrear las tasas mensualmente en 2019.

Al 21 de diciembre, McBride de Bankrate dijo que la tasa promedio para la deuda de tarjetas de crédito era del 19.55% y para las líneas de crédito con garantía hipotecaria era del 7.63%.

¿Quiere saber cuánto tiempo le tomará pagar la deuda de su tarjeta de crédito? Reese sugiere echar un vistazo a calculadoras de reduccion de deuda.

“Es un buen momento para pagar la deuda de tasa variable y la deuda de alto costo”, dijo McBride. “Las tasas de las tarjetas de crédito están en máximos históricos y están subiendo”.

McBride recomienda a los deudores que busquen una tarjeta que ofrezca una promoción de "transferencia de tasa baja". Él dice que algunos de ellos ofrecen una tasa más baja que es "buena por 21 meses".

Agregó: “Eso puede impulsar sus esfuerzos de pago de la deuda”.

Siga a Kathleen Doler, editora de informes especiales de IBD, en Twitter @kathleendoler.

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