Boris Johnson salió peleando en las Preguntas del Primer Ministro en los Comunes la semana pasada.
El primer ministro asediado eligió el mercado laboral como uno de sus campos de batalla. “Tenemos más empleados en la nómina ahora que antes de que comenzara la pandemia, y el desempleo juvenil está en un mínimo histórico”, aplaudió.
De hecho, la economía ha experimentado una notable recuperación, recuperándose de la recesión más profunda en siglos a un ritmo que supera con creces el largo trecho que siguió a la crisis financiera.
Pero los comentarios de Johnson sobre los empleos de los jóvenes pasaron por alto un punto crucial: los trabajadores mayores están desaparecidos en acción.
En la década anterior a Covid, el número de personas mayores de 50 años en la fuerza laboral aumentó en más de 2.5 millones a un récord de más de 11 millones.
Vidas más largas y saludables, el crecimiento del trabajo flexible y el aumento de la edad de jubilación estatal femenina impulsaron el aumento.
La pandemia frenó de golpe esa fuente vital de crecimiento para la economía.
El número de mayores de 50 años con trabajo se ha reducido en 186,000. Otros 29,000 están desempleados.
Muchos más simplemente han abandonado, ni en el trabajo ni buscándolo.
Si hubiera continuado la tendencia anterior a la COVID-1.1, Gran Bretaña tendría XNUMX millones de trabajadores más de los que tiene.
La mayoría de ellos -630,000, según el Instituto de Estudios para el Empleo (IES)- provienen de un déficit en el número de mayores de 50 años.
El número de desempleados por enfermedad a largo plazo ha aumentado, mientras que los trabajadores mayores tenían más probabilidades que los colegas más jóvenes de ser suspendidos, lo que podría significar que sus habilidades se han atrofiado con el tiempo, sospechan los analistas, lo que dificulta volver al trabajo si pierden su trabajo. trabajos.
Esta falta de trabajadores mayores es una mala noticia para una economía que ya está arruinada por la escasez de habilidades.
“Fundamentalmente no tenemos suficientes personas en el mercado laboral para el nivel de demanda de la economía”, dice Tony Wilson, director ejecutivo de la IES. “Eso está alimentando la escasez, está frenando el crecimiento, está contribuyendo a la crisis del costo de vida”.
'Permanentemente más pobre'
También es malo para las finanzas de los mayores de 50 años, que se pierden ingresos más altos ahora y contribuciones de ahorro para sus años posteriores.
La baronesa Altmann, exministra convertida en activista de pensiones, dice que la discriminación por edad puede dificultar que los trabajadores mayores consigan nuevos trabajos, mientras que la jubilación puede ser un "shock" para quienes están acostumbrados a las rutinas del trabajo.
“No creo que, para la salud a largo plazo de la economía y los jubilados, este sea un movimiento en una buena dirección. Es un desarrollo peligroso”, dice ella.
Los jubilados anticipados podrían lamentar la pérdida de ingresos y ahorros de pensión a largo plazo, advierte: “Hay que mirar más allá. Serán permanentemente más pobres durante los próximos 20 o 30 años de vida”.
Para aquellos que se ven tentados a abandonar la fuerza laboral antes de tiempo, el camino hacia la jubilación puede estar lleno de obstáculos. Incluso aquellos con una pensión considerable corren el riesgo de quedarse sin dinero décadas antes de morir.
La pensión promedio para alguien que se acerca a la jubilación se sitúa justo por encima de las 91,000 libras esterlinas, según Investing and Saving Alliance. Se puede desbloquear a partir de los 55 años.
Sin embargo, los jubilados que echan mano de sus 91,000 libras esterlinas de esa edad para cobrar 15,000 libras esterlinas al año se quedarán sin dinero en 12 años, suponiendo que sus inversiones crezcan un 4% anual.
En este escenario, un jubilado de 67 años ya habría vaciado sus ahorros, apenas manteniéndolos más allá de la edad de jubilación estatal a los 66 años, según el análisis del corredor de bolsa AJ Bell. Sin embargo, retrasar la jubilación una década más haría que el jubilado cumpliera los 83 años, con un ingreso de £15,000.
Incluso un fondo de ahorro mucho mayor de 200,000 libras esterlinas solo duraría 20 años si una persona de 55 años sacara 15,000 libras esterlinas al año. Si en cambio esperaran hasta los 65 años, la pensión duraría hasta los 100.
Laura Suter, de AJ Bell, dice: “Cualquiera que esté pensando en jubilarse anticipadamente debe pensar en el impacto que tendrá en su pensión y en el estilo de vida que puede permitirse antes de entregar su aviso.
“Retirarse incluso cinco años antes puede tener un impacto dramático en la duración de su pensión, lo que significa que tendrá que encontrar dinero en otro lugar para financiar el resto de su jubilación o cambiar significativamente la cantidad que toma de su pensión cada año. .”
En realidad, un jubilado necesita tener 790,724 libras esterlinas reservadas para dejar de trabajar cómodamente a los 55 años sin correr el riesgo de quedarse sin dinero demasiado pronto, según el administrador de riqueza Brewin Dolphin.
“Para muchos, el atractivo de jubilarse antes es que eres más joven y, por lo tanto, puedes disfrutar haciendo más cosas, como viajar, socializar o tener pasatiempos. Sin embargo, estos tienen un precio y podría descubrir que financiar una vida más activa junto con jubilarse temprano significa que se queda con muy poco para vivir cuando sea mayor”, dice Suter.
Daño a la vivienda
Los británicos recurren cada vez más a su hogar para financiar la jubilación anticipada.
Décadas de crecimiento del precio de la vivienda han incitado a los propietarios mayores a retirar miles de libras del valor de sus propiedades. La caída de las tasas de interés para las hipotecas de liberación de capital ha hecho que sea más fácil hacerlo.
El año pasado se liberó un récord de 4.4 millones de libras esterlinas de los hogares, según Key, un asesor de liberación de acciones. La cantidad retirada por prestatarios individuales también aumentó, alcanzando un promedio de £104,792 por hogar el año pasado, casi un 40% más que los niveles previos a la pandemia.
Sin embargo, la publicación de acciones no está exenta de riesgos. La forma compuesta en que se cobran intereses en este tipo de préstamos significa que las deudas se acumulan mucho más rápido que en una hipoteca tradicional.
Los planes de liberación de acciones también pueden desencadenar desacuerdos familiares y poner en desventaja a las generaciones más jóvenes, especialmente cuando se retiran sin que los familiares se den cuenta de las consecuencias.
Stephen Timms, presidente del comité de trabajo y pensiones de la Cámara de los Comunes, dijo que es crucial que aquellos que buscan opciones de jubilación reciban asesoramiento y recomienden el servicio gratuito Pension Wise.
“Vale la pena hablar sobre cuáles son las opciones; lo peor que puede pasar es que los estafen con sus ahorros de pensión por completo. Ese ha sido un problema real desde que comenzaron las libertades de pensión en 2015”, dice.
Mejor aún, hacer que más personas vuelvan a trabajar podría aliviar sus problemas de manera más sostenible: “Ciertamente espero que los empleadores busquen personas mayores para ayudar a llenar estas vacantes. Hay una gran oportunidad y una gran necesidad”.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/rise-early-retirement-threatens-pension-175913270.html