Dorri Olds, una escritora y diseñadora gráfica independiente de 61 años, dice que ha gastado casi todos sus ahorros en renovar su apartamento en la ciudad de Nueva York. En caso de emergencia, dice que lo vendería y consideraría retirarse fuera de los EE. UU., posiblemente en un país como Costa Rica.
Pero también es la cuidadora de su madre de 89 años, que vive a media hora de distancia en el Upper West Side de Manhattan. Olds ve cómo la salud de su madre está empeorando y le preocupa que ella también pueda tener problemas de salud a medida que envejece.
“Lo ideal sería esperar hasta los 70 para cobrar el Seguro Social; ahí es cuando obtienes la mayor cantidad de dinero”, dice Olds. “Pero también estoy pánico de que los políticos puedan destriparlo. Estoy trabajando más duro para conseguir más trabajos freelance”.
"“No saldré a la calle con un vaso de hojalata si vendo mi apartamento, pero no quiero tener que hacer eso”."
Quedarse sin dinero en la jubilación
Las preocupaciones de Olds acerca de esperar para cobrar el Seguro Social son válidas dado el creciente número de estadounidenses mayores que se proyecta enfrentarán problemas de salud que no están totalmente cubiertos por Medicare y podrían agotar sus ahorros.
Se espera que la cantidad de estadounidenses de 75 años o más se duplique con creces para 2040, según el Center for Retirement Research del Boston College. Advierte que a medida que los problemas de salud física y mental se vuelven más pronunciados con la edad, los jubilados corren el riesgo de agotar sus ahorros e inversiones.
Olds compró su apartamento de una habitación en 1994 cuando comenzó a trabajar independientemente a tiempo completo. Durante los últimos dos años, ha gastado alrededor de $65,000 en mejoras para el apartamento, incluida una cocina nueva, el techo reparado en su habitación, un baño mejorado y pintura fresca en todo el apartamento.
Esto ha resultado en su primera experiencia con deudas de tarjetas de crédito, ya que sus facturas de comestibles y cuotas mensuales de mantenimiento también han aumentado. “Mi apartamento es mi ahorro”, dice Olds. “No saldré a la calle con un vaso de hojalata si vendo mi apartamento, pero no quiero tener que hacer eso”.
Requerido para jubilarse
Del otro lado del país, Sasha Patterson dice que no eligió retirarse; las circunstancias la obligaron a ello.
Patterson, de 62 años, renunció a su trabajo en Nueva Jersey en 2018 para mudarse al otro lado del país con su esposo, Paul Seaver, quien también tiene 62 años. En ese momento, Patterson había trabajado en el Centro para Mujeres y Política Estadounidenses (CAWP) en el Instituto Eagleton. de Política en la Universidad de Rutgers durante 20 años.
“No estaba creciendo en mi trabajo y mi posición se estancó”, dice ella. Su esposo había perdido su trabajo como paisajista en 2016, por lo que decidieron mudarse juntos a la costa oeste, donde las casas eran menos costosas. Vendieron su casa en Maplewood, Nueva Jersey, y se mudaron cerca de Seattle.
Patterson dice que quería hacer un trabajo similar al que hizo en CAWP. Hizo conexiones en la Universidad de Puget Sound. Asistió a una conferencia en febrero de 2020 para continuar trabajando en red y preguntar sobre el trabajo de consultoría, pero la pandemia de COVID-19 cerró el país solo unas semanas después. Cuando EE. UU. alivió las restricciones de cuarentena aproximadamente un año después, no había puestos vacantes para Patterson.
Donde esta el trabajo
Decepcionado pero aún no desanimado, Patterson siguió solicitando trabajo pero no recibió respuesta. Incluso eliminó las fechas de graduación de la universidad de su currículum, pero casi no recibió respuestas.
Patterson recientemente comenzó a cobrar su pensión de Rutgers, mientras que su esposo comenzó a recibir sus beneficios del Seguro Social. Además, tienen una cuenta IRA Roth y algunos ahorros de la venta de su casa en Nueva Jersey, que pusieron en un Certificado de Depósito.
Patterson dice que pueden sobrevivir con un presupuesto limitado, pero las emergencias pasan factura. Cuando necesitaron un techo nuevo, Patterson y su esposo pidieron prestados $12,000 a un pariente.
“Estoy viviendo sin una red de seguridad y espero sobrevivir hasta que pueda comenzar a cobrar mi Seguro Social a los 70 años”, dice Patterson. Aún así, dice que el mayor beneficio de vivir en Washington es el programa Medicaid del estado. Llamado Apple Health, ofrece cobertura gratuita o de bajo costo a quienes cumplen con los requisitos de elegibilidad.
“No podemos permitirnos comprar un auto nuevo y sería difícil hacer frente a otro gasto relacionado con el hogar, pero al menos no tenemos que preocuparnos por la atención médica”, agrega Patterson.
Dip aplazó su salida
A pesar de sus diferentes situaciones financieras, tanto Patterson como Bob Polans enfrentan ansiedades comunes sobre la jubilación en 2023.
Polans, de 70 años, contador público y planificador financiero, asesora a los futuros jubilados. También planea jubilarse a fin de año. Polans, que trabaja en Armanino LLP en Filadelfia, aplazó su jubilación el año pasado, en parte debido a la caída del mercado de valores y la incertidumbre de lo que traería el 2023.
“Veo una tendencia entre los profesionales con habilidades especializadas, como abogados, contadores y asesores de inversiones, que continúan trabajando a tiempo parcial durante la jubilación para mantener cierto nivel de participación en sus carreras y generar ingresos adicionales”, dice Polans. Agrega que él también puede continuar trabajando algunas horas a la semana después de jubilarse oficialmente a fines de este año.
Polans recomienda que los futuros jubilados acumulen reservas de efectivo y eviten liquidar inversiones durante las recesiones del mercado. En cuanto a las inversiones, Polans sugiere encontrar la forma óptima de retirar dinero de las cuentas IRA, 401(k) y otras cuentas de jubilación con impuestos diferidos, teniendo en cuenta la categoría impositiva de cada uno.
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También aconseja equilibrar los retiros de las cuentas de ahorro y de jubilación y encontrar una estrategia que minimice el impacto del impuesto sobre la renta durante los años de jubilación. Agrega que es un desafío planificar en torno a los problemas de salud, especialmente durante la jubilación.
“No puedes seguir trabajando si no estás lo suficientemente saludable para hacerlo”, dice Polans.
Una forma de prepararse para posibles problemas de salud durante la jubilación es comprar un seguro de atención a largo plazo, dice George Nshanyan, de 51 años, asesor financiero y CFP en la sección de Northridge de Los Ángeles. Es costoso, pero dice que los gastos médicos imprevistos pueden llevar a la bancarrota.
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Tres categorías de jubilados
“Creo que las personas se dividen en tres categorías”, dice Polans. “Uno son las personas con un patrimonio neto más alto que han acumulado suficientes activos y pueden darse el lujo de 'autoasegurarse' y pagar esos gastos cuando se presenten.
“En el otro extremo del espectro”, continúa, “están aquellos que no pueden permitirse comprar ningún tipo de seguro; no hay espacio en el presupuesto”.
“Para los que están en el medio”, agrega, “existen varias opciones para planificar gastos médicos imprevistos, incluidas estrategias y productos que no son seguros tradicionales de atención a largo plazo”.
Existen programas gubernamentales para aquellos que no pueden pagar un seguro de atención a largo plazo. “En California, por ejemplo, es posible que Medi-Cal pague los costos del hogar de ancianos y la atención domiciliaria a largo plazo si no puede pagar el costo de un hogar de ancianos”, dice Nshanyan. “Sin embargo, estas estrategias deben implementarse antes de que surja la necesidad, por lo que la planificación es clave”.
Carmen Cusido obtuvo una licenciatura de la Universidad de Rutgers y una maestría de la Escuela de Periodismo de Columbia. Su trabajo ha aparecido en Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan y otras publicaciones.
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Fuente: https://www.marketwatch.com/story/retirees-struggling-to-stay-afloat-how-to-keep-health-and-economic-issues-from-draining-your-savings-b388ba30?siteid= yhoof2&yptr=yahoo