En medio de una inflación creciente y un mercado de valores volátil, muchos jubilados están regresando al trabajo. En abril, Hiring Lab, el brazo de investigación económica de la bolsa de trabajo Indeed.com, reportaron que a marzo de 2022, el 3.2% de los trabajadores que se jubilaron hace un año ahora están ocupados.
No jubilarse puede ayudar a estabilizar o aumentar su flujo de efectivo. Pero podría desencadenar consecuencias no deseadas en otras áreas financieras de su vida, incluido el Seguro Social, Medicare, la pensión y los impuestos. Entonces, antes de lanzar su currículum, aquí hay cuatro cosas que debe considerar:
1. Seguridad Social
Hay dos maneras en que trabajar más tiempo podría tener un efecto positivo en sus futuros beneficios del Seguro Social. Primero, el dinero que gana ahora puede aumentar las ganancias promedio a largo plazo en su cálculo de beneficios. En segundo lugar, los ingresos adicionales pueden hacer que le resulte más fácil retrasar la solicitud del Seguro Social durante algunos años. Eso es valioso, porque los beneficios aumentan un 8 % al año por cada año que demore en reclamar después de su plena edad de jubilación, hasta los 70 años.
Sin embargo, si comienza a cobrar el Seguro Social antes de cumplir su plena edad de jubilación y luego vuelve a trabajar, es posible que sus beneficios mensuales se reduzcan, al menos temporalmente.
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Su cheque disminuirá si sus ganancias exceden el límite de ganancias anuales establecido por la Administración del Seguro Social ($19,560 en 2022). Si no supera el límite, no hay impacto. Por cada $2 que gane por encima del límite, sus beneficios se reducirán en $1.
Por ejemplo, si gana $40,560 este año, sus beneficios se reducirán en $10,500. El año en que alcanza la plena edad de jubilación, el límite de ganancias es más alto ($51,960 para 2022) y sus beneficios solo se reducen en $1 por cada $3 por encima de ese límite. Una vez que alcance la plena edad de jubilación, los aplazamientos finalizan y los beneficios mensuales futuros se volverán a calcular para compensar el dinero retenido anteriormente.
Para ser claros, el aplazamiento solo se aplica a los ingresos por salarios y ganancias netas del trabajo por cuenta propia. No incluye pensiones, beneficios gubernamentales ni ingresos por inversiones. Y solo afecta a las personas que aún no han alcanzado la plena edad de jubilación según lo determine la Administración del Seguro Social; es decir, 66 años si nació entre 1943 y 1954. La edad plena de jubilación aumenta gradualmente para las personas nacidas entre 1955 y 1960. Para las personas nacidas en 1960 o después, la edad plena de jubilación es 67 años.
Para obtener más información, consulte la sección de Sección de Preguntas Frecuentes del sitio web de la Administración del Seguro Social.
2. Medicare
¿Debe mantener la cobertura de Medicare si trabaja para un empleador que ofrece seguro médico? La respuesta a esa pregunta es complicada. Hay muchos "si", "y" y "peros" a considerar.
Si usted o su cónyuge van a trabajar para una compañía que ofrece seguro médico, puede tomarlo y permanecer en Medicare al mismo tiempo. Una se considerará cobertura primaria y la otra secundaria. Pero si permanece en cualquier parte de Medicare, no puede participar en un plan de ahorro de salud si su empleador ofrece uno.
Sin embargo, las cosas se complican si desea mantener la Parte A de Medicare (que es gratis para la mayoría de las personas) pero dejar las partes de Medicare por las que paga, como la Parte B de Medicare (cobertura para pacientes ambulatorios), la Parte D (planes de medicamentos recetados) Medicare Advantage y Medigap.
Para empezar, las reglas de cobertura son diferentes para las pequeñas empresas (menos de 20 empleados). Si tiene más de 65 años, Medicare se considera su cobertura principal y su seguro privado solo paga los servicios que Medicare no paga. Eso podría dejarle brechas significativas en su cobertura.
Incluso si trabaja para un empleador más grande, que le ofrece un seguro rentable, deberá evitar infringir las reglas que rigen la reinscripción, las condiciones preexistentes, etc. cuando esté listo para volver a inscribirse en la cobertura de Medicare. luego. Por lo tanto, antes de cancelar cualquier parte de su cobertura de Medicare, hable con un corredor de Medicare y su departamento de recursos humanos para comprender completamente los impactos de su decisión.
Otro problema: si gana lo suficiente, es posible que deba pagar un recargo de prima en sus primas de la Parte B y la Parte D de Medicare. Esto podría ser sustancial. En 2022, la prima promedio de la Parte B es de $170.10 al mes, pero las personas con mayores ingresos pagan hasta $578.30 al mes. No se verá afectado por el aumento de inmediato, ya que el gobierno usa su declaración de impuestos de dos años antes para determinar el costo de las primas.
Para evitar sorpresas desagradables en el futuro, visite Medicare.gov para ver qué recargos, si los hubiere, podría ser responsable.
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3. Pensiones
Regresar al trabajo después de la jubilación puede afectar su pensión. Cada plan tiene su propio conjunto de reglas y restricciones, así que asegúrese de consultar con su Departamento de Recursos Humanos o proveedor del plan de pensiones para asegurarse de que comprende cualquier problema potencial.
Algunos planes le permiten cobrar una pensión completa a la edad de jubilación, otros suspenden los pagos de pensión y otros imponen límites a sus ingresos y horas. La mayoría de las pensiones no se ven afectadas si se va a trabajar para un nuevo empleador, pero aquí nuevamente, hay algunas excepciones.
4. Impuestos
Finalmente, un regreso al trabajo podría llevarlo a una categoría impositiva más alta, lo que podría aumentar la mordida fiscal sobre sus ingresos de inversión, las distribuciones mínimas requeridas y otros tipos de ingresos. En la mayoría de los casos, el ingreso adicional superará el dolor fiscal, pero es aconsejable hacer un análisis de costo-beneficio.
Nancy Collamer, MS, es entrenadora de semijubilación, oradora y autora de "Carreras de segundo acto: más de 50 formas de beneficiarse de sus pasiones durante la semijubilación". Ahora puede descargar su libro de trabajo gratuito, "25 maneras de ayudarlo a identificar su segundo acto ideal" en su sitio web en MyLifestyleCareer.com (y también recibirá su boletín bimensual gratuito).
Este artículo se ha reimpreso con permiso de SiguienteAvenida.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Todos los derechos reservados.
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Fuente: https://www.marketwatch.com/story/retirees-heres-how-returning-to-work-may-affect-social-security-medicare-pensions-and-taxes-11658414140?siteid=yhoof2&yptr=yahoo