Aquí hay uno para que saques tu calculadora o tu cabello.
Un número cada vez mayor de jubilados se han retirado de la banca y han regresado a trabajar este año, pero algo que podría sorprenderlos es el impacto que cualquier ingreso, incluso del trabajo a tiempo parcial, puede tener en su beneficio del Seguro Social.
Escucho esto todo el tiempo de familiares, amigos y lectores jubilados.
Aproximadamente 1.5 millones de jubilados han no jubilado y reingresó al mercado laboral de EE. UU. durante el año pasado, le dijo a Yahoo Money Nick Bunker, director de investigación económica de Indeed Hiring Lab.
“Eso es más del 3% de los trabajadores jubilados que han tomado la decisión de regresar al trabajo, una continuación de una tendencia que comenzó en la primavera del año pasado”, dijo.
El ímpetu para muchos ha sido la inflación vertiginosa y la volatilidad del mercado de valores sacudiendo las cuentas de jubilación.
No jubilarse es una buena noticia en mi libro. Soy un gran admirador de trabajar todo el tiempo que pueda para generar seguridad financiera para respaldar una vida más larga y saludable. Y, por supuesto, están todas las otras cosas buenas que funcionan de alguna manera que pueden proporcionar, como una red social, el impulso psicológico de sentirse relevante y necesitado, y el compromiso mental para usarlo antes de perderlo.
Pero el problema es que algunos de los ex jubilados que fueron expulsados de la fuerza laboral debido a un despido o aceptaron paquetes de jubilación anticipada en el primer año de la pandemia decidieron aprovechar sus beneficios del Seguro Social para obtener ingresos. Ellos eran elegible si tenían 62 años o más y pensaron que tenía sentido encenderlo. Lo entiendo.
Pero ahí es donde las cosas se ponen difíciles. Los dulces nuevos cheques de pago podrían desencadenar la jubilación del Seguro Social prueba de ingresos; una fórmula que retiene una parte de los beneficios si su ingreso salarial excede un nivel establecido.
“La prueba de ingresos del Seguro Social es problemática incluso sin la pandemia, pero ahora es aún más pronunciada”, Martha Shedden, presidenta de la Asociación Nacional de Analistas de Seguridad Social Registrados (NARSSA), que ha capacitado a más de 3,000 asesores sobre cómo ayudar a sus clientes a tomar decisiones óptimas sobre el Seguro Social, le dijo a Yahoo Money. “Hay bastantes personas lidiando con esto debido a lo que sucedió en los últimos casi tres años”.
Toma un respiro.
Así es como funciona. La prueba de ingresos se aplica solo a las personas que cobran el Seguro Social entre los 62 años, la edad más temprana de elegibilidad, y su plena edad de jubilación — entre 66 y 67, según el año de nacimiento.
A primera vista, se le permite reclamar los beneficios de jubilación del Seguro Social mientras trabaja. Y los beneficios retenidos no son perdido — El Seguro Social vuelve a calcular los beneficios mensuales cuando alcanza la plena edad de jubilación para acreditar los beneficios retenidos.
Pero los jubilados atrapados en esta situación a menudo están desconcertados.
Por ejemplo, pueden pasar meses entre el momento en que se informan los ingresos salariales a la Administración del Seguro Social y el momento en que el Seguro Social comienza a retener de su cheque. Si es un trabajador por contrato, es posible que esa suma no se revele hasta que presente su declaración de impuestos. Como resultado, sus cálculos le pagan en exceso y tiene que devolver los beneficios.
“Esa no es una buena situación para estar”, dijo Shedden.
En general, la forma en que funciona la prueba de ingresos es que si tiene entre 62 años y su plena edad de jubilación y gana más de $19,600 este año (el límite se ajusta anualmente), y está cobrando el Seguro Social, la administración retendrá $1 por cada $2 por encima de ese límite.
Para las personas que cumplen su plena edad de jubilación en 2022, el monto exento anual es de $51,960. Este monto exento más alto se aplica solo a las ganancias obtenidas en los meses anteriores al mes en que alcanzó la edad de jubilación.
“Este es un tema candente”, Justin Smith, le dijo a Yahoo Money un planificador financiero certificado que solo cobra honorarios de Savant Wealth Management en Phoenix, Arizona. “Muchos de mis clientes me preguntan sobre el Seguro Social y cómo influye en su deseo de seguir trabajando más tiempo, iniciar un negocio o ejercer la consultoría. Están desdibujando las líneas, lo que hace que cuándo tomar el Seguro Social sea mucho más complejo”.
La buena noticia es que la prueba de ingresos desaparece a la edad plena de jubilación. Pero podría tener sentido frenar el beneficio hasta los 70 años.
“Si su mundo cambió, y está de regreso en el trabajo y ya no necesita ese ingreso del Seguro Social, puede suspenderlo voluntariamente y presionar el botón de pausa entre la plena edad de jubilación y los 70 años”, dijo Smith. “Puedes ganar esos créditos de jubilación retrasados, que es aproximadamente un aumento anual del 8% por año”. El aumento de beneficios se detiene cuando cumple 70 años.
Para los no jubilados que están antes de la plena edad de jubilación, es un conjunto de circunstancias completamente diferente. Básicamente tienes dos opciones. La opción uno es que puede retirar su solicitud de beneficios en los primeros 12 meses.
“Eso es un deshacer completo, y solo puedes hacer esto una vez”, dijo Smith. “Eso significa que tiene que devolver los beneficios que recibió. No lo veo tan a menudo porque a la gente normalmente no le gusta devolver esos beneficios”.
Por supuesto, si sabe con certeza que va a estar por debajo de ese umbral, entonces podría tener lo mejor de ambos mundos donde obtiene un cheque del Seguro Social y un cheque de pago sin consecuencias de prueba de ingresos.
En cualquier caso, lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto con su oficina local del Seguro Social una vez que tenga un control sobre sus ingresos y decida si desea pausar su beneficio o retirar su solicitud.
Un pensamiento de despedida que sería negligente ignorar aquí.
Incluso si sus ingresos están por debajo del umbral de la prueba de ingresos, su ingreso adicional podría activar el Seguro Social. impuestos.
Si presenta una declaración de impuestos federales como “individuo” y su ingreso combinado está entre $25,000 y $34,000, es posible que deba pagar impuestos sobre la renta hasta el 50% de sus beneficios y si es más de $34,000, hasta el 85% de sus beneficios pueden estar sujetos a impuestos.
Si presenta una declaración conjunta, y usted y su cónyuge tienen un ingreso combinado de entre $32,000 y $44,000, es posible que deba pagar impuestos sobre la renta hasta el 50 % de sus beneficios y más de $44,000, hasta el 85 % de sus beneficios puede estar sujeto a impuestos.
Y así continúa.
Kerry es columnista sénior y reportera sénior en Yahoo Money. Síguela en Twitter @kerryhannon
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/retirees-social-security-earnings-test-112641391.html