Los jubilados podrían vencer la inflación con esta inversión

Al administrar sus ahorros en de jubilación, hay una serie de decisiones que tomar en torno a qué tasa de retiro usar y como reequilibrar su cartera. Sin embargo, quizás la clave más importante sea responder qué tipo de inversiones debe hacer después de dejar la fuerza laboral. Una decisión estratégica importante en este sentido depende de si los jubilados deben virar hacia una inversión de ingresos más segura o hacia una inversión de riqueza, que tiene el potencial de generar recompensas más sólidas. En lo que respecta a los jubilados, la inversión de ingresos es una opción mucho mejor en términos de garantizar que su dinero dure durante sus años dorados, según un estudio de julio de Dimensional Fund Advisors. Comparemos las estrategias de inversión de riqueza e ingresos para su jubilación.

A asesor financiero podría ayudarlo a crear un plan financiero para maximizar sus ahorros para la jubilación y evitar la erosión de sus fondos por la inflación. 

Inversión centrada en la riqueza frente a inversión centrada en los ingresos

Si bien existen muchos tipos diferentes de estrategias de inversión, dos de las más comunes son inversión centrada en la riqueza y inversión centrada en los ingresos.

La inversión centrada en la riqueza, también conocida como inversión de crecimiento, se basa en las ganancias del mercado de valores para aumentar el capital de los inversores. invertir en acciones comunes es un ejemplo de inversión centrada en la riqueza. Si un inversionista compra una acción de una compañía por $100, por ejemplo, y la vende cuando vale $300, ha agregado $200 de riqueza a su cartera, todo a través del crecimiento del mercado.

La inversión centrada en los ingresos, por otro lado, apunta a inversiones que generarán dinero garantizado para su cartera. La inversión centrada en los ingresos a menudo se considera una inversión menos riesgosa, pero conlleva menos potencial para obtener grandes recompensas. compra corporativa bonos es un tipo de inversión de ingresos. En este escenario, usted compra un bono de una empresa, lo que esencialmente significa que le presta dinero a la empresa. Luego se le paga con intereses durante un período de tiempo. Nuevamente, no existe el potencial de grandes ganancias inesperadas que vienen con la inversión de riqueza, pero se le garantiza un cierto ingreso. Acciones con dividendos son una forma de combinar la riqueza y la inversión de ingresos: existe el potencial de un gran crecimiento de las acciones, pero también verá un pago de dividendos, dinero pagado a los accionistas ya sea mensual, trimestral o anualmente.

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La investigación muestra que la inversión de ingresos es más segura para los jubilados

Asesores del Fondo Dimensional publicó un estudio el 26 de julio que comparó tres escenarios de mala inversión. Estos incluyen rendimientos bursátiles bajos, aumenta la inflación y la tasa de interés disminuye. El estudio concluyó que los jubilados que adoptan un enfoque centrado en la riqueza para invertir en sus años de jubilación enfrentan riesgos mucho mayores que aquellos que dependen de la inversión de ingresos.

Al comparar ambos tipos de inversionistas, Dimensional imaginó un escenario en el que ambos hacen aportes regulares a cuentas de jubilación a partir de los 25 años y ambos se jubilan a los 65, con todo el dinero invertido en acciones al comienzo de sus ahorros y deslizándose hacia un punto final final. con inversiones más seguras en la mezcla como bonos. En esta simulación, Dimensional esperaba que ambos tipos de inversores planificaran una jubilación de 30 años.

El primer inversor termina a los 65 años con una cartera compuesta por un 50 % de acciones y un 50 % de bonos nominales a corto plazo. El segundo inversor termina a los 65 años con una cartera compuesta por un 25 % de acciones y un 75 % de inversiones de renta fija. A partir de ahí, Dimensional realizó una "prueba de estrés de jubilación" en la que se aplicaron una serie de condiciones económicas a las carteras hipotéticas para ver cómo les iba.

Para todos los escenarios, la cartera centrada en la riqueza se quedó sin activos a los 85 años el 5.7% del tiempo y a los 95 el 30.1% del tiempo. Por el contrario, la cartera con una inversión centrada en los ingresos fracasó solo el 0.1 % de las veces a los 85 y el 20.2 % de las veces a los 95.

Inflación e inversión para la jubilación

La inflación, definido simplemente, es un aumento de los precios de los bienes y servicios en todo el mercado, lo que da como resultado que el dinero tenga menos poder adquisitivo. Si bien la inflación afecta a todos los que participan en un mercado, tiene el potencial de tener un impacto aún mayor en los jubilados que ya no obtienen ingresos activamente, ya que el dinero que han ahorrado se vuelve cada vez menos valioso a medida que pasan los años, lo que significa que su los ahorros cubrirán menos gastos.

El estudio Dimensional analizó específicamente cómo les iría a las carteras centradas en la riqueza y en los ingresos si hubiera una inflación inesperadamente alta. La alta inflación da como resultado una tasa de fracaso del 8.4 % a los 85 años para la cartera centrada en la riqueza, mientras que la cartera centrada en los ingresos sigue fallando solo el 0.1 % del tiempo. Hacia el 95, una cartera centrada en la riqueza se queda sin dinero el 36.3 % de las veces cuando hay una inflación superior a la esperada, mientras que la tasa de fracaso de una cartera centrada en los ingresos se mantiene en el 20.2 %.

Resumen Final

Tiene muchas opciones que tomar cuando está ahorrando para la jubilación y administrando sus inversiones para la jubilación misma. Una decisión importante gira en torno a cómo construirá su cartera una vez que haya terminado la parte activa de ganancias de su vida y simplemente esté tratando de preservar su riqueza para que le dure hasta que se haya deshecho de esta espiral mortal. Este estudio presenta evidencia sólida de que una cartera centrada en los ingresos es la opción que tiene más probabilidades de ayudarlo a pasar su vida sin una catástrofe importante, así que asegúrese de tenerlo en cuenta al planificar sus inversiones durante la jubilación.

Consejos para la planificación de la jubilación

• A asesor financiero podría ayudarlo a elaborar un plan financiero para asegurarse de tener suficiente dinero para pasar sus años dorados. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros en su área, y puede entrevistar a sus asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.

• Si no estás ahorrando para de jubilación sin embargo, comience ahora. Si tiene acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo como un 401 (k), asegúrese de aprovechar eso.

Crédito de la foto: ©iStock.com/Aslan Alfan