A medida que se acerca a la edad de jubilación, es posible que se pregunte qué hacer con el dinero de su plan de jubilación. En particular, desea asegurarse de no perder dinero debido a tarifas molestas y no quiere que su asignación de activos sea incorrecta para sus objetivos financieros durante la jubilación. Desglosaremos lo que necesita para vigilar, así como también le daremos algunas alternativas para sacar su dinero que pueden ahorrarle impuestos y cargos innecesarios.
Para obtener más ayuda para aprovechar al máximo su plan de ahorros para la jubilación, considere trabajar con un asesor financiero.
Esté atento a las tarifas y las asignaciones de activos
Lo primero que debe tener en cuenta cuando se trata de su plan de jubilación son las tarifas. Las tarifas pueden acabar con sus ahorros para la jubilación, y las tarifas altas pueden reducir significativamente los rendimientos de su inversión con el tiempo. Supervise las tarifas de su plan de jubilación y asegúrese de que sean razonables.
Algunas tarifas que puede encontrar en su plan de jubilación incluyen:
Cuotas administrativas: Estos son cargos que cobra el patrocinador del plan para cubrir los costos de administración del plan. Pueden incluir tarifas de mantenimiento de registros, tarifas legales y contables, y otros costos.
Comisiones de inversión: Estos son cargos cobrados por las opciones de inversión en su plan, como fondos mutuos o fondos negociados en bolsa (ETF). Pueden incluir índices de gastos, cargos de ventas y otros costos.
Tarifas de servicios individuales: Estos son cargos que se cobran por servicios específicos, como sacar un préstamo o hacer una retiro por dificultades.
Asignación de activos, por otro lado, es el proceso de dividir sus ahorros para la jubilación entre diferentes tipos de inversiones, como acciones, bonos y efectivo. El objetivo de la asignación de activos es equilibrar el riesgo y la recompensa y ayudarlo a alcanzar sus objetivos de jubilación.
Por ejemplo, si invierte todos sus ahorros para la jubilación en solo unas pocas acciones, podría perder una parte importante de sus ahorros si esas acciones pierden valor. Sin embargo, si invierte en una combinación de acciones y bonos, puede reducir su riesgo distribuyendo sus inversiones entre diferentes clases de activos.
Comprender las opciones de distribución y las implicaciones fiscales
Cuando se jubile, deberá decidir qué hacer con el dinero de su plan de jubilación. Tienes varias opciones, entre ellas:
Dejar su dinero en su plan actual
Si está satisfecho con las opciones de inversión y las tarifas de su plan actual, dejar su dinero en su plan puede ser una buena opción. Puede continuar beneficiándose del crecimiento con impuestos diferidos y no tendrá que preocuparse por tomar distribuciones mínimas requeridas (RMD) hasta que cumplas 73 gracias a la Ley SECURE 2.0.
Sin embargo, no todos los planes le permiten dejar su dinero en el plan indefinidamente. Algunos planes pueden requerir que retire todo su dinero de una sola vez como una suma global o que comience a recibir distribuciones a cierta edad.
Transferir su dinero a una cuenta IRA
Transferir su dinero a una IRA puede brindarle más opciones de inversión para elegir y una mayor flexibilidad de cuenta. También puede continuar beneficiándose del crecimiento con ventajas impositivas y no tendrá que preocuparse por tomar RMD hasta que cumpla 73 años.
Sin embargo, transferir su dinero a una IRA no es su única opción. Su mejor decisión depende de su situación financiera y las características de su plan.
Sacar tu dinero
Si necesita dinero para cubrir los gastos durante la jubilación, puede considerar retirar su dinero. Sin embargo, sacar su dinero puede tener implicaciones fiscales y cargos adicionales (dependiendo de su edad). Aquí están los detalles.
Si tiene menos de 59.6 años, puede estar sujeto a una multa del 10% además de los impuestos sobre la renta ordinarios si toma una distribución de su plan de jubilación (ay). Esta multa está diseñada para disuadir a las personas de retirar dinero de sus planes de jubilación antes de jubilarse.
Si tiene más de 59.5 años, puede recibir distribuciones de su plan de jubilación sin penalización. Sin embargo, aún deberá impuestos sobre la renta ordinarios sobre el dinero que retire.
Evitar impuestos y multas
Para evitar impuestos y multas, puede considerar tomar un préstamo de su plan de jubilación. Muchos planes le permiten pedir prestado hasta el 50% del saldo de su cuenta, hasta un máximo de $50,000. Tendrá que pagar el préstamo con intereses, pero los pagos de intereses vuelven a su cuenta de jubilación.
Otra alternativa es aprovechar las distribuciones parciales. Muchos planes en el lugar de trabajo están comenzando a permitir que los jubilados saquen parte de su dinero según sea necesario y dejen el resto de sus activos en el plan. Que esa sea la decisión correcta para usted dependerá de las reglas de su plan, así como de su situación financiera personal.
La importancia de una estrategia de retiro
Además de los impuestos y multas, sacar su dinero también puede afectar su asignación de activos. Si retira una parte significativa de sus ahorros para la jubilación, su asignación de activos puede desequilibrarse. Por ejemplo, si saca una gran suma global de sus inversiones en acciones, puede terminar con más bonos y efectivo de lo que originalmente pretendía.
Para evitar esto, es importante contar con un plan para retirar su dinero de una manera que mantenga la asignación de activos deseada. Su asesor financiero puede ayudarlo a desarrollar una estrategia de retiro que se alinee con sus objetivos de jubilación y lo ayude a evitar consecuencias no deseadas.
Lo más importante es...
A medida que se acerca a la edad de jubilación, es importante comprender sus opciones para su plan de jubilación. Ya sea que decida dejar su dinero en su plan actual, reinvertir su dinero en una IRA o sacar su dinero, es importante considerar las tarifas, la asignación de activos y las implicaciones fiscales de cada opción.
Al monitorear su plan de jubilación, puede tomar decisiones informadas que lo ayudarán a lograr sus objetivos de jubilación y mantener su seguridad financiera en sus años dorados.
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Crédito de la foto: ©iStock.com/designer491, DjelicS, Moyo Studio
El puesto Los jubilados mantienen su dinero por más tiempo en los planes de jubilación: ¿debería hacerlo usted? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/retirees-keeping-money-longer-retirement-211933587.html