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Con una recesión ahora sobre nosotros, puede apostar que habrá un aumento masivo en las facturas atrasadas y sin pagar. Ya sea que sea un consultor, propietario de una agencia digital, contratista de viviendas, planificador de eventos o un trabajador independiente que trabaje en la economía informal; si tiene un negocio basado en servicios, probablemente ya esté lidiando con pagos atrasados y facturas impagas. O, estadísticamente, lo estarás en algún momento. Los números son asombrosos.
- En promedio, cada pequeña empresa tiene $84,000 en facturas sin pagar (Shinar).
- Un informe publicado recientemente descubrió que los clientes que pagan tarde deben $50,000 o más a casi el 60 % de los trabajadores independientes (Pickard).
- En una encuesta de 2019 de 503 contratistas de viviendas, el 74 % no recibió el pago de un proyecto y tuvo que presentar un gravamen mecánico en el último año (Wolfe).
Lance Kohl, propietario de PSP Compass Solutions, una agencia de marketing en Denver, Colorado, dice que “1 de cada 10 facturas que envío no se paga. Constantemente pasamos gran parte de nuestro tiempo persiguiendo a los clientes para que nos paguen. Cuanto más tiempo pase una factura sin pagar, menos probable es que recibamos el pago”.
Lexi Dudley y su padre Joel Dudley, propietarios de JL Roofing and Contracting en Canon City, Colorado, revelaron que solo en 2020, se vieron obligados a realizar más de 30 reemplazos de techo por un total de más de $150 en ingresos no recibidos. “Pasamos meses tratando de que los propietarios nos pagaran y al final tuvimos que gastar aún más tiempo y dinero con los tribunales para colocar gravámenes sobre todas esas casas”, dijeron los Dudley.
Lo que hace que estos números sean aún más preocupantes es que la mitad de las pequeñas empresas sobreviven mes a mes. La pequeña empresa promedio retiene menos de un mes de reservas de efectivo (Farrell and Wheat). De hecho, el 25% de las pequeñas empresas operan con solo 13 días de reservas de efectivo. Los autónomos suelen correr un riesgo aún mayor. Una encuesta reciente encontró que el 59% de los autónomos en los EE. UU. trabajan de cheque en cheque (Boskamp).
Con tantos propietarios de empresas de servicios y trabajadores temporales que ya viven al límite, es fácil ver por qué el 82 % fracasa debido a una mala gestión del flujo de caja (Shinar). A medida que la recesión continúe, estos problemas se agravarán. Desafortunadamente, las facturas atrasadas e impagas reducen el flujo de efectivo de una empresa, lo que obliga a los propietarios de negocios a reducir futuras inversiones en sus negocios, retrasar la contratación de nuevos empleados y reducir las horas de trabajo del personal.
Entonces, ¿qué soluciones existen para los problemas masivos de flujo de efectivo que ya existen y cómo puede proteger su negocio durante esta recesión?
1. Correos electrónicos automatizados
Hay una gran cantidad de plataformas de facturación y pago, como Xero y Quickbooks. Muchos de ellos ofrecen sistemas de correo electrónico automatizados que enviarán automáticamente un correo electrónico a los clientes, recordándoles cuándo se acerca la fecha de vencimiento de su factura y cuándo vence. Tómese el tiempo para asegurarse de que estas funciones estén activas.
2. Financiamiento de facturas
En los últimos años, empresas como Fundbox lanzaron servicios de financiación de facturas para pequeñas empresas que necesitan suavizar el flujo de caja cuando los pagos de las facturas se retrasan. Por lo general, una pequeña empresa puede financiar hasta el 90 % de una factura para poder pagar a su personal y sus facturas. Desafortunadamente, como con cualquier préstamo, se acumularán intereses. Por ejemplo, las tarifas de Fundbox son del 4.66 % para plazos de 12 semanas y del 8.99 % para plazos de 24 semanas.
3. Pagos por adelantado
Muchos propietarios de negocios de servicios experimentados y trabajadores por encargo son sabios al exigir el pago de al menos el 50% del costo de un proyecto por adelantado. Esta estrategia lo protegerá a corto plazo y hará que sea más probable que le paguen en su totalidad en última instancia, ya que el cliente ya se ha comprometido.
4. Construya una tubería
En una recesión, el flujo de efectivo de mes a mes será aún más impredecible, por lo que es importante obtener compromisos de los clientes con anticipación. Reservar clientes parcial o totalmente comprometidos, con semanas o meses de anticipación, lo ayudará a administrar su flujo de efectivo de manera más eficiente.
5. Un sistema similar a un fideicomiso
Los abogados comúnmente usan anticipos y anticipos para proteger su flujo de efectivo, ¿por qué su negocio o trabajo temporal debería ser diferente? En una visita reciente a la zona rural de Cañon City, Colorado, descubrí una empresa que puede ayudar: confianza.
Al igual que la mayoría de las plataformas de facturación, Trustio le permite facturar y recibir pagos de sus clientes en cualquier momento mediante pagos directos. Sin embargo, lo que hace que esta plataforma sea increíble es la función de pago protegido de Trustio.
Con Pagos protegidos, su cliente paga su proyecto por adelantado. Esos fondos luego se colocan en una cuenta similar a un depósito en garantía donde se mantienen de forma segura entre las partes. Una vez que se completan las tareas dentro del proyecto, el pago se libera de inmediato y se envía directamente a la cuenta bancaria del proveedor de servicios. La opción de pago protegido permite que un contratista construya una cartera de clientes comprometidos al brindar seguridad al cliente y eliminar el riesgo de que le paguen tarde o no le paguen en absoluto. ¡Lo mejor de todo es que Trustio no le cobra a su empresa por el procesamiento de pagos! Su cliente simplemente paga una tarifa de procesamiento del 1% para pagos directos o protegidos.
El cofundador y director ejecutivo de Trustio, Brock Predovich, no es ajeno al dolor de las facturas retrasadas y sin pagar. Habiendo fundado varios negocios basados en servicios, Predovich ha sentido de primera mano los efectos dañinos que las facturas atrasadas e impagas pueden tener en el flujo de caja.
“El éxito para cualquier negocio de servicios o trabajador por encargo se trata de administrar el flujo de caja. La gestión del flujo de caja, en última instancia, se reduce a la confianza”, comentó Predovich. “Necesita encontrar buenos clientes en los que pueda confiar que le pagarán a tiempo por su arduo trabajo. Para encontrar buenos clientes, ellos también deben confiar en usted. Necesitan saber que su dinero está seguro y que el trabajo se hace.
Proteja sus pagos
Con la recesión en pleno apogeo, es más importante que nunca reevaluar los sistemas que usa para administrar su flujo de efectivo y asegurarse de que le paguen. Se estima que las facturas atrasadas y sin pagar representan un problema de $ 825 mil millones solo en los EE. UU. (Shinar). Si la economía continúa como hasta ahora, las cosas podrían empeorar mucho para los contratistas y propietarios de pequeñas empresas. La implementación de las cinco estrategias anteriores no garantizará su éxito, pero al menos puede ayudarlo a tomar medidas para proteger su negocio durante la recesión. No implementarlos podría conducir a su próximo regreso a tiempo completo a la América corporativa.
Fuentes de datos referenciadas:
Sinar
campamento forestal
Farrell y trigo
Wolfe
Pickard
Fuente: https://www.forbes.com/sites/joetoscano1/2022/09/08/recession-proof-your-gig-economy-cash-flow-before-things-get-worse/