Productos a prueba de recesión para mejorar su cartera

Puntos clave

• As temores de recesión aumentan y las tasas de interés aumentan, los inversionistas están cada vez más preocupados por cómo una recesión podría afectar sus carteras
• Uno de los peores movimientos que pueden hacer los inversores durante una recesión es rescatar su cartera
• En su lugar, considere productos a prueba de recesión para impulsar su cartera, e incluso aprovechar las ventajas a medida que la economía se recupera.

A estas alturas, probablemente estés cansado de escuchar sobre el futuro inminente. recesión. (Y ciertamente no estaría solo). Aún así, es importante prepararse emocional y financieramente para la posibilidad. Después de todo, uno de los peores movimientos que pueden hacer los inversores es dejar que una recesión los tome desprevenidos y rescatar sus carteras en respuesta.

Afortunadamente, puede eludir ese riesgo revisando su cartera temprano y comprendiendo a qué se arriesga en una recesión. Luego, considere si estos prueba de recesión los productos podrían ayudar a evitar lo peor de la recesión, o incluso aumentar sus ganancias en el otro lado.

Una palabra rápida sobre productos a prueba de recesión

Las recesiones pueden ser perjudiciales para las economías (y su cartera) debido a la espiral descendente de gran alcance.

A medida que los consumidores gastan menos dinero, las empresas venden menos productos y servicios. En respuesta, las empresas a menudo despiden trabajadores o recortan salarios y beneficios, lo que contribuye a un mayor desempleo y menos gastos.

Cuando los márgenes de beneficio y las perspectivas financieras inevitablemente se debilitan, los mercados se tambalean, lo que lleva a carteras desinfladas y agotamiento del potencial de inversión.

Pero no todas las inversiones sufren lo mismo durante una recesión. Los productos a prueba de recesión, como ciertas acciones, bonos e inversiones en efectivo, pueden experimentar menos pérdidas o incluso ganancias cuando la economía se desploma.

Tenga en cuenta que no o la inversión es verdaderamente recesión-prueba, ya que nunca hay una garantía de ganancias. Sin embargo, muchos son resistentes a la recesión en el sentido de que pueden no sufrir tan severamente como otros negocios o inversiones cuando la economía se deteriora. A menudo, estas se denominan "inversiones defensivas", ya que son más resistentes a las caídas económicas.

Además, muchas inversiones que luchan al principio pueden subir cuando la economía se recupere. Si bien estos no protegen contra una recesión en curso, aún puede capitalizar agregando estas inversiones a su estrategia a largo plazo con un descuento.

Recuerde: siempre es importante mantener un equilibrio entre el riesgo y la rentabilidad. Pero cuando se trata de recesiones, no se trata solo de que sus posiciones vayan in. También se trata de dónde inviertes durante la recesión.

Dicho esto, echemos un vistazo a los productos a prueba de recesión a considerar antes de una posible recesión económica. (Y algunos para mirar una vez que ya ha comenzado).

Acciones

Es tentador huir de las acciones y preservar la riqueza cuando llega una recesión, pero puede que esa no sea la decisión más sabia. Incluso cuando la economía se estremece, los llamados “acciones a prueba de recesiónes probable que continúen generando rendimientos. Otros pueden perder valor ahora, pero si se sube al piso inferior, puede montar la recuperación en el otro lado.

Acciones que pagan dividendos

Quality acciones que pagan dividendos puede proporcionar ingresos pasivos adicionales en tiempos buenos y malos. Pero cuando golpea una recesión, puede buscar específicamente aristócratas de dividendos y reyes de dividendos, empresas que han pagado dividendos de manera constante durante décadas.

No solo es más probable que continúen pagando durante una recesión, sino que también pueden ver menos fluctuaciones de precios o más pequeñas que, por ejemplo, las acciones de crecimiento. Esta estabilidad adicional puede suavizar la volatilidad de la cartera a corto plazo al tiempo que refuerza sus ingresos en la era de la recesión.

Bienes de consumo esenciales y valores defensivos

Las acciones defensivas y esenciales para el consumidor pueden aislar aún más su cartera en mercados difíciles. Puede encontrar estas acciones en industrias en las que los consumidores confían directa o indirectamente, independientemente de los vientos en contra económicos, como:

• Productos básicos de consumo (comestibles, artículos para el hogar, cadenas de almacenes, etc.)
• Placeres culpables como el alcohol y el tabaco
• Envío y transporte
• Utilidades como electricidad y obras de agua.
• Atención médica, incluidas farmacias, productos farmacéuticos y proveedores médicos
• Seguros, incluidos el hogar, el automóvil y el seguro médico

Si bien muchas de estas industrias rara vez experimentan brotes de crecimiento masivo, su esencialidad y ubicuidad las convierten en coberturas invaluables durante las recesiones.

Existencias cíclicas

Existencias cíclicas son emitidos por empresas cuyo desempeño depende del ciclo económico. (Piense en automóviles, artículos domésticos no esenciales como muebles y electrodomésticos, restaurantes y ciertos proveedores y fabricantes de materiales).

Muchas de estas acciones se encuentran entre las más afectadas cuando la economía se contrae. Pero cuando la economía se reabra, es posible que disfruten de ganancias descomunales a medida que aumenta el gasto y regresan las ganancias.

En otras palabras: es posible que no desee invertir en acciones cíclicas cuando comienza una recesión. Aún así, puede capitalizar su mala fortuna comprando con descuento en medio de una recesión. Luego, cuando la economía se recupere, podrá subirse al otro lado.

Fondos de acciones

Si prefiere no elegir sus propias acciones, fondos de acciones como ETFs y fondos de inversión proporcionar una alternativa más fácil. Estos activos ofrecen una diversificación instantánea y pueden experimentar menos volatilidad que las carteras más concentradas durante los mercados inciertos. Además, no tiene que dedicar toneladas de tiempo a administrar su cartera cuando las cosas se ponen difíciles.

Fondos indexados son un tipo popular de fondo de acciones en todos los climas económicos. Estos fondos realizan un seguimiento pasivo de índices específicos, como el S&P 500, para igualar los rendimientos del mercado.

También puede invertir en fondos específicos de la industria que brindan una exposición diversificada dentro de un nicho determinado. También existen muchos fondos basados ​​en objetivos para ayudar a los inversores a lograr ganancias específicas, contrarrestar la inflación o disfrutar de amplia Exposición ESG.

Bonos

Algunos inversores consideran bonos ser inversiones relativamente seguras durante períodos de inestabilidad económica. Por lo general, ofrecen pagos de intereses garantizados en un cronograma regular hasta el vencimiento, lo que puede ser un salvavidas durante una recesión. (En particular, los bonos del gobierno, que están respaldados por el gobierno de los EE. UU. en lugar de las corporaciones).

También puede elegir entre una variedad de vencimientos o incluso seleccionar bonos que paguen tasas de interés vinculado a inflación (CONSEJOS) para una protección adicional.

Y si bien los bonos se han visto afectados este año a medida que suben las tasas de interés, eso puede no ser algo malo antes de una posible recesión. Los precios más bajos de los bonos ahora significan una oportunidad de comprar con un descuento en comparación con los precios futuros.

Efectivo y equivalentes de efectivo

El efectivo es un componente crucial de la mayoría estrategias de inversión a corto plazo diseñado para proteger y aumentar el efectivo que necesitará en menos de 5 años. Si bien incluso las cuentas de alto rendimiento suelen perder terreno debido a la inflación, el entorno actual de tasas altas puede resultar particularmente fructífero en una posible recesión.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Como lo demuestra el nombre, las cuentas de ahorro de alto rendimiento generalmente pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares. también ofrecen FDIC protección, literalmente asegurando su efectivo contra los peores escenarios. Con las tasas de interés al alza, podrían resultar un verdadero refugio seguro en caso de una recesión económica.

Certificados de depósito

Los certificados de depósito, o CD, también pagan tasas de interés más altas que el promedio y ofrecen seguro de la FDIC. Pero se diferencian de las cuentas de ahorro en algunos aspectos importantes.

Para empezar, los CD bloquean sus fondos durante un período de tiempo determinado que va desde unos pocos meses hasta más de una década. Si intenta retirar sus fondos antes de tiempo, puede incurrir en una multa.

Además, la mayoría de los CD pagan una tasa de interés garantizada hasta el vencimiento. Eso significa que si asegura una tasa de interés alta ahora, sus fondos seguirán creciendo a esa tasa incluso si las tasas de mercado caen más adelante.

Si no necesita su efectivo de inmediato, los CD son un excelente lugar para guardar fondos durante una recesión o entornos de tasas altas. Incluso puede "escalar" sus CD para bloquear vencimientos a corto plazo de manera continua hasta que esté listo para cobrar.

Cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario generalmente pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales y ofrecen capacidades de escritura de cheques similares a las cuentas corrientes. También ofrecen seguro de la FDIC para proteger sus fondos, aunque pueden imponer requisitos de retiro o saldo. Su mayor perfil de seguridad los convierte en un producto ideal a prueba de recesión para inversores a corto plazo o con aversión al riesgo.

Tú mismo

En todo esto, es importante no subestimarse a sí mismo como un producto a prueba de recesión. Incluso si pierde su trabajo o ve que le reducen las horas, puede invertir en usted mismo al adquirir nuevos conocimientos para obtener un mejor trabajo o explorar una nueva industria. Puede considerar tomar talleres patrocinados por el trabajo, cursos educativos en línea o incluso aprender una nueva habilidad como la codificación o la pintura.

Pero invertir en su carrera no tiene por qué ser su límite. Podría hacer un esfuerzo por pagar agresivamente sus deudas antes de una posible recesión, especialmente con el espectro de tasas de interés más altas en el horizonte. Cuanto menos dinero tenga para pagar facturas en el futuro, más seguridad disfrutará durante una crisis.

¿Quién necesita productos a prueba de recesión cuando tiene IA?

Incluso si sabe lo que está buscando, elegir los mejores productos a prueba de recesión requiere mucha investigación y energía. Afortunadamente, existen otras opciones, a saber, aprovechar el poder de la inteligencia artificial para que haga el trabajo pesado por usted.

Aquí en Q.ai, eso es exactamente lo que ofrecemos.

Comenzamos con su elección de kits de inversión seleccionados por expertos, cada uno diseñado para lograr un objetivo particular. (Kits Fundacionales? Cheque. Tecnología emergente? Lo entendiste. Protegiéndose contra la inflación? Cosa segura.)

A partir de ahí, nuestra inteligencia artificial toma la delantera para mantener su asignación de activos y la tolerancia al riesgo perfectamente equilibrada. Para mayor tranquilidad, incluso puede activar Protección de cartera para proteger sus ganancias y minimizar el riesgo de pérdida.

No, no podemos prometer que nada de esto sea a prueba de recesión, y nadie más puede hacerlo tampoco. Lo que podemos ofrecer es la oportunidad de permitir que una IA experta mantenga su cartera y responda (o incluso anticipe) los movimientos del mercado para ayudarlo a generar una mayor riqueza a largo plazo.

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Palabra clave: Productos a prueba de recesión