Poderosos fondos mutuos de Vanguard para su Roth IRA

The Vanguard Group Inc., conocido como Vanguard, es una de las empresas de servicios de asesoramiento y gestión de inversiones más grandes del mundo. Es principalmente una compañía de administración de fondos mutuos y ETF con alrededor de $ 8.1 billones en activos bajo gestión (AUM) al 31 de enero de 2022. Fundada en 1975, la compañía ofrece un total de 422 fondos, 215 de los cuales están disponibles en EE. UU. Vanguard es una corredor de servicio completo, que ofrece inversiones de bajo costo para inversores de compra y retención a largo plazo y ahorradores para la jubilación.

Los inversionistas en los EE. UU. tienen acceso a varios planes de ahorro con ventajas impositivas, que incluyen 401 (k) s, cuentas individuales de jubilación (IRA)), o IRA Roth. El principal diferencia entre una IRA Roth y una IRA tradicional es que el primero se financia con dólares después de impuestos. Eso significa que las contribuciones a las cuentas IRA Roth no son deducibles de impuestos, como lo son con las cuentas IRA tradicionales. Pero a diferencia de un IRA tradicional donde los fondos retirados están sujetos a impuestos, una cuenta IRA Roth permite a los inversores retirar fondos libres de impuestos. Los números de los fondos son al 11 de abril de 2022, a menos que se indique lo contrario.

Puntos clave

Vanguard se fundó en 1975 y tiene alrededor de 215 fondos disponibles en los EE. UU., así como $ 8 billones en AUM.
Al crear una cuenta de jubilación, un fondo amplio de acciones y un fondo amplio de bonos brindan una buena base, ya sea como la base completa para invertir o para desarrollar inversiones más complejas.
Las cuentas IRA Roth le permiten evitar el pago de impuestos sobre los rendimientos de las inversiones invirtiendo los ingresos después de impuestos.
VTI y BND pueden servir como buenos puntos de partida al buscar inversiones en Roth IRA de Vanguard.

ETF del mercado de valores total de Vanguard (VTI)

Relación de gastos: 0.03 % (al 29 de abril de 2022)
Activos bajo administración: $282.9 mil millones (al 11 de abril de 2022)
Rendimiento de 12 meses con seguimiento (TTM): 1.33 % (al 11 de abril de 2022)
Rentabilidad total móvil de 1 año: 11.58% (al 31 de marzo de 2022)
Fecha de inicio: 24 de mayo de 2001

El ETF de Vanguard Total Stock Market tiene como objetivo rastrear el rendimiento del CRSP US Total Market Index. como un fondo cotizado en bolsa (ETF), VTI ofrece a los inversores acceso a una amplia cartera de acciones, y las acciones de VTI se pueden negociar durante todo el día como una acción. La VTI se gestiona de forma pasiva, utilizando un estrategia de muestreo de índices que mantiene bajos los gastos de los inversores. Gerard O'Reilly, director y gestor de cartera, asesora al fondo desde 2001, y el gestor de cartera Walter Nejman lo asesora desde 2016.

La cartera de VTI consta de 4,070 acciones, y las 10 principales representan poco menos de una cuarta parte de los activos invertidos totales. Las participaciones del fondo incluyen acciones de gran capitalización, mediana capitalización y pequeña capitalización en estilos de crecimiento y valor. Si bien Vanguard no proporciona un desglose exacto del porcentaje de la cartera dividida en estas categorías de capitalización de mercado, el fondo tiende a acciones de gran capitalización. La capitalización de mercado mediana de una participación de VTI es de $ 129.6 mil millones. Prácticamente todas las participaciones son empresas con sede en los EE. UU.; sólo el 0.1% son extranjeros.

Los inversores que deseen crear riqueza a través de la apreciación de los precios deben considerar un fondo de acciones de base amplia como VTI. Aunque las acciones tienen mayor volátil que los bonos, tienen un historial de rentabilidad superior durante un largo período de tiempo. Si los inversores tienen una tolerancia al riesgo baja o están a punto de jubilarse, podrían considerar una cartera más orientada a los ingresos.

ETF de Vanguard Total Bond Market (BND)

Relación de gastos: 0.04% (al 29 de abril de 2022)
Activos bajo administración: $81.5 mil millones (al 11 de abril de 2022)
Rendimiento de 12 meses con seguimiento (TTM): 2.02 % (al 11 de abril de 2022)
Rentabilidad total móvil de 1 año: -4.11% (al 31 de marzo de 2022)
Fecha de inicio: 3 de abril de 2007

El ETF Vanguard Total Bond Market rastrea el índice ajustado por flotación agregada de EE. UU. de Bloomberg, un índice amplio ponderado por el mercado. Provides ofrece a los inversores una amplia exposición al mercado de bonos denominados en dólares estadounidenses con grado de inversión sujeto a impuestos. El fondo excluye bonos protegidos contra la inflación y exentos de impuestos. Joshua Barrickman, director, codirector de Fixed Income Indexing America y administrador de cartera, ha asesorado al fondo desde 2013. BND posee 10,127 bonos. La duración media de un bono BND es de 6.8 años y la vencimiento efectivo promedio fue de 8.9 años. Un poco más de dos tercios de los bonos son bonos del gobierno de EE.UU. Mientras que el tercio restante es deuda de grado de inversión, alrededor del 15.2% del total son bonos BBB, que se encuentran entre los de calificación más baja en la escala de grado de inversión.

BND está destinado a servir como una tenencia de bonos central para los inversores. Los bonos generalmente tienen una volatilidad baja y brindan un suministro constante de pagos de intereses al inversionista. Los impuestos sobre los pagos de intereses se difieren en una cuenta IRA Roth, por lo que es un lugar ideal para mantener este tipo de inversiones. Un fondo de bonos de base amplia suele ser un vehículo de inversión de menor rendimiento y menor riesgo que un fondo de acciones. Como resultado, los bonos pueden ser útiles tanto para los inversores con aversión al riesgo como para la diversificación de la cartera.

¿Cuál es el costo de abrir una cuenta IRA Vanguard Roth?

En algunos casos, la inversión mínima necesaria para abrir una cuenta IRA Vanguard Roth puede ser tan baja como $1,000. Para la mayoría de los fondos de Vanguard, la inversión mínima necesaria es de $3,000, y ese mínimo es mayor en algunos fondos. No hay tarifa para abrir la cuenta.

¿Vanguard ofrece cuentas IRA tradicionales y Roth?

Sí. Vanguard ofrece cuentas IRA tanto Roth como tradicionales.

¿Es gratuita una cuenta IRA Vanguard Roth?

Vanguard cobra tarifas anuales de servicio de cuenta de $20 por cuenta Roth IRA si el total de fondos mutuos de Vanguard y activos ETF en la cuenta es inferior a $10,000. Sin embargo, se puede renunciar a esta tarifa al suscribirse al servicio de entrega electrónica de la compañía o al mantener al menos $50,000 en activos calificados. Los inversores no deben pasar por alto que también pagan a través de índices de gastos en fondos individuales.