Los ahorros personales se han desplomado: cómo aumentar sus ahorros en caso de recesión

Los economistas han estado advirtiendo sobre una recesión a medida que la Reserva Federal continúa aumentando las tasas de interés en un intento por enfriar la inflación más alta en 40 años. Durante los primeros días de la pandemia, varios programas gubernamentales, incluidos pagos mejorados de créditos fiscales por hijos, beneficios de desempleo y generosos cheques de estímulo, ayudaron a impulsar los ahorros personales. Con el final de esos programas, los ahorros se han desplomado.

De hecho, la tasa de ahorro personal —es decir, el ahorro personal como porcentaje del ingreso disponible, o la parte del ingreso que queda después de pagar impuestos y gastar dinero— cayó al 3.5% en agosto, según el Oficina de Análisis Económico. Es un gran cambio de sentido: la tasa de ahorro personal alcanzó recientemente un máximo del 26.3 % en marzo de 2021 y del 33.8 % en abril de 2020. Pero la caída de la tasa de ahorro personal no está totalmente relacionada con la pandemia: en enero de 2020, antes de la pandemia del coronavirus , fue del 9.1%.

"Creo que los hábitos de gasto de muchas personas se congelaron, incluso cuando la gente estaba atrapada en casa y la única persona que podían ver a diario era el repartidor de Amazon". Janet Lee Krochman, un contador público certificado en Costa Mesa, California, le dijo a MarketWatch. ¿Y ahora? “Creo que se han quitado los guantes y la gente se está poniendo al día”.

Después de los peores días de la pandemia, los estadounidenses derrocharon. “La gente quiere volver a experimentar la vida y crear recuerdos felices para ayudar a reemplazar los no tan agradables que tienen de los años de la pandemia”, dijo Krochman. La deuda de las tarjetas de crédito aumentó a 887 millones de dólares en el segundo trimestre de 2022, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Eso representa un aumento del 13 % en el año, el mayor aumento anual en 20 años.

La pandemia ha dejado a las personas en un estado vulnerable. Por un lado, los cheques de estímulo condujeron a una disminución récord en el número de hogares estadounidenses sin una cuenta bancaria el año pasado. El número de hogares no bancarizados cayó a 5.9 millones el año pasado desde los 7.1 millones de 2019. Por otro lado, la capacidad de los estadounidenses para pagar las facturas a tiempo cayó por primera vez en cinco años, según un informe reciente.

Cómo aumentar tus ahorros

¿Y ahora qué? Krochman recomienda giros automáticos de cuentas corrientes a cuentas de ahorro de alto interés, "si no puede eliminarlo de su cheque de pago a algún tipo de plan basado en el empleador". Mantener el dinero “fuera de la vista” también lo mantiene “fuera de la mente” y ayuda a prevenir gastos impulsivos, agrega. El límite para las contribuciones 401(k) aumentará casi un 10 % en 2023. Una buena 401 (k) plan viene con un partido de la compañía, además de opciones de inversión de bajo costo y tarifas bajas. 

Otros están de acuerdo con este enfoque. “Transfiera dinero cada cheque de pago a una cuenta de ahorros separada”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.com. “Algunos de estos rendimientos superan el 3% ahora. Por ejemplo, Directo UFB y Ahorro Directo en Dólares," él dijo. “Esas son las tasas de ahorro más altas que hemos visto en años. Es menos probable que te pierdas lo que no ves. Págate a ti primero”. (A encuesta reciente de Bankrate descubrió que solo el 27 % de las personas tienen ahorrados los gastos de seis meses).

Otra táctica: busque un trabajo mejor pagado, pida un aumento o tome un trabajo extra, dijo Rossman. “Vende cosas que no necesitas. Elimina las suscripciones poco usadas. Recortar un gasto mensual recurrente tiene 12 veces el impacto de hacer lo mismo solo una vez. Negociar precios más bajos. Recientemente llamé a mi compañía de cable/internet/teléfono y proveedor de radio satelital y obtuve ahorros sustanciales con solo pedir un descanso. Eso representa cientos de dólares en ahorros anuales”.

Los economistas dicen que no todo es pesimismo: hay oportunidades para impulsar el ahorro. Con un desempleo del 3.5% en septiembre, el mercado laboral es fuerte. Es más, EE. UU. agregó 263,000 puestos de trabajo en septiembre, aunque ese fue el aumento más pequeño en 17 meses. Y aunque el aumento de las ganancias por hora promedio durante el año pasado se desaceleró al 5 % en septiembre desde el 5.2 % en agosto, sigue siendo uno de los aumentos más rápidos desde principios de la década de 1980.

Según las predicciones de la mayoría de los economistas, no se espera que llegue una recesión hasta el próximo año. Los estadounidenses que luchan por pagar el alquiler, los servicios públicos y los alimentos tienen tiempo para aumentar sus ahorros, dicen los expertos. Entre sus consejos: Priorizar el pago de deudas con intereses altos; realizar un seguimiento de los gastos, ya sea que use tarjetas de crédito o débito o efectivo; y buscar una organización sin fines de lucro como la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio sobre empresas de liquidación de deudas con ánimo de lucro.

Considerar comprar marcas genericas, reduzca las comidas fuera de casa y comprar en supermercados más baratos. “Aproveche los grupos de 'no comprar nada' y las tiendas de segunda mano”, agregó Rossman. “Reutilice lo que ya tiene. Hágalo usted mismo si puede, o intercambie habilidades y herramientas con un amigo o vecino. Reparar en lugar de reemplazar. Obtenga otro año de ese automóvil, teléfono celular o electrodoméstico. Cada poquito cuenta”.

Lea a continuación: Sí, puede prepararse para una recesión, incluso si tiene dificultades para pagar el alquiler, los servicios públicos y los alimentos. Siga estos pasos ahora.