Los ingresos pasivos se han convertido en una gran palabra de moda. El atractivo de cobrar cheques de pago constantes sin trabajar "activamente" para ello es más fuerte que nunca.
Una de las formas más populares de crear un flujo de ingresos pasivos es a través de bienes raíces, al menos en teoría.
El proceso es más o menos así: usted pide dinero prestado a un banco, compra una propiedad y el inquilino paga su hipoteca y algo más. Una vez que acumula más capital, repite el proceso, compra más propiedades, escala… ¡y boom! Usted es un magnate inmobiliario.
Pero la realidad es diferente.
Si desea ser propietario, debe encontrar inquilinos confiables, cobrar el alquiler y manejar las solicitudes de mantenimiento y reparación (de su propio bolsillo).
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¿Qué pasa con un administrador de la propiedad?
Un buen administrador de propiedades puede hacer la vida más fácil, pero el experto en finanzas personales Dave Ramsey señala que los ingresos aún no son tan pasivos como parece.
“Incluso si está administrando la empresa administradora, todavía tienen que llamarlo y aprobar el nuevo sistema de calefacción y aire de $8,400 que explotó, o el otro día tuve uno de $26,000 que se descompuso en uno de nuestros edificios comerciales”. dice en un episodio reciente de The Ramsey Show. “No me sentí pasivo en absoluto”.
A Ramsey todavía le gustan los bienes raíces como una clase de activo, pero advierte que los inversores deben saber en qué se están metiendo.
“Me encantan los bienes raíces. Te da una mejor tasa de rendimiento que otras inversiones no tienen, pero cuando escucho a alguien decir ingresos pasivos y bienes raíces en la misma oración, significa que han estado en sitios web para hacerse rico rápidamente”.
Entonces, ¿cómo se puede invertir en bienes raíces y hazlo lo menos complicado posible?
Aquí hay tres formas de considerar.
un REIT
REIT significa fideicomisos de inversión en bienes raíces, que son empresas que Bienes inmuebles que producen ingresos propios como edificios de apartamentos, centros comerciales y torres de oficinas.
Puede pensar en un REIT como un propietario gigante: posee una gran cantidad de propiedades, cobra el alquiler de los inquilinos y pasa ese alquiler a los accionistas en forma de pagos regulares de dividendos.
Para calificar como REIT, una empresa debe pagar al menos el 90% de sus ingresos imponibles a los accionistas como dividendos cada año. A cambio, los REIT pagan poco o ningún impuesto sobre la renta a nivel corporativo.
Por supuesto, los REIT aún pueden experimentar tiempos difíciles. Durante la recesión inducida por la pandemia a principios de 2020, varios REIT recortaron sus dividendos. Los precios de sus acciones también cayeron en la venta masiva del mercado.
Algunos REIT, por otro lado, logran repartir dividendos confiables en las buenas y en las malas. Realty Income (O), por ejemplo, paga dividendos mensuales y ha entregado 117 aumentos de dividendos desde que salió a bolsa en 1994.
Es fácil invertir en REIT porque cotizan en bolsa.
A diferencia de comprar una casa, donde las transacciones pueden tardar semanas e incluso meses en cerrarse, puede comprar o vender acciones en un REIT en cualquier momento durante el día de negociación. Eso convierte a los REIT en una de las opciones de inversión inmobiliaria más líquidas disponibles.
Invierte en una plataforma de crowdfunding en línea
El crowdfunding se refiere a la práctica de financiar un proyecto recaudando pequeñas cantidades de dinero de un gran número de personas.
En estos días, muchas plataformas de inversión de crowdfunding le permiten poseer un porcentaje de bienes raíces físicos — desde propiedades de alquiler hasta edificios comerciales y parcelas de terreno.
Algunas opciones están dirigidas a inversores acreditados, a veces con inversiones mínimas más altas que pueden alcanzar decenas de miles de dólares.
Para ser un inversionista acreditado, debe tener un patrimonio neto de más de $ 1 millón o un ingreso ganado superior a $ 200,000 (o $ 300,000 junto con un cónyuge) en los últimos dos años.
Si no es un inversor acreditado, muchas plataformas le permiten invertir pequeñas sumas si lo desea, incluso $ 100.
Estas plataformas hacen que la inversión en bienes raíces sea más accesible para el público en general al simplificando el proceso y bajando la barrera de entrada.
Algunas plataformas de financiación colectiva también reúnen dinero de los inversores para financiar proyectos de desarrollo. Estos acuerdos generalmente requieren compromisos más prolongados por parte de los inversores y ofrecen un conjunto diferente de perfiles de riesgo-recompensa en comparación con la compra de acciones en propiedades de alquiler establecidas que generan ingresos.
Por ejemplo, el desarrollo podría retrasarse y no obtendrá ingresos por alquiler en el período de tiempo esperado.
Los patrocinadores de acuerdos inmobiliarios de financiación colectiva generalmente cobran tarifas a los inversores, generalmente en el rango de 0.5% a 2.5% de lo que haya invertido.
Invierta en ETF
Elegir el REIT correcto o el acuerdo de financiación colectiva requiere la debida diligencia de su parte. Si estás buscando un forma más fácil y diversificada de invertir en bienes raíces, considere los fondos cotizados en bolsa.
Puede pensar en un ETF como una cartera de acciones. Y como sugiere el nombre, los ETF se negocian en las principales bolsas, lo que los hace convenientes para comprar y vender.
Los inversores utilizan los ETF para obtener acceso a un cartera diversificada. No necesita preocuparse por qué acciones comprar y vender. Algunos ETF rastrean pasivamente un índice, mientras que otros se administran activamente. Todos cobran una tarifa, denominada índice de gastos de administración, a cambio de administrar el fondo.
El ETF de Vanguard Real Estate (VNQ), por ejemplo, ofrece a los inversores una amplia exposición a los REIT estadounidenses. El fondo posee 167 acciones con activos netos totales de $72.0 millones. En los últimos 10 años, VNQ ha generado un rendimiento anual promedio del 6.2 %. Su ratio de gastos de gestión es del 0.12%.
También puede consultar el Real Estate Select Sector SPDR Fund (XLRE), cuyo objetivo es replicar el sector inmobiliario del índice S&P 500. Actualmente cuenta con 31 participaciones y un ratio de gasto del 0.10%. Desde su creación en octubre de 2015, el fondo ha generado una rentabilidad anual media del 8.5 % antes de impuestos.
Ambos ETF pagan distribuciones trimestrales.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/owning-real-estate-passive-income-183000244.html