Con un valor neto estimado de $ 2.5 mil millones de dólares, Oprah es una de las mujeres más ricas hechas a sí mismas en Estados Unidos, según Forbes. Y enfatiza la importancia de gastar e invertir tu dinero en aquello en lo que realmente crees. Ella escribe: “Espero que la forma en que gastas tu dinero esté en línea con la verdad de quién eres y lo que te importa. Espero que tu dinero te traiga alegría a ti y a tus seres queridos. Y espero que lo uses como una fuerza poderosa para el bien para cumplir tus mejores intenciones”.
Es un consejo que los profesionales dicen que puede funcionar para algunos de ustedes e incluso ayudarlos a ahorrar más. (Esas son noticias especialmente buenas ahora que algunas cuentas de ahorro ahora están pagando más de lo que han pagado en una década: vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener ahora aquí.) Pero esto es lo que necesita saber antes de tomar en serio el consejo, tanto en cómo gasta y ahorra su dinero, como en cómo lo invierte.
Gastos que se alinean con sus valores: ¿Qué puede hacer por usted?
Gastar de una manera que se alinee con sus valores puede llevarlo a realizar compras mejores y más reflexivas, dice Bill Nugent, planificador financiero certificado de Convey Wealth. De hecho, preguntarse, antes de comprar algo, si se alinea con sus valores personales, podría detener el gasto frívolo en cosas que no mejoran su vida. (¿Realmente quiere comprarle a su hijo otro juguete, oa usted mismo otro par de pantalones que realmente no puede pagar?) “Ayuda tener la mentalidad de que a veces comprar no es simplemente gastar”, dice Nugent. De hecho, el gasto debe ser un reflejo de lo que es importante para usted.
Sin duda, esto no funciona en todas las compras. Y el gasto que se alinea con sus valores no significa necesariamente que ahorrará dinero o evitará comprar cosas innecesarias. “¿Alguna vez has comprado una revista o dulces o brownies que no querías, por demasiado dinero, porque ayudaría a un niño a recaudar fondos para algo importante para ellos?” dice Anthony Ferreira, planificador financiero certificado de WorthPointe Wealth Management.
Es más, “primero debe tener valores financieros sólidos para tener suficiente dinero para gastar en cosas que se alineen con su sistema de valores. Para la mayoría de los millonarios y multimillonarios como Oprah, ya tienen este lujo”, dice el planificador financiero certificado Eric Presogna de OneUp Financial.
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Inversión que se alinea con sus valores: ¿Qué puede hacer por usted?
La inversión ESG se refiere a una estrategia de inversión que favorece a las empresas con modelos de negocios sostenibles medidos por varios factores ambientales, sociales y de gobernanza. “Algunos inversionistas explican esto diciendo que es invertir para que le vaya bien a la sociedad y cumplir con sus propios valores mientras le va bien a usted mismo”, dice la planificadora financiera certificada Karen Altfest en Altfest Personal Wealth Management.
La pregunta es: ¿Se puede ganar dinero con esto? Sí, pero no es un hecho. Harvard Businss Review publicó recientemente un pieza con el título "Sí, invertir en ESG vale la pena", que señaló que "un número creciente de estudios demuestra la rentabilidad de centrarse en el valor a largo plazo y ESG". Dicho esto, ganar dinero no es un hecho en absoluto, y Bloomberg Intelligence (BI) publicó un reporte en enero de 2022, lo que indica que, si bien los activos globales de ESG pueden superar los $ 41 billones para 2022, enfrentarán desafíos como que los reguladores aborden el riesgo de lavado verde (cuando las empresas gastan tiempo y dinero haciendo afirmaciones sin fundamento de que son amigables con el medio ambiente, en lugar de minimizar su impacto ambiental). impacto).
Entonces, ¿cuál es la comida para llevar? La inversión ESG puede ser una buena manera de invertir parte de su dinero, siempre y cuando se asegure de que las inversiones que elija encajen en su cartera en su totalidad. “Además, verifique que las inversiones que seleccione sean realmente tan conscientes de ESG como lo implican”, dice Altfest.
Hay algunas formas de invertir en ESG. Ferreira dice que varían según cuán enfocado e involucrado desee estar el inversionista. “Puede optar por invertir en un fondo mutuo o ETF, que está limitado ya que el inversor debe aceptar las decisiones del administrador del fondo y es posible que no estén de acuerdo en todos los criterios y cuestiones. Puede tener una cuenta administrada por separado donde un inversionista le dice a un asesor cuál es su posición sobre los problemas e identifica específicamente las empresas para retener o excluir, o el inversionista puede seleccionar inversiones individualmente en función de cómo la posible inversión se alinea con sus valores”, dice Ferreira.
Antes de determinar si debe invertir en ESG, Presogna dice que es importante abordar por qué está invirtiendo y para qué está invirtiendo. “Los objetivos financieros personales, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal son tres factores que los inversores deben considerar antes de emplear una estrategia ESG”, dice Presogna.
En lugar de perseguir una ganancia potencial que puede causarle problemas, dice Altfest, “puede ser más inteligente invertir con expectativas razonables en mente. No crea todo lo que le digan, desconfíe y examine cada empresa, cada fondo mutuo o cada ETF y su equipo de administración antes de tomar sus decisiones”. En ese punto, Presogna dice: “Haga su debida diligencia. Los fondos ESG vienen en todas las formas y tamaños, pueden tener altos costos internos y, en algunos casos, no son tan diferentes de los fondos de índice de mercado amplio que cuestan mucho menos".
Los consejos, recomendaciones o clasificaciones expresados en este artículo son de MarketWatch Picks y no han sido revisados ni respaldados por nuestros socios comerciales.
Fuente: https://www.marketwatch.com/picks/oprah-winfrey-now-worth-an-estimated-2-5-billion-says-you-should-spend-your-money-like-this-and- lo-genial-de-es-que-para-algunos-de-ustedes-es-un-simple-truco-para-ahorrar-más-01673559413?siteid=yhoof2&yptr=yahoo