Después de un período de inflación récord, el último ajuste por costo de vida (COLA) del Seguro Social significa que los jubilados verán el mayor aumento en sus cheques de beneficios en 40 años. Si bien esta medida brindará el alivio que tanto necesitan los jubilados en apuros, ya que el precio de todo, desde los comestibles hasta la gasolina, se dispara, no significa necesariamente cosas buenas para el futuro del Seguro Social, que tiene una fecha de agotamiento proyectada de 2035 para su fideicomiso. fondo.
Los estadounidenses se están quedando sin "redes de seguridad" de larga data: sin infraestructura como pensiones o Seguridad Social, el ímpetu recae en el individuo para asumir más responsabilidad, ahora más que nunca, por su propia seguridad de jubilación. Aún Datos 2020 del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados encontró un déficit promedio de ahorros para la jubilación de $ 3.68 billones en los hogares estadounidenses de 35 a 64 años, lo que significa que innumerables personas se enfrentan a una jubilación con fondos insuficientes.
En el entorno económico actual, es difícil convencer a la persona promedio de que comprometa parte de su cheque de pago a un fondo de jubilación cuando enfrenta desafíos financieros urgentes a corto plazo. El bienestar financiero se vio afectado en 2022, y las personas enfrentaron un aumento en el costo de vida a pesar del lento crecimiento de los salarios: Allianz Life la investigación encontró que el 54% de los estadounidenses tuvo que detener o reducir las contribuciones de jubilación como resultado.
Además de las barreras financieras, los empleados necesitan una mejor educación sobre lo que realmente tienen que ahorrar para vivir al mismo nivel que viven actualmente cuando están jubilados. Por ejemplo, podría pensar que aportar el típico 7 % de su salario es suficiente; sin embargo, una orientación más reciente dice que se necesita al menos entre un 10 % y un 15 % para una jubilación financieramente sólida.
Además, a pesar de que un 401(k) se considera un beneficio básico, el 32 % de los trabajadores del sector privado no tiene acceso a uno, según Datos 2021 de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU. Esto crea una barrera educativa aún mayor para las personas que tienen que navegar de forma independiente ahorrando para su futuro.
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No se pueden dar por sentado los fondos
Con este telón de fondo y la posibilidad muy real de que el Seguro Social no dure para siempre, quedan claras dos cosas: la industria de la jubilación necesita una mejor regulación para ayudar a los empleadores y a las personas a tener éxito, y los empleadores tienen un papel cada vez más esencial que desempeñar al brindar educación. y acceso a mecanismos de ahorro para el retiro.
Legislación crítica que se está abriendo paso en Washington en este momento, incluida la Acto SEGURO 2.0 y del Ley GANAR— tiene como objetivo abordar algunos de los obstáculos que se interponen en el camino del ahorro para la jubilación, tanto para las empresas como para los empleados. Uno de los elementos más prometedores es una disposición que requeriría que los empleadores inscriban automáticamente a los empleados en el plan de jubilación de su empresa, en lugar de hacerlos inscribirse manualmente, lo que puede ser un proceso complejo y fácil de ignorar durante la incorporación, especialmente para los empleados más jóvenes. .
Además, muchos estados están adoptando mandatos que requieren que las empresas ofrezcan soluciones de jubilación cuando emplean a una cierta cantidad de personas. Estos programas están fuertemente subsidiados por el estado y también sugieren más incentivos fiscales para que los empleadores paguen el costo de los planes de jubilación.
Otra barrera importante que a menudo se interpone en el camino del ahorro para la jubilación es la deuda de préstamos estudiantiles. Los estadounidenses se enfrentan actualmente a casi $ 1.75 billones en deuda de préstamos estudiantiles, conforme a el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. A medida que se acerca el final de la moratoria de los pagos, es probable que muchas personas estén considerando cómo equilibrar esos pagos con las contribuciones para la jubilación y otras obligaciones financieras.
La nueva legislación de jubilación implementaría un proceso innovador para respaldar ambos objetivos, al permitir que los empleadores "igualen" las contribuciones a la deuda estudiantil de los empleados; por ejemplo, por cada $100 que un empleado contribuya a su 401(k), el empleador pondrá $100 hacia su deuda estudiantil.
Acciones que los empleadores y los empleados pueden tomar ahora
Independientemente de cómo se desarrollen las cosas en Washington, hay acciones que los empleadores pueden tomar ahora para ayudar a los empleados a comenzar a ahorrar más. Los empleadores deben comprometerse a trabajar mano a mano con los empleados para respaldar sus objetivos de ahorro para la jubilación; esto comienza ofreciendo un 401(k), pero ciertamente no debería terminar ahí.
Existe una variedad de soluciones tecnológicas que fomentan mejores comportamientos de ahorro para la jubilación, incluidos mecanismos integrados como la inscripción automática y la escalada automática, herramientas que ayudan a los empleados a visualizar cómo será su "cheque de pago" 401(k) cuando se jubilen, o cómo comparar con compañeros de edad y nivel de ingresos similares para asegurarse de que están al día con las contribuciones.
Las empresas también deben trabajar en estrecha colaboración con los empleados para capacitarlos de manera proactiva sobre las mejores prácticas para ahorrar para la jubilación. Esto puede incluir acercamiento personalizado a los empleados jóvenes para ayudarlos a comenzar con su 401(k) y comprender el valor de ahorrar para la jubilación, recordatorios regulares para alentar a los empleados a aumentar las contribuciones y educación sobre situaciones financieras difíciles, como alentar a los empleados a no hacerlo. entrar en pánico y retirar fondos 401(k) en momentos de volatilidad del mercado, lo que puede generar pérdidas e incurrir en tarifas importantes.
Otro factor clave es eliminar la intimidación en torno al ahorro para la jubilación. Si bien una tasa de contribución del 10 % al 15 % es ideal, no es realista para todos: guardar incluso una pequeña porción de su cheque de pago, especialmente si comienza a ahorrar a una edad más temprana, aún puede convertirse en un fondo saludable a medida que envejece gracias al interés compuesto.
No todos tienen acceso a un 401(k). Pero incluso aquellos que lo hacen también deberían buscar otros vehículos con ventajas fiscales para ahorrar tanto como sea posible para la jubilación. Los empleadores pueden alentar a los empleados a explorar las cuentas de gastos flexibles (FSA), las cuentas de ahorro para la salud (HSA), las IRA y las IRA Roth; aprovecharlas y maximizar las contribuciones donde pueda, lo pondrá en una gran ventaja a medida que se acerca a la jubilación. y ayudarlo a ponerse al día si no tiene acceso a una cuenta patrocinada por un empleador.
No podemos depender del Seguro Social para financiar nuestra jubilación. Incluso si el Congreso toma medidas para reforzar el programa, la brecha en la seguridad de la jubilación sigue siendo significativa y muchos necesitarán otros fondos para crear el tipo de jubilación que desean. Las personas deberían aprovechar este momento para volver a examinar su estrategia de ahorro para la jubilación; mientras tanto, la industria de la jubilación y los empleadores deben volver a comprometerse a facilitar el inicio y el mantenimiento del rumbo.
Kristen Carlisle es gerente general de Betterment at Work.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/you-cant-rely-on-social-security-to-fund-your-retirement-its-time-to-rethink-your-retirement-savings-strategy- 11668370011?siteid=yhoof2&yptr=yahoo