Opinión: hay prisa por comprar bonos I para asegurar un alto rendimiento, pero puede haber una oferta aún mejor la próxima semana

Lo más importante: puede requerir paciencia. El sitio web de TreasuryDirect dice: “Actualmente estamos experimentando solicitudes sin precedentes de nuevas cuentas y compras de Bonos I. Debido a estos volúmenes, no podemos garantizar que los clientes puedan completar una compra antes de la fecha límite del 28 de octubre con la tarifa actual”.

El Departamento del Tesoro advirtió que es posible que ni siquiera pueda procesar la avalancha de pedidos que está recibiendo antes de la fecha límite. según lo informado por el Wall St. Journal.

La página de datos del Tesoro había estado notando un caída en las ventas de octubre hasta este momento, con sólo $703 millones, en comparación con los seis meses anteriores. El pico fue en mayo, con un récord de casi $5 mil millones en ventas.

Dado que el sitio web de TreasuryDirect tiene un historial de ser torpe y ha habido un rediseño reciente, cualquier cantidad de tráfico podría estar bloqueando los servidores. O todo el bombo publicitario de los últimos días de la tarifa súper alta podría estar persuadiendo a un gran número de compradores de última hora.

Aquellos que se apresuren a comprar deben tener en cuenta algunas advertencias sobre la compra de bonos I en los próximos dos días.

• Está bloqueado durante al menos un año, y su tasa combinada para ese período será de alrededor del 8 %, teniendo en cuenta que la tasa disponible el 1 de noviembre probablemente sea del 6.48 % según el análisis de los datos de inflación.

• Después del período de bloqueo, es posible que desee esperar un poco más para capturar las mejores tasas, por lo que es posible que desee invertir solo el dinero al que no necesita acceder durante 15 meses o más. Esto se debe a que si cobra los bonos I después de un año pero antes de cinco años, pierde los últimos tres meses de interés. Dave Enna, fundador de ConsejosWatch.com, un sitio web que rastrea valores protegidos contra la inflación, sugiere esperar al menos tres meses más allá de la tasa más alta del mercado para capturar el rendimiento máximo.

• Otras inversiones puede competir pronto con las tasas de los bonos I, y puede ser más fácil de administrar y más líquido. Se espera que la Reserva Federal vuelva a subir las tasas de interés en su reunión del 2 de noviembre, y tal vez nuevamente en diciembre. Eso hará subir las tasas de otros productos de inversión, como Letras del Tesoro y CD,
  TMUBMUSD10Y,
  3.923%
  que ya están en el rango del 4% por una duración más corta que el bloqueo de I-bond. Los TIPS, que también se ajustan por inflación, actualmente tienen un rendimiento real más alto que se acerca al 2%. Por el contrario, los bonos I todavía tienen un rendimiento fijo del 0%.

• Si el rendimiento real de los bonos I supera cero a partir de noviembre, o incluso seis meses después, eso podría convertirlos en una buena oferta a largo plazo en comparación con la oferta actual. La tasa del 9.62% seguramente es tentadora, pero es solo por seis meses. Los bonos I se componen de una combinación de la tasa fija y el componente ajustado por inflación. Entonces, si planeaba mantener bonos I durante algún tiempo, tener la tasa fija más alta sería una bendición en los años futuros cuando la inflación presumiblemente será más baja.

• No tienes que comprar $10,000 de una sola vez. Yotta, una plataforma bancaria fintech que ofrece una interfaz de paso al sitio web de TreasuryDirect, dice que hasta ahora ha vendido $15 millones en bonos I, pero el 44% de esos usuarios compraron menos de $1,000. Solo el 27 % alcanzó la cantidad total permitida de $10,000 XNUMX, dice Adam Moelis, cofundador de Yotta.

• Si se encuentra entre los que ya alcanzaron el máximo de su asignación individual de $ 10,000, tendrá que esperar hasta el 1 de enero de 2023 para comprar más para usted. Obtendrá seis meses de la tarifa que comienza en noviembre, y luego la próxima tarifa anunciada después de eso. Si desea comprar más que eso, puede obsequiar hasta $10,000 por persona y hacer que el reloj comience a funcionar, incluso si no entrega el obsequio, dice Harry Sit, quien dirige The Aficionado a las finanzas Blog. El sitio web de TreasuryDirect tiene una "Caja de regalos" donde se guardan sus compras de regalos hasta que las entregue. Tenga en cuenta que para recibir el regalo, el destinatario debe tener una cuenta y no debe haber excedido su límite de $10,000 para el año. Los esposos y las esposas pueden regalarse el uno al otro.

• Una nota final: no olvides que tienes I-bonds. Dado que debe comprar bonos I en una cuenta individual, debe asegurarse de integrar siempre sus tenencias en su plan financiero general. Asegúrese de nombrar a un beneficiario y actualice a sus seres queridos sobre la información de la cuenta, en caso de que le suceda algo. Todo es parte de la planificación para el futuro. “Ese es un problema de los ancianos”, dice Enna. “Pueden olvidar, y si no le dicen a nadie, nunca lo sabrás. Tengo una suegra de 94 años que posee bonos I y los ha usado durante muchos años. Conocemos su inicio de sesión, sabemos qué hay allí y cómo dispersarlo cuando muera”.

Más de MarketWatch

Este truco fácil y gratuito para iPhone podría ser el movimiento de planificación financiera más importante que haga

Su rampa de salida para los bonos I llegará pronto si compró los valores por su jugoso rendimiento del 9.6 %.

¡Sorpresa! Los CD vuelven a estar de moda con los bonos del Tesoro y los bonos I como refugio seguro para su efectivo