La alguna vez oscura inversión del Tesoro se disparó en popularidad el año pasado debido a su tentadora tasa ajustada a la inflación, que alcanzó un máximo de 9.62%. Eso superó las cuentas de depósito bancario y derrotó por completo los rendimientos negativos de acciones y bonos. ¿La advertencia? Las personas tienen un límite de $10,000 por año, y aquellos que alcanzaron el máximo tuvieron que esperar hasta el nuevo año para obtener más.
Entonces, ahora que puede comprar más, la pregunta es, ¿cuándo debería hacerlo?
La oferta anualizada actual en TreasureDirect.gov es 6.89%, que es una combinación de una tasa fija del 0.4 % que se mantiene durante la vigencia del bono y una tasa semestral del 3.24 % que es válida hasta finales de abril. Tenga en cuenta que está bloqueado en bonos I durante un año y pierde tres meses de interés si retira dinero antes de cinco años.
Al comienzo del nuevo año, eso está por encima de las inversiones comparables que todavía están por debajo del 5%, como las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los certificados de depósito, los TIPS y las letras y notas del Tesoro, pero no por el mismo margen que el año pasado. El próximo cambio de tasa ocurre el 1 de mayo, y conoceremos el último lote de datos que alimentan cómo se calcula el ajuste por inflación a mediados de abril.
1. Por qué comprar I-bonds ahora
Tomar su decisión sobre cuándo comprar su próximo lote de bonos I depende de cómo se sienta acerca de la situación económica general de los EE. UU. Si se siente optimista de que la inflación está disminuyendo y volverá pronto a niveles más normales del 2%, es posible que desee comprar el monto total ahora y capturar la tasa más alta que pueda.
Ese también es el caso si no planea mantener sus bonos I por mucho tiempo y los cobrará una vez que finalice su período de tenencia de un año.
El planificador financiero Matthew Carbray, de Socios financieros de Ridgeline en Avon, Conn., ha estado aconsejando a los clientes que realicen la compra completa ahora porque cree que la tasa de interés será más baja en mayo y en el futuro. “No creo que la inflación suba mucho, si es que lo hace, entre ahora y abril”, dice.
Apostó todo por sí mismo el primer día laborable del año. “Me gusta que mi dinero gane lo máximo posible desde el primer día”, dice.
Si hace lo mismo con sus $ 10,000, hay algunas formas de comprar más durante el año, principalmente con una estrategia de obsequio. Puede comprar hasta $ 10,000 para cualquier persona siempre que tenga su número de Seguro Social y una dirección de correo electrónico. Pueden reclamar el regalo en cualquier año en el que aún no hayan alcanzado su propio límite individual.
También puede obtener hasta $ 5,000 adicionales en bonos I en papel como reembolso de impuestos y luego convertirlos a su cuenta digital. Eso es algo sobre lo que quieres actuar ahora mismo. Tomas Gorczynski, un asesor fiscal sénior en su propia firma con sede en Phoenix, planea pagar más en su último pago de impuestos trimestral y luego establecer el reembolso en forma de bonos I. “Usted puede fácilmente pagar en exceso su pago de impuestos estimados del cuarto trimestre antes del 15 de enero y luego presentar rápidamente sus impuestos para obtener un reembolso; entonces no permitirá que el gobierno retenga su dinero por mucho tiempo”, dice. "No te vas a hacer rico con esta estrategia, pero las inversiones protegidas contra la inflación deberían estar en todas las carteras".
2. Compre la mitad ahora y retenga la otra mitad hasta mediados de abril
Gorczynski va con una estrategia de mitad y mitad para su asignación principal de bonos I en 2023. Está poniendo dinero a fines de enero (para obtener un mes completo de interés donde está estacionado el dinero ahora) no solo para él como un individuo, sino también para varias entidades comerciales S Corp que posee. Luego esperará hasta mediados de abril para decidir qué hacer con la otra mitad del dinero.
La clave para él es si parece que la tasa fija de los bonos I aumentará en mayo, para lo cual no existe una fórmula pública. Así que está observando las tasas de rendimiento real de TIPS como un proxy. “Si los rendimientos reales de los TIPS han sido altos todo el tiempo, puedo esperar y desear una tasa fija más alta. Será un juego de adivinanzas, pero creo que si los TIPS a 10 años son altos, existe la posibilidad de que la tasa fija suba más”, dice.
Desde una perspectiva fiscal, Gorczynski espera comenzar a ver muchas preguntas sobre cómo manejar los ingresos de los bonos I, que no están sujetos a impuestos como ingresos federales hasta su redención (hasta 30 años), y están exentos de impuestos estatales y locales. Agregó una sección sobre la tributación de las inversiones ajustadas por inflación a sus seminarios educativos para profesionales de impuestos. Entre los consejos profesionales que comparte: si se canjea un bono I en un año en el que hay gastos de educación calificados, puede excluirse de los ingresos federales, lo que lo convierte en una alternativa atractiva para planes de ahorro para la universidad 529 en apuros.
3. Aguanta todo hasta mediados de abril
La tasa de I-bond que obtiene en enero es la misma que obtendrá a mediados de abril, por lo que, a menos que tenga dinero para mudarse, puede esperar y ver.
"Al esperar, lo único que sucede es que el reloj no comienza a correr en su período de espera de un año", dice David Enna, fundador de ConsejosWatch.com, un sitio web que rastrea valores protegidos contra la inflación.
Enna está esperando el informe de inflación de marzo que sale el 12 de abril y luego tomará una decisión sobre cuál será la mejor oferta. Podría hacer la mitad de sus gastos en abril y la otra mitad en mayo, o transferir la cantidad total a uno de los meses, según cuál se vea mejor. Enna dice que tienes que mirar más de lo que está pasando con la inflación, sin embargo, porque eso solo constituye la mitad de la fórmula. Es el componente de tasa fija lo que importa a largo plazo. “A los inversores de bonos I les gustan las tasas fijas más altas”, dice Enna.
El caso para comprar en abril sería si los indicadores económicos muestran que los rendimientos reales bajan, la Fed deja de subir las tasas y la inflación se modera o baja. Entonces podría suponer que la tasa en mayo será más baja en general que ahora.
El caso de mayo sería si los rendimientos reales aumentaran, lo que entonces parecería que el componente fijo también aumentaría. Entonces tendría una inversión que está garantizada para hacer esa cantidad por encima de la inflación cada año, lo cual es bueno para la preservación del capital. La inflación también podría dispararse si aumentan los precios de la gasolina o debido a alguna variable imprevista, y luego la tasa ajustada por inflación de I-bond podría subir más. Dice Enna: “Recomiendo comprarlos todos los años, pero yo soy el tipo de protección contra la inflación. Eso es lo mío.
¿Tiene alguna pregunta sobre la mecánica de la inversión, cómo encaja en su plan financiero general y qué estrategias pueden ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero? Puedes escribirme a [email protected].
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Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinión: Es hora de volver a comprar bonos I. Aquí hay 3 formas de maximizar su inversión de $10,000 para combatir la inflación.
La alguna vez oscura inversión del Tesoro se disparó en popularidad el año pasado debido a su tentadora tasa ajustada a la inflación, que alcanzó un máximo de 9.62%. Eso superó las cuentas de depósito bancario y derrotó por completo los rendimientos negativos de acciones y bonos. ¿La advertencia? Las personas tienen un límite de $10,000 por año, y aquellos que alcanzaron el máximo tuvieron que esperar hasta el nuevo año para obtener más.
Entonces, ahora que puede comprar más, la pregunta es, ¿cuándo debería hacerlo?
La oferta anualizada actual en TreasureDirect.gov es 6.89%, que es una combinación de una tasa fija del 0.4 % que se mantiene durante la vigencia del bono y una tasa semestral del 3.24 % que es válida hasta finales de abril. Tenga en cuenta que está bloqueado en bonos I durante un año y pierde tres meses de interés si retira dinero antes de cinco años.
Al comienzo del nuevo año, eso está por encima de las inversiones comparables que todavía están por debajo del 5%, como las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los certificados de depósito, los TIPS y las letras y notas del Tesoro, pero no por el mismo margen que el año pasado. El próximo cambio de tasa ocurre el 1 de mayo, y conoceremos el último lote de datos que alimentan cómo se calcula el ajuste por inflación a mediados de abril.
1. Por qué comprar I-bonds ahora
Tomar su decisión sobre cuándo comprar su próximo lote de bonos I depende de cómo se sienta acerca de la situación económica general de los EE. UU. Si se siente optimista de que la inflación está disminuyendo y volverá pronto a niveles más normales del 2%, es posible que desee comprar el monto total ahora y capturar la tasa más alta que pueda.
Ese también es el caso si no planea mantener sus bonos I por mucho tiempo y los cobrará una vez que finalice su período de tenencia de un año.
El planificador financiero Matthew Carbray, de Socios financieros de Ridgeline en Avon, Conn., ha estado aconsejando a los clientes que realicen la compra completa ahora porque cree que la tasa de interés será más baja en mayo y en el futuro. “No creo que la inflación suba mucho, si es que lo hace, entre ahora y abril”, dice.
Apostó todo por sí mismo el primer día laborable del año. “Me gusta que mi dinero gane lo máximo posible desde el primer día”, dice.
Si hace lo mismo con sus $ 10,000, hay algunas formas de comprar más durante el año, principalmente con una estrategia de obsequio. Puede comprar hasta $ 10,000 para cualquier persona siempre que tenga su número de Seguro Social y una dirección de correo electrónico. Pueden reclamar el regalo en cualquier año en el que aún no hayan alcanzado su propio límite individual.
También puede obtener hasta $ 5,000 adicionales en bonos I en papel como reembolso de impuestos y luego convertirlos a su cuenta digital. Eso es algo sobre lo que quieres actuar ahora mismo. Tomas Gorczynski, un asesor fiscal sénior en su propia firma con sede en Phoenix, planea pagar más en su último pago de impuestos trimestral y luego establecer el reembolso en forma de bonos I. “Usted puede fácilmente pagar en exceso su pago de impuestos estimados del cuarto trimestre antes del 15 de enero y luego presentar rápidamente sus impuestos para obtener un reembolso; entonces no permitirá que el gobierno retenga su dinero por mucho tiempo”, dice. "No te vas a hacer rico con esta estrategia, pero las inversiones protegidas contra la inflación deberían estar en todas las carteras".
2. Compre la mitad ahora y retenga la otra mitad hasta mediados de abril
Gorczynski va con una estrategia de mitad y mitad para su asignación principal de bonos I en 2023. Está poniendo dinero a fines de enero (para obtener un mes completo de interés donde está estacionado el dinero ahora) no solo para él como un individuo, sino también para varias entidades comerciales S Corp que posee. Luego esperará hasta mediados de abril para decidir qué hacer con la otra mitad del dinero.
La clave para él es si parece que la tasa fija de los bonos I aumentará en mayo, para lo cual no existe una fórmula pública. Así que está observando las tasas de rendimiento real de TIPS como un proxy. “Si los rendimientos reales de los TIPS han sido altos todo el tiempo, puedo esperar y desear una tasa fija más alta. Será un juego de adivinanzas, pero creo que si los TIPS a 10 años son altos, existe la posibilidad de que la tasa fija suba más”, dice.
Desde una perspectiva fiscal, Gorczynski espera comenzar a ver muchas preguntas sobre cómo manejar los ingresos de los bonos I, que no están sujetos a impuestos como ingresos federales hasta su redención (hasta 30 años), y están exentos de impuestos estatales y locales. Agregó una sección sobre la tributación de las inversiones ajustadas por inflación a sus seminarios educativos para profesionales de impuestos. Entre los consejos profesionales que comparte: si se canjea un bono I en un año en el que hay gastos de educación calificados, puede excluirse de los ingresos federales, lo que lo convierte en una alternativa atractiva para planes de ahorro para la universidad 529 en apuros.
3. Aguanta todo hasta mediados de abril
La tasa de I-bond que obtiene en enero es la misma que obtendrá a mediados de abril, por lo que, a menos que tenga dinero para mudarse, puede esperar y ver.
"Al esperar, lo único que sucede es que el reloj no comienza a correr en su período de espera de un año", dice David Enna, fundador de ConsejosWatch.com, un sitio web que rastrea valores protegidos contra la inflación.
Enna está esperando el informe de inflación de marzo que sale el 12 de abril y luego tomará una decisión sobre cuál será la mejor oferta. Podría hacer la mitad de sus gastos en abril y la otra mitad en mayo, o transferir la cantidad total a uno de los meses, según cuál se vea mejor. Enna dice que tienes que mirar más de lo que está pasando con la inflación, sin embargo, porque eso solo constituye la mitad de la fórmula. Es el componente de tasa fija lo que importa a largo plazo. “A los inversores de bonos I les gustan las tasas fijas más altas”, dice Enna.
El caso para comprar en abril sería si los indicadores económicos muestran que los rendimientos reales bajan, la Fed deja de subir las tasas y la inflación se modera o baja. Entonces podría suponer que la tasa en mayo será más baja en general que ahora.
El caso de mayo sería si los rendimientos reales aumentaran, lo que entonces parecería que el componente fijo también aumentaría. Entonces tendría una inversión que está garantizada para hacer esa cantidad por encima de la inflación cada año, lo cual es bueno para la preservación del capital. La inflación también podría dispararse si aumentan los precios de la gasolina o debido a alguna variable imprevista, y luego la tasa ajustada por inflación de I-bond podría subir más. Dice Enna: “Recomiendo comprarlos todos los años, pero yo soy el tipo de protección contra la inflación. Eso es lo mío.
¿Tiene alguna pregunta sobre la mecánica de la inversión, cómo encaja en su plan financiero general y qué estrategias pueden ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero? Puedes escribirme a [email protected].
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