Hace un par de meses, nuestro hijo de cinco años se sintió aliviado al saber que podía tener dos mejores amigos. Durante semanas había estado atrapado en un inocente triángulo adolescente donde ambos niños querían que él fuera su mejor amigo exclusivo. Tirarían de sus brazos en el patio de recreo y volvería a casa agonizando por cuál elegir. Le dijimos que no tenía por qué hacerlo, y en el momento en que realmente nos creyó, se emocionó.
A lo largo de los años, hemos visto una elección falsa similar en la comunidad FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada). Tanto los espectadores como los entusiastas han estado en desacuerdo sobre las siglas y si el "FI" o el "RE" tienen más peso.
Para algunos, se trata de independencia financiera. Aman el trabajo que hacen, se sienten satisfechos con él y ni siquiera pueden considerar la idea de jubilarse temprano. Para otros, la jubilación anticipada es todo el punto. Cuentan con tasas de ahorro súper altas con la esperanza de dejar de fumar para siempre antes de cumplir los 40 años.
Pero esta obsesión por hacer de cada lado un estado permanente en lugar de un proceso continuo nos impide reconocer todas las soluciones que se encuentran en el medio. Una vez que te das cuenta de que no tienes que elegir uno u otro, como descubrió nuestro hijo de cinco años, recuperas el control de tu plan financiero.
1. El retiro es una alternativa viable a la jubilación
Todos nos contamos historias sobre el dinero, pero la historia de la “jubilación ideal” ha persistido durante décadas, a pesar de que la cantidad de personas que trabajan después de la edad de jubilación ha aumentado constantemente. crecido desde la década de 1990. Para la mayoría de las personas, el concepto idealizado de jubilación es un trato entre usted, su empleador y el gobierno federal. Usted hace su parte para trabajar en una larga carrera y reserva constantemente el 10% y, si tiene suerte, su empresa hará su parte e igualará una parte de eso. Cuando cumple 65 años, puede renunciar a su trabajo y vivir de sus ahorros con un poco de ayuda del Seguro Social como red de seguridad.
Esta narrativa idealizada está incrustada en nuestro léxico cultural, reforzada a través de beneficios corporativos, políticas públicas y herramientas de planificación financiera, a pesar de que, en realidad, ninguna de las partes ha cumplido con su parte del trato. Con un ahorro promedio de $25,000, la mayoría de los jubilados no viven totalmente del dinero que ahorraron durante sus años de trabajo. Para muchos de nosotros, la jubilación incluirá la obtención de ingresos de alguna forma
Y aunque la mayoría de las corporaciones ahora ofrecen fondos de jubilación patrocinados por el empleador, las brechas salariales obstinadas de género y raza aún crean contribuciones desiguales para una gran cantidad de empleados. ¿En cuanto al futuro de la Seguridad Social? Incierto en el mejor de los casos. De acuerdo con la Informe anual 2021 del consejo de administración del Seguro Social, las reservas de efectivo del fondo se agotarán por completo para 2034.
Los conceptos modernos como los años sabáticos, la jubilación parcial y los años sabáticos presagian cómo está cambiando el mundo. Todos jugamos un papel en hacer que el trabajo y la jubilación dejen de ser términos binarios con definiciones rígidas y se conviertan en términos más relevantes para estos tiempos. No necesita esperar hasta sus años dorados para disfrutar de un estilo de vida que no dependa del trabajo, y no tiene que abordar la obtención de ingresos con una actitud de todo o nada. Tienes que pensar diferente sobre tu carrera.
2. El mito de la meritocracia perjudica a todos
Solo se necesitan unos pocos años de trabajo en una oficina para darnos cuenta de que la meritocracia es una mentira noble que nos pagan para creer. Sabemos que lo único que te garantiza el trabajo duro es más trabajo. Está bien enorgullecerse de nuestra ética de trabajo, pero se vuelve problemático cuando la convertimos en nuestra identidad y continuamos superando los límites de nuestra salud física y mental.
Fundamentalmente, todos merecemos vivir una vida que anteponga nuestras necesidades a la interminable lista de problemas irresolubles en el trabajo y que comience con establecer un objetivo sólido para la duración de su carrera. Recomendamos 15 años, divididos en tres sprints distintos de cinco años.
3. Si no le das un propósito a tus ingresos, alguien más lo hará.
Los primeros cinco años de su plan de 15 años deben dedicarse a pagar deudas y establecer hábitos financieros saludables para mitigar el ciclo de cheque a cheque que cercano a la mitad de los estadounidenses que ganan más de $ 100,000 se encuentran dentro. Claro, cinco años pueden no ser suficiente tiempo para eliminar toda su deuda, pero hay pocas desventajas en comprometerse a un período de tiempo enfocado para pagarla.
La frugalidad no es algo de lo que avergonzarse. Si puede hacer de la frugalidad una parte central de su vida y aceptarla, puede evitar las trampas del consumismo que encontramos a diario.
Piénselo de esta manera: cada vez que se deshace de una deuda, esencialmente aumenta la cantidad de efectivo excedente que tiene. Hacerlo temprano y con frecuencia durante sus años de trabajo es como darse un aumento de sueldo. Imagínese dejar de esperar a que alguien decida que usted es digno de más dinero. Ese cambio de mentalidad por sí solo hace más por el autoempoderamiento que la mayoría de los programas de desarrollo de empleados comunes y corrientes.
4. Las reglas de ahorro tradicionales no se crearon pensando en todos nosotros
Los segundos cinco años, del 6 al 10, son críticos y deben dedicarse a adquirir habilidades y encontrar su superpoder. Un superpoder es una habilidad que puede ayudarlo a largo plazo, mucho más allá de sus años de trabajo a tiempo completo. Ya sea su capacidad para administrar un equipo o su capacidad para cerrar una venta rápidamente, las competencias que desarrolle en su carrera pueden y deben usarse para crear flujos de ingresos fuera de su trabajo principal.
Esto es particularmente importante si su identidad es marginada en el lugar de trabajo. La mayoría reglas financieras tradicionales no reflejan la experiencia vivida por personas de color y otros grupos marginados. Los expertos hablan de ahorro 10%-15% de los ingresos, pero hay poca mención de brechas salariales o prácticas de contratación sesgadas. Si tu hombre del saco es racismo, el sexismo, nepotismo o ageism, hay que incorporar externalidades, como el “impuesto negro” y la pena de maternidad, que se dejan fuera convenientemente.
Leer: Cómo este hombre de 38 años salió de la 'pobreza profunda' para lograr FIRE a los 30 como propietario multimillonario
Hoy en día, los ahorradores se enfrentan a enormes desafíos, como la inflación récord, los mercados financieros volátiles y la amenaza de la automatización. La buena noticia es que tenemos suficiente información para incorporar la historia y los datos en nuestra toma de decisiones. Establecer un ingreso que sea independiente de su empleador no solo le brindará una red de seguridad, sino que también puede acelerar su línea de tiempo hacia la independencia financiera.
5. Hay más que hacer con el dinero además de verlo crecer
Esto nos lleva a los últimos cinco años, del 11 al 15, que deberían centrarse en construir una escotilla de escape y su salida del mundo laboral. En este punto, tiene una década de experiencia en su haber y ha desarrollado una gran memoria financiera para invertir.
¿Y que? Quizás la razón más importante para alejarse es aprender el propósito más profundo más allá de lo que puede comprar la independencia financiera. El conflicto por el dinero es la principal causa de divorcio en los Estados Unidos; dos tercios de los padres que trabajan en este país sufren de agotamiento de los padres, y no hay escasez de organizaciones y organizaciones sin fines de lucro que no cuentan con fondos suficientes y carecen de liderazgo.
¿Cómo quieres que sea tu vida una vez que hayas cobrado? Idealmente, la libertad financiera lo ayudará a convertirse en un mejor socio, un padre más empático y lleno de energía, y alguien que suma a su comunidad.
Julien y Kiersten Saunders son los autores de "Retirar dinero: ganar el juego de la riqueza al alejarse" (Cartera, 2022). Son los co-creadores del blog de estilo de vida. Rico y regulary presentar una serie llamada dinero en la mesa.
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Fuente: https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr= yahoo
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Hace un par de meses, nuestro hijo de cinco años se sintió aliviado al saber que podía tener dos mejores amigos. Durante semanas había estado atrapado en un inocente triángulo adolescente donde ambos niños querían que él fuera su mejor amigo exclusivo. Tirarían de sus brazos en el patio de recreo y volvería a casa agonizando por cuál elegir. Le dijimos que no tenía por qué hacerlo, y en el momento en que realmente nos creyó, se emocionó.
A lo largo de los años, hemos visto una elección falsa similar en la comunidad FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada). Tanto los espectadores como los entusiastas han estado en desacuerdo sobre las siglas y si el "FI" o el "RE" tienen más peso.
Para algunos, se trata de independencia financiera. Aman el trabajo que hacen, se sienten satisfechos con él y ni siquiera pueden considerar la idea de jubilarse temprano. Para otros, la jubilación anticipada es todo el punto. Cuentan con tasas de ahorro súper altas con la esperanza de dejar de fumar para siempre antes de cumplir los 40 años.
Pero esta obsesión por hacer de cada lado un estado permanente en lugar de un proceso continuo nos impide reconocer todas las soluciones que se encuentran en el medio. Una vez que te das cuenta de que no tienes que elegir uno u otro, como descubrió nuestro hijo de cinco años, recuperas el control de tu plan financiero.
1. El retiro es una alternativa viable a la jubilación
Todos nos contamos historias sobre el dinero, pero la historia de la “jubilación ideal” ha persistido durante décadas, a pesar de que la cantidad de personas que trabajan después de la edad de jubilación ha aumentado constantemente. crecido desde la década de 1990. Para la mayoría de las personas, el concepto idealizado de jubilación es un trato entre usted, su empleador y el gobierno federal. Usted hace su parte para trabajar en una larga carrera y reserva constantemente el 10% y, si tiene suerte, su empresa hará su parte e igualará una parte de eso. Cuando cumple 65 años, puede renunciar a su trabajo y vivir de sus ahorros con un poco de ayuda del Seguro Social como red de seguridad.
Esta narrativa idealizada está incrustada en nuestro léxico cultural, reforzada a través de beneficios corporativos, políticas públicas y herramientas de planificación financiera, a pesar de que, en realidad, ninguna de las partes ha cumplido con su parte del trato. Con un ahorro promedio de $25,000, la mayoría de los jubilados no viven totalmente del dinero que ahorraron durante sus años de trabajo. Para muchos de nosotros, la jubilación incluirá la obtención de ingresos de alguna forma
Y aunque la mayoría de las corporaciones ahora ofrecen fondos de jubilación patrocinados por el empleador, las brechas salariales obstinadas de género y raza aún crean contribuciones desiguales para una gran cantidad de empleados. ¿En cuanto al futuro de la Seguridad Social? Incierto en el mejor de los casos. De acuerdo con la Informe anual 2021 del consejo de administración del Seguro Social, las reservas de efectivo del fondo se agotarán por completo para 2034.
Los conceptos modernos como los años sabáticos, la jubilación parcial y los años sabáticos presagian cómo está cambiando el mundo. Todos jugamos un papel en hacer que el trabajo y la jubilación dejen de ser términos binarios con definiciones rígidas y se conviertan en términos más relevantes para estos tiempos. No necesita esperar hasta sus años dorados para disfrutar de un estilo de vida que no dependa del trabajo, y no tiene que abordar la obtención de ingresos con una actitud de todo o nada. Tienes que pensar diferente sobre tu carrera.
2. El mito de la meritocracia perjudica a todos
Solo se necesitan unos pocos años de trabajo en una oficina para darnos cuenta de que la meritocracia es una mentira noble que nos pagan para creer. Sabemos que lo único que te garantiza el trabajo duro es más trabajo. Está bien enorgullecerse de nuestra ética de trabajo, pero se vuelve problemático cuando la convertimos en nuestra identidad y continuamos superando los límites de nuestra salud física y mental.
Fundamentalmente, todos merecemos vivir una vida que anteponga nuestras necesidades a la interminable lista de problemas irresolubles en el trabajo y que comience con establecer un objetivo sólido para la duración de su carrera. Recomendamos 15 años, divididos en tres sprints distintos de cinco años.
3. Si no le das un propósito a tus ingresos, alguien más lo hará.
Los primeros cinco años de su plan de 15 años deben dedicarse a pagar deudas y establecer hábitos financieros saludables para mitigar el ciclo de cheque a cheque que cercano a la mitad de los estadounidenses que ganan más de $ 100,000 se encuentran dentro. Claro, cinco años pueden no ser suficiente tiempo para eliminar toda su deuda, pero hay pocas desventajas en comprometerse a un período de tiempo enfocado para pagarla.
La frugalidad no es algo de lo que avergonzarse. Si puede hacer de la frugalidad una parte central de su vida y aceptarla, puede evitar las trampas del consumismo que encontramos a diario.
Piénselo de esta manera: cada vez que se deshace de una deuda, esencialmente aumenta la cantidad de efectivo excedente que tiene. Hacerlo temprano y con frecuencia durante sus años de trabajo es como darse un aumento de sueldo. Imagínese dejar de esperar a que alguien decida que usted es digno de más dinero. Ese cambio de mentalidad por sí solo hace más por el autoempoderamiento que la mayoría de los programas de desarrollo de empleados comunes y corrientes.
4. Las reglas de ahorro tradicionales no se crearon pensando en todos nosotros
Los segundos cinco años, del 6 al 10, son críticos y deben dedicarse a adquirir habilidades y encontrar su superpoder. Un superpoder es una habilidad que puede ayudarlo a largo plazo, mucho más allá de sus años de trabajo a tiempo completo. Ya sea su capacidad para administrar un equipo o su capacidad para cerrar una venta rápidamente, las competencias que desarrolle en su carrera pueden y deben usarse para crear flujos de ingresos fuera de su trabajo principal.
Esto es particularmente importante si su identidad es marginada en el lugar de trabajo. La mayoría reglas financieras tradicionales no reflejan la experiencia vivida por personas de color y otros grupos marginados. Los expertos hablan de ahorro 10%-15% de los ingresos, pero hay poca mención de brechas salariales o prácticas de contratación sesgadas. Si tu hombre del saco es racismo, el sexismo, nepotismo o ageism, hay que incorporar externalidades, como el “impuesto negro” y la pena de maternidad, que se dejan fuera convenientemente.
Leer: Cómo este hombre de 38 años salió de la 'pobreza profunda' para lograr FIRE a los 30 como propietario multimillonario
Hoy en día, los ahorradores se enfrentan a enormes desafíos, como la inflación récord, los mercados financieros volátiles y la amenaza de la automatización. La buena noticia es que tenemos suficiente información para incorporar la historia y los datos en nuestra toma de decisiones. Establecer un ingreso que sea independiente de su empleador no solo le brindará una red de seguridad, sino que también puede acelerar su línea de tiempo hacia la independencia financiera.
5. Hay más que hacer con el dinero además de verlo crecer
Esto nos lleva a los últimos cinco años, del 11 al 15, que deberían centrarse en construir una escotilla de escape y su salida del mundo laboral. En este punto, tiene una década de experiencia en su haber y ha desarrollado una gran memoria financiera para invertir.
Portafolio
¿Y que? Quizás la razón más importante para alejarse es aprender el propósito más profundo más allá de lo que puede comprar la independencia financiera. El conflicto por el dinero es la principal causa de divorcio en los Estados Unidos; dos tercios de los padres que trabajan en este país sufren de agotamiento de los padres, y no hay escasez de organizaciones y organizaciones sin fines de lucro que no cuentan con fondos suficientes y carecen de liderazgo.
¿Cómo quieres que sea tu vida una vez que hayas cobrado? Idealmente, la libertad financiera lo ayudará a convertirse en un mejor socio, un padre más empático y lleno de energía, y alguien que suma a su comunidad.
Julien y Kiersten Saunders son los autores de "Retirar dinero: ganar el juego de la riqueza al alejarse" (Cartera, 2022). Son los co-creadores del blog de estilo de vida. Rico y regulary presentar una serie llamada dinero en la mesa.
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Fuente: https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr= yahoo