Los últimos dos años han sido un desafío para casi todas las personas que invirtieron en acciones o bonos, incluidas las personas que ahorran para la jubilación a través de planes patrocinados por el empleador. Con los mercados a la baja en todos los ámbitos y la inflación histórica exprimiendo los cheques de pago de los estadounidenses al aumentar el precio de los alquileres y los comestibles, los estadounidenses están lidiando con problemas financieros que no hemos visto en una generación.
Cuando los tiempos financieros son difíciles, puede ser difícil recordar que los mercados siempre han fluctuado y que las condiciones económicas son cíclicas. Mirando hacia el futuro, hay cuatro números que pueden ayudar a poner las condiciones económicas recientes en un contexto más amplio. Animo a los ahorradores para la jubilación a tener en cuenta estos temas a medida que pasamos la página hacia 2023.
25%
Según los datos de John Hancock, uno de cada cuatro (25%) de los ahorradores para la jubilación evaluados dijo que sus finanzas a menudo les causaron estrés en el tercer trimestre de este año. Ese número ha aumentado del 18% en el primer trimestre, un aumento sustancial. Si bien es natural estar estresado cuando ve una inflación creciente y una caída de los mercados en los titulares y los siente en su billetera, si no tiene cuidado, el estrés puede nublar su juicio e incluso afectar su salud.
Hacer un balance de lo que puede controlar y lo que no puede ayudarlo a obtener una perspectiva para que pueda concentrarse en lo que está a su alcance. Para los ahorradores para la jubilación, eso significa continuar ahorrando en su cuenta de jubilación y asegurarse de que está contribuyendo lo suficiente para obtener el aporte equivalente total del empleador, si se ofrece. Establecer un presupuesto familiar, crear un fondo de emergencia y comprender sus inversiones y su tolerancia al riesgo son buenos pasos que puede tomar para ayudarlo a sentirse más capacitado en la toma de decisiones financieras, independientemente de lo que estén haciendo el mercado y la economía.
1931
Una cartera compuesta por un 60 % de acciones y un 40 % de bonos generalmente se considera bien equilibrada. Y aunque esa combinación de cartera está teniendo un año difícil en 2022, en la historia más amplia del mercado, este año ha sido una anomalía. El año 1931 generalmente se considera el peor año para una cartera equilibrada 60/40, cuando perdió poco más del 36% de su valor. Sin embargo, aparte de 1931, las pérdidas superiores al 20% en un año son bastante raro.
Eso puede ser un pequeño consuelo si ve que su cuenta baja y se preocupa si necesita reducir sus planes de gastos para la jubilación o continuar trabajando por más tiempo del que deseaba. Aunque es probable que una cartera equilibrada pierda más del 20 % en 2022, hay un lado positivo.
En los cinco años que siguen a una cartera equilibrada que pierde más del 20%, esa misma combinación históricamente generó rendimientos anualizados del 13%. Este potencial de rebote es un recordatorio de por qué es importante permanecer en el mercado y continuar haciendo contribuciones mientras los fondos tienen valores más bajos.
$22,500
El límite de contribución 2023(k) de 401 es $22,500 por individuo, un aumento sin precedentes de $2,000 más que el año pasado y $5,000 más que el límite de hace 10 años. La cantidad que los trabajadores de 50 años o más pueden hacer en contribuciones de recuperación aumentó en $1,000 a $7,500. Vea lo que puede hacer para maximizar sus ahorros para la jubilación en 2023. Y debido a que contribuir a un plan 401(k) reduce los salarios informados por su empleador, es posible que pueda reducir sus ingresos imponibles.
Mientras se sienta a hacer el presupuesto de su hogar para 2023, vea si puede identificar los gastos innecesarios que puede recortar para ayudarlo a ahorrar lo más cerca posible de ese número de $ 22,500.
41.7
La edad promedio del trabajador estadounidense es 41.7, De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales. Suponiendo una edad de jubilación de 65 años, eso significa que la mayoría de las personas se encuentran en el punto medio de su carrera y, por lo tanto, tienen mucho tiempo para recuperar las pérdidas de su cartera a partir de 2022.
Para recuperarse de las pérdidas de este año y hacer crecer sus ahorros para la jubilación, se requiere un enfoque persistente en el ahorro en su cuenta de jubilación. Retirar fondos de su 401(k) prematuramente para cubrir otros gastos o detener las contribuciones pueden parecer buenas soluciones a corto plazo, pero ambas acciones dificultarán el cumplimiento de sus objetivos de ahorro para la jubilación a largo plazo.
Adelantándonos a 2023
Es probable que este se convierta en uno de los peores años de rendimiento de las inversiones para las personas que ahorran para la jubilación. Pero no deje que eso descarrile todo el arduo trabajo que ha realizado hasta ahora ahorrando para la jubilación. En su lugar, piense en estos cuatro números y haga un balance de su panorama financiero general, refine su presupuesto mensual y considere realizar cualquier movimiento financiero que sea beneficioso antes de fin de año. Tomar el control puede ayudarlo a sentirse más seguro acerca de sus finanzas mientras llega el 2023.
Lynda Abend es directora de estrategia y transformación, John Hancock Retirement.
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Fuente: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo