La altísima tasa de interés de los bonos I está a punto de caer al 6.48% cuando se restablezcan el próximo mes, según expertos de la industria. Aún así, ese sería el tercer nivel más alto desde que se vendieron en 1998.
La tasa actual del 9.62% está disponible para su compra hasta el 28 de octubre, según TesoroDirecto.gov, el único lugar donde puede comprar los bonos de ahorro de los Estados Unidos. Eso significaría que obtendría un 8%, anualizado, por el bloqueo de un año que requieren los bonos I.
Las personas pueden comprar hasta $10,000 en bonos I en un año calendario. Dado que los volúmenes de ventas han sido enormes en 2022, más de $ 22 mil millones en 2022 hasta el 30 de septiembre, según datos del Tesoro: puede haber muchas personas que ya hayan alcanzado este límite anual y tengan que esperar hasta enero para comprar más.
Para aquellos que compren nuevos valores a partir de noviembre, obtendrán la tasa del 6.48%, luego se reajustará a la tasa de mayo, sea lo que sea cuando se anuncie.
Dado que el IPC muestra que la inflación sigue siendo fuerte, pero con una tendencia ligeramente más baja, puede esperar que los bonos I sigan su ejemplo. Eso significa que es probable que sigan siendo la mejor oferta para las opciones de renta fija de alto rendimiento también en ese momento. Pero depende de lo que suceda con la Reserva Federal aumentando las tasas de interés y los bonos del Tesoro a corto plazo.
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3.944%
y CD junto con ellos.
“Dado que las tasas de los bonos I cambian cada seis meses según la inflación, no se pueden hacer comparaciones de manzanas con manzanas con CD o bonos del Tesoro durante un período de varios años. Si la inflación sigue siendo elevada, las tasas de los certificados de depósito y del Tesoro aumentarán y podrían volverse comparables con las tasas de los bonos I”, dice Ken Tumin, fundador de CuentasDeposito.com.
¿Mejorará el trato con una tasa fija?
Los bonos I se componen de dos partes: una tasa fija que permanece con el bono hasta el reembolso y una tasa variable ajustada por inflación que se reinicia cada mayo y noviembre. El tipo fijo está en el 0% desde 2020, pero hay quien ve la posibilidad de que Hacienda pueda subirlo en noviembre. Eso significa que para nuevas compras, obtendrá la tasa del 6.48% más la tarifa plana adicional, lo que la convierte en una oferta aún mejor.
“Los TIPS a cinco años, que es una inversión comparable, tiene un rendimiento real que estará cerca del 2% al final del día. No tiene sentido que el I-bond permanezca en cero, cuando los TIPS son más altos”, dice Dave Enna, fundador de ConsejosWatch.com, un sitio web que rastrea valores protegidos contra la inflación.
Enna cree que la tasa fija de los bonos I debería estar entre 0.3% y 0.5%, pero el Tesoro no es transparente sobre cómo calcula esta tasa, por lo que no está claro si sucederá ni cuándo.
“Si el Tesoro decide en función de la demanda de bonos I, que está en niveles récord, puede decidir dejarlo en cero”, dice Tumin.
¿Cuándo deberías vender?
Si bien la demanda de bonos I se ha disparado, los datos del Tesoro muestran que los reembolsos se han mantenido estables. Los recién llegados que compraron cuando las tasas subieron por primera vez a un 7.12 % anualizado en noviembre de 2021 están llegando a su primera rampa de salida I-bond, pero deberían considerar esperar un poco más. Si vende antes de los cinco años, pierde los últimos tres meses de interés, que sería a una tasa más alta del 9.62 %, y realmente no hay equivalente a eso en este momento.
Enna dice que la mayoría de la gente compra y mantiene bonos I a largo plazo, usándolos como se pretendía, como protección contra la inflación. Algunos incluso los están cargando como una estrategia de obsequio. Puede comprar bonos I para otros, siempre y cuando tenga su número de Seguro Social. Para entregarlos, necesitan una cuenta propia y no pueden haber alcanzado el límite de $10,000. Pero puede retrasar la entrega y, mientras tanto, el bono I gana intereses a la tasa actual. Los impuestos federales sobre la renta se difieren hasta el rescate.
Para las personas mayores que se sienten aplastadas por la inflación y necesitan proteger su capital, mantener una parte de sus ahorros por ahora en bonos I, junto con el aumento en el ajuste por costo de vida del Seguro Social, podría ser útil.
“Aunque el índice utilizado para la determinación de la tasa de bonos I y el COLA del Seguro Social es ligeramente diferente (CPI-U vs CPI-W), los resultados son similares”, dice Devin Carroll, un planificador financiero certificado con sede en Texarkana, Texas, que dirige el sitio web InteligenciaSeguridadSocial.com.
Él dice que las personas mayores pueden beneficiarse de los bonos I para la parte de renta fija de su cartera, pero deben ser conscientes de que necesitan un poco más de cuidado que el enfoque típico de "configúrelo y olvídese" para usar fondos de bonos. “Si la inflación baja, será importante garantizar que la tasa siga siendo competitiva en comparación con otros ingresos fijos”, dice.
Si está buscando vender eventualmente, Enna sugiere que espere tres meses después del próximo reinicio de la tasa que sumerja los bonos I por debajo de inversiones similares, como las letras del Tesoro a corto plazo o los CD. De esa manera, obtendrá lo máximo que pueda de las altas tasas.
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Su rampa de salida para los bonos I llegará pronto si compró los valores por su jugoso rendimiento del 9.6 %.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- su-tasa-reinicia-pronto-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinión: $22 mil millones en ventas de bonos I no pueden estar equivocados. Por qué es posible que desee comprarlos incluso cuando su tasa se restablece pronto
La altísima tasa de interés de los bonos I está a punto de caer al 6.48% cuando se restablezcan el próximo mes, según expertos de la industria. Aún así, ese sería el tercer nivel más alto desde que se vendieron en 1998.
Aunque el Departamento del Tesoro hará un anuncio el 1 de noviembre, se puede suponer que la tasa se basará en el últimas cifras del índice de precios al consumidor (IPC) publicadas el jueves. La inflación todavía está caliente, pero no en el pico visto a principios de año.
La tasa actual del 9.62% está disponible para su compra hasta el 28 de octubre, según TesoroDirecto.gov, el único lugar donde puede comprar los bonos de ahorro de los Estados Unidos. Eso significaría que obtendría un 8%, anualizado, por el bloqueo de un año que requieren los bonos I.
Las personas pueden comprar hasta $10,000 en bonos I en un año calendario. Dado que los volúmenes de ventas han sido enormes en 2022, más de $ 22 mil millones en 2022 hasta el 30 de septiembre, según datos del Tesoro: puede haber muchas personas que ya hayan alcanzado este límite anual y tengan que esperar hasta enero para comprar más.
Para aquellos que compren nuevos valores a partir de noviembre, obtendrán la tasa del 6.48%, luego se reajustará a la tasa de mayo, sea lo que sea cuando se anuncie.
Dado que el IPC muestra que la inflación sigue siendo fuerte, pero con una tendencia ligeramente más baja, puede esperar que los bonos I sigan su ejemplo. Eso significa que es probable que sigan siendo la mejor oferta para las opciones de renta fija de alto rendimiento también en ese momento. Pero depende de lo que suceda con la Reserva Federal aumentando las tasas de interés y los bonos del Tesoro a corto plazo.
3.944%
TMUBMUSD10Y,
y CD junto con ellos.
“Dado que las tasas de los bonos I cambian cada seis meses según la inflación, no se pueden hacer comparaciones de manzanas con manzanas con CD o bonos del Tesoro durante un período de varios años. Si la inflación sigue siendo elevada, las tasas de los certificados de depósito y del Tesoro aumentarán y podrían volverse comparables con las tasas de los bonos I”, dice Ken Tumin, fundador de CuentasDeposito.com.
¿Mejorará el trato con una tasa fija?
Los bonos I se componen de dos partes: una tasa fija que permanece con el bono hasta el reembolso y una tasa variable ajustada por inflación que se reinicia cada mayo y noviembre. El tipo fijo está en el 0% desde 2020, pero hay quien ve la posibilidad de que Hacienda pueda subirlo en noviembre. Eso significa que para nuevas compras, obtendrá la tasa del 6.48% más la tarifa plana adicional, lo que la convierte en una oferta aún mejor.
“Los TIPS a cinco años, que es una inversión comparable, tiene un rendimiento real que estará cerca del 2% al final del día. No tiene sentido que el I-bond permanezca en cero, cuando los TIPS son más altos”, dice Dave Enna, fundador de ConsejosWatch.com, un sitio web que rastrea valores protegidos contra la inflación.
Enna cree que la tasa fija de los bonos I debería estar entre 0.3% y 0.5%, pero el Tesoro no es transparente sobre cómo calcula esta tasa, por lo que no está claro si sucederá ni cuándo.
“Si el Tesoro decide en función de la demanda de bonos I, que está en niveles récord, puede decidir dejarlo en cero”, dice Tumin.
¿Cuándo deberías vender?
Si bien la demanda de bonos I se ha disparado, los datos del Tesoro muestran que los reembolsos se han mantenido estables. Los recién llegados que compraron cuando las tasas subieron por primera vez a un 7.12 % anualizado en noviembre de 2021 están llegando a su primera rampa de salida I-bond, pero deberían considerar esperar un poco más. Si vende antes de los cinco años, pierde los últimos tres meses de interés, que sería a una tasa más alta del 9.62 %, y realmente no hay equivalente a eso en este momento.
Enna dice que la mayoría de la gente compra y mantiene bonos I a largo plazo, usándolos como se pretendía, como protección contra la inflación. Algunos incluso los están cargando como una estrategia de obsequio. Puede comprar bonos I para otros, siempre y cuando tenga su número de Seguro Social. Para entregarlos, necesitan una cuenta propia y no pueden haber alcanzado el límite de $10,000. Pero puede retrasar la entrega y, mientras tanto, el bono I gana intereses a la tasa actual. Los impuestos federales sobre la renta se difieren hasta el rescate.
Para las personas mayores que se sienten aplastadas por la inflación y necesitan proteger su capital, mantener una parte de sus ahorros por ahora en bonos I, junto con el aumento en el ajuste por costo de vida del Seguro Social, podría ser útil.
“Aunque el índice utilizado para la determinación de la tasa de bonos I y el COLA del Seguro Social es ligeramente diferente (CPI-U vs CPI-W), los resultados son similares”, dice Devin Carroll, un planificador financiero certificado con sede en Texarkana, Texas, que dirige el sitio web InteligenciaSeguridadSocial.com.
Él dice que las personas mayores pueden beneficiarse de los bonos I para la parte de renta fija de su cartera, pero deben ser conscientes de que necesitan un poco más de cuidado que el enfoque típico de "configúrelo y olvídese" para usar fondos de bonos. “Si la inflación baja, será importante garantizar que la tasa siga siendo competitiva en comparación con otros ingresos fijos”, dice.
Si está buscando vender eventualmente, Enna sugiere que espere tres meses después del próximo reinicio de la tasa que sumerja los bonos I por debajo de inversiones similares, como las letras del Tesoro a corto plazo o los CD. De esa manera, obtendrá lo máximo que pueda de las altas tasas.
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Fuente: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- su-tasa-reinicia-pronto-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo