Casi 1 de cada 5 estadounidenses admite que no ahorró nada de dinero en 2021, según una encuesta realizada por MagnifyMoney.
Ahorrar puede ser especialmente difícil para los consumidores de bajos y medianos ingresos. De los que ganan $35,000 o menos al año, casi un tercio de los encuestados dijo que no ahorró nada de dinero el año pasado, encontró la encuesta.
La pandemia ha sido una llamada de atención para que muchos estadounidenses se preparen financieramente para gastos inesperados, desde la pérdida del trabajo o gastos médicos hasta la reparación de un automóvil. “Creo que Covid reveló la necesidad de más ahorros de emergencia, particularmente para los hogares de ingresos bajos y moderados”, dijo el vicepresidente senior de Voya Financial, Jeff Cimini.
Una encuesta realizada por Betterment encontró que casi la mitad de los trabajadores de tiempo completo (46 %) que no creían que necesitaban un fondo de emergencia antes de la pandemia dicen que ahora sí.
Los empresarios han tomado nota. Están ofreciendo varias formas en que los empleados pueden crear fondos de emergencia, desde programas de ahorro a través de bancos hasta cuentas especiales junto con planes de jubilación tradicionales. Otro beneficio del lugar de trabajo, las cuentas de ahorro para la salud o HSA, también se puede usar para cubrir necesidades médicas de emergencia.
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Los expertos en beneficios dicen que si los empleados tienen acceso a otras opciones de ahorro, será menos probable que recurran a sus planes 401(k) u otros ahorros para la jubilación para cubrir estos gastos. Alrededor del 2.8% de los participantes de planes de jubilación o contribución definida realizaron retiros en 2020 y el mismo porcentaje retiró fondos en la primera mitad de 2021, según el Investment Company Institute. Si bien esa es una parte relativamente pequeña, es el mayor porcentaje de retiros de planes de jubilación en más de 10 años de datos de encuestas de ICI.
En esta pandemia, “una de las cosas que vimos en Voya en nuestro negocio de jubilación fue un aumento significativo en el número de empleados que aprovecharon sus ahorros de jubilación a largo plazo para satisfacer necesidades a corto plazo”, dijo Cimini. Voya Financial comenzó a ofrecer un amplio conjunto de opciones de ahorro de emergencia a sus clientes en el lugar de trabajo en 2020.
Alrededor del 26% de los patrocinadores de planes de contribuciones definidas permiten contribuciones Roth o después de impuestos en cuentas de jubilación para crear "fondos de emergencia", según una encuesta realizada por la consultora de beneficios Willis Towers Watson. Otro 60% de los patrocinadores de planes están interesados en ofrecer una de esas opciones, para ayudar a los empleados a generar ahorros que puedan aprovecharse para necesidades a corto plazo.
“Hemos visto mucha actividad con nuestros clientes en términos de tratar de ayudar a sus empleados a navegar mejor este período tan desafiante”, dijo David Amendola, director senior de Willis Towers Watson. “Los empleadores están comenzando a adoptar y pensar cada vez más en diferentes formas de implementar este tipo de cuentas de ahorro de emergencia para que los empleados puedan acceder a los fondos más fácilmente y de una manera más específica”.
Hay una verdadera ventaja en poner dinero en una HSA.
david amendola
director sénior en Willis Towers Watson
Las HSA son otro beneficio de bienestar financiero que los empleadores ofrecen para ayudar a los trabajadores a generar ahorros de emergencia. Debe tener un plan de salud con deducible alto (HDHP) para participar. Si lo hace, puede contribuir hasta $3,650 en una HSA para cobertura individual en 2022 y hasta $7,300 para cobertura familiar. Si no usa el dinero de la HSA para gastos inmediatos de atención médica, los fondos no gastados pueden transferirse de un año a otro.
“Es una manera de cubrir ese deducible si tiene muchos gastos en un año”, dijo Roger Young, planificador financiero certificado con sede en Baltimore, de T. Rowe Price. "También es una forma de invertir ese dinero a largo plazo y obtener grandes beneficios fiscales".
El dinero va a una HSA con impuestos diferidos, las ganancias crecen libres de impuestos y la distribución de esos fondos generalmente está libre de impuestos si el dinero se usa para gastos médicos calificados. “Así que hay una verdadera ventaja en poner dinero en una HSA”, estuvo de acuerdo Amendola.
Las encuestas muestran que también hay una ventaja en atraer nuevas contrataciones y retener a los empleados para los empleadores que ofrecen beneficios de bienestar financiero.
Si un posible empleador ofrece una HSA o una cuenta de gastos flexibles (FSA), alrededor del 33 % de los trabajadores dijeron que eso podría tentarlos a dejar su trabajo actual, según la encuesta Betterment. Alrededor del 27 % dijo que consideraría mudarse si un nuevo empleador le ofreciera un fondo de emergencia. Y, en general, el 74% de los trabajadores dijeron que probablemente dejarían un trabajo por un empleador que ofreciera mejores beneficios de bienestar financiero.
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Fuente: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html