Las nuevas reglas de jubilación en la legislación firmada por el presidente Biden en diciembre contienen un puñado de cambios en los retiros requeridos de las cuentas de jubilación que otorgan grandes puntos a las personas mayores adineradas.
La nueva ley aumenta la edad en la que debe comenzar a retirar las distribuciones mínimas requeridas, o RMD, de cuentas de jubilación individuales (IRA), planes 401 (k) y 403 (b), a 73 este año, en lugar de 72. Ese requisito saltará a los 75 años en 2033.
Otra disposición elimina las RMD de las cuentas Roth en los planes 401 (k) del empleador a partir de 2024.
"Para los clientes adinerados, esta es una buena noticia porque normalmente no necesitan el RMD", Eileen O'Connor, planificadora financiera certificada y cofundadora de Gestión patrimonial de Hemington, le dijo a Yahoo Finanzas. “Y debido a que estas distribuciones son todos ingresos imponibles, [eso] puede empujarlos a tramos impositivos más altos”.
Pero para todos los demás, el aumento de las RMD no hace mucho para ayudar a su seguridad financiera en la jubilación.
La cantidad de dinero que debe retirar cada año se basa en un cálculo del IRS determinado por el valor de su cuenta y la expectativa de vida.
Para las personas que no dependen del dinero guardado en sus cuentas de jubilación para pagar los costos de vida, se ven obligadas a retirar fondos de cuentas protegidas de impuestos como IRA y planes 401 (k) cada año, a partir de un mandato del gobierno. edad, no es financieramente beneficioso.
Para estos jubilados con muchas otras fuentes de ingresos para financiar su estilo de vida, la oportunidad de seguir acumulando ahorros con impuestos diferidos puede ser un factor importante en su seguridad financiera futura e incluso para sus herederos.
He aquí por qué: muchos estadounidenses pueden encontrarse viviendo tres décadas en la jubilación. La edad promedio de jubilación entre los jubilados es ahora de 61 años, frente a los 57 de 1999, según un 2022 Gallup encuesta, Y la edad promedio esperada entre los no jubilados es ahora de 66 años frente a los 60 de 1995. Cuanto más tiempo la gente pueda mantener su dinero invertido y creciendo, mayor será la probabilidad de que no lo sobreviva.
Sin embargo, la verdad es que la mayoría de los trabajadores necesitan el dinero que han ahorrado más temprano que tarde.
"Eso es probablemente alrededor de un tercio de los hogares que han acumulado una cantidad significativa de dólares para usar en la jubilación", Mark Miller, experto en jubilación y autor del nuevo libro "Reinicio de la jubilación: estrategias financieras de sentido común para volver a la normalidad". le dijo previamente a Yahoo Finanzas.
Eso deja dos tercios que no lo han hecho.
De hecho, un porcentaje preocupante de trabajadores aprovecha sus ahorros para la jubilación antes de jubilarse, según los hallazgos del último Transamerica Encuesta de jubilación de trabajadores. Más de 1 de cada 3 trabajadores (37 %) ha tomado un préstamo, un retiro anticipado o un retiro por dificultades económicas de su plan 401(k) o similar o IRA, lo que puede tener consecuencias costosas.
Y para los que ya están tomando sus RMD, solo una fracción retira el mínimo.
“Según las estadísticas del Tesoro, 8 de cada 10 de las personas sujetas a RMD ya están tomando más del mínimo porque necesitan el dinero”, dijo Slott.
La cruda realidad es que "es un porcentaje muy pequeño de personas las que realmente se benefician del cambio" a RMD, Alicia Munnell, directora de la Centro de Investigación de la Jubilación en Boston College, le dijo a Yahoo Finanzas. Y la mayoría de esas personas son aquellas que ya pueden pagar su jubilación, no aquellas que luchan en sus años dorados.
“Creo que es una disposición terrible porque está diseñada solo para hacer más rica a la gente rica”, dijo Munnell. “¿Quién puede darse el lujo de esperar? Solo gente que tiene mucho dinero”.
Kerry es reportero sénior y columnista de Yahoo Finance. Síguela en Twitter @kerryhannon.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html