Préstamo estudiantil la condonación vinculada a los requisitos de ingresos ayudaría a la mayor cantidad de deudores, según encuentra una nueva investigación de la Reserva Federal de Nueva York.
Los investigadores de la Fed, usando datos del Panel de Crédito al Consumidor de la Fed/Equifax de Nueva York, estimado el costo de dos propuestas de condonación de préstamos federales, una por $10,000 y otra por $50,000. Descubrieron que la condonación limitada y la colocación de topes de ingresos sobre quién sería elegible "distribuiría una mayor parte de los beneficios" a los prestatarios de bajos ingresos y, al mismo tiempo, reduciría el costo general de la condonación.
“En general, encontramos que las políticas de condonación de préstamos estudiantiles más pequeñas distribuyen una mayor parte de los beneficios a los prestatarios con puntaje crediticio más bajo y a aquellos que viven en vecindarios menos ricos y con mayoría de minorías (en relación con la parte de los saldos que tienen)”, escribieron los investigadores. en un entrada de blog publicada el jueves.
Aumentar el monto de la condonación, agregaron, "aumenta la proporción de la deuda condonada total para los prestatarios con puntaje crediticio más alto y aquellos que viven en vecindarios más ricos con una mayoría de residentes blancos".
'El sistema de préstamos estudiantiles refleja muchas de las desigualdades que plagan a la sociedad estadounidense'
La pausa de pago de los préstamos federales para estudiantes se extendió recientemente a través de 31 de agosto de 2022. La pausa estaba programada para expirar el 1 de mayo después de ser promulgada por el expresidente Donald Trump en medio de la pandemia de coronavirus en marzo de 2020 y extendida varias veces por el presidente Joe Biden.
Presidente Biden respaldó la condonación de $ 10,000 en la deuda de préstamos estudiantiles en la campaña electoral en 2020. Durante su administración, los demócratas prominentes han repetido repetidamente instó un aparentemente escépticos Biden para promulgar la cancelación de base amplia de hasta $ 50,000 a través de una acción ejecutiva (a diferencia de la legislación aprobada por el Congreso).
La representante Ayanna Pressley (D-MA) ha repetido argumentó que la condonación de préstamos estudiantiles es “una cuestión de justicia racial y económica” dada la carga desproporcionada en prestatarios de color.
“Cancelar la deuda estudiantil es una de las formas más poderosas de abordar los problemas de equidad racial y económica”, un carta reciente de destacados demócratas, incluido Pressley, aseveró al presidente. “El sistema de préstamos estudiantiles refleja muchas de las desigualdades que plagan a la sociedad estadounidense y amplía la brecha racial de riqueza. Los estudiantes negros, en particular, piden prestado más para asistir a la universidad, piden prestado más a menudo mientras están en la escuela y tienen más dificultades para pagar sus deudas que sus compañeros blancos”.
Según los investigadores de la Fed, una cancelación general de la deuda estudiantil de $50,000 costaría $904 millones y borraría los saldos completos del 79% de los prestatarios, con una condonación promedio por prestatario de alrededor de $23,856. Una cancelación de $10,000 de préstamos estudiantiles federales costaría aproximadamente $321 mil millones y borraría el saldo total del 31.3% de los prestatarios, mientras que el prestatario promedio vería $8,478 en condonación.
Agregar límites de ingresos reduciría el costo de estos planes. Al agregar un límite de ingreso familiar de $75,000, el costo del plan de condonación de $50,000 se reduce de $904 millones a $507 millones, una reducción del 45%. Y al introducir un límite de ingresos de $75,000 10 al plan de condonación de $321 182, el costo se reduce de $XNUMX XNUMX millones a $XNUMX XNUMX millones.
¿Quién se beneficia?
Por edad:
El 67% de los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen menos de 40 años. Pero es más probable que los estudiantes mayores tengan saldos más grandes.
Si la deuda fuera perdonada, más del 60% de los "dólares de préstamos perdonados" beneficiarían a los menores de 40 años.
La condonación de $50,000 beneficiaría a muchos más prestatarios mayores que la condonación de $10,000.
Aún así, los mayores de 60 años son los que menos se benefician del perdón.
Por ingresos del barrio:
Con base en el ingreso medio de los vecindarios, los investigadores encontraron que agregar topes de ingresos puede dirigirse mejor a las familias de bajos ingresos que promulgar una cancelación amplia para todos.
Los ingresos bajos se definen como un ingreso anual promedio por debajo de $46,310 y los ingresos altos por encima de $78,303.
Los prestatarios en áreas de ingresos más altos tienen más probabilidades de tener más préstamos estudiantiles y saldos más altos, señaló el informe.
Sin límites de ingresos bajo las propuestas de condonación de $10k y $50k, los vecindarios de bajos ingresos solo reciben el 25% del beneficio, mientras que los vecindarios de altos ingresos reciben alrededor del 30% de la cancelación.
El prestatario de bajos ingresos también recibiría menos dólares perdonados: $22,512 en comparación con los $25,054 en perdón que recibiría un prestatario en un vecindario de altos ingresos.
Un tope de ingresos de $75,000 significaría que las áreas de bajos ingresos obtienen una mayor parte de los beneficios, aumentando sus dólares perdonados del 25% al 34%.
Los vecindarios de altos ingresos verían caer su participación del 30% al 18%.
Por puntaje de crédito:
Los investigadores encontraron que, en general, los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen puntajes de crédito más bajos, y aquellos con deudas morosas vieron grandes aumentos en los puntajes de crédito debido a la pausa de pago por la pandemia.
Perdonar $50,000 en deuda beneficiaría a más prestatarios que tienen puntajes de crédito de 720 o más, lo que es un indicador de niveles de ingresos más altos, encontraron los investigadores.
Los topes de ingresos distribuyen una mayor parte de la condonación a aquellos con puntajes crediticios más bajos, agregaron.
Por dinámica de barrio:
$ 10,000 en condonación de préstamos estudiantiles con un límite de pago de $ 75,000 cancelaría una cantidad considerable de deuda en manos de prestatarios minoritarios, estimaron los investigadores.
Al observar los vecindarios con una gran población minoritaria, descubrieron que estos vecindarios tienen aproximadamente el mismo nivel de saldos de préstamos que los vecindarios blancos no hispanos.
Pero una política de cancelación de $10 eliminaría el 33 % de los saldos de préstamos estudiantiles federales para los prestatarios que viven en vecindarios mayoritariamente minoritarios y el 67 % para los prestatarios en vecindarios mayoritariamente blancos. La política de $ 50k seguiría un desglose similar.
Sin embargo, un límite de ingresos aumentaría la parte de la condonación de préstamos que se destina a los vecindarios minoritarios del 33 % al 37 %.
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Aarthi es reportero de Yahoo Finance. Puede ser contactada en [email protected]. Síguela en Twitter @aarthiswami.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/student-loan-forgiveness-10k-helps-most-borrowers-160025059.html