Navient cancelará $1.7 millones en préstamos estudiantiles privados como parte de un acuerdo con 39 fiscales generales

El acuerdo pone fin a años de batallas legales entre los fiscales generales del estado y Navient sobre el trato de la empresa a los prestatarios de préstamos estudiantiles. Las demandas presentadas en varios estados detallaron alegaciones sobre el comportamiento de la compañía en muchos aspectos del negocio de préstamos estudiantiles, incluida la originación de préstamos estudiantiles privados y el servicio de préstamos estudiantiles federales, un negocio del que la compañía salió el año pasado. El acuerdo no resuelve una demanda presentada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor contra Navient en 2017. 

“La conclusión es esta: Navient sabía que las personas dependían de sus préstamos para mejorar su vida y la de sus hijos y, en lugar de ayudarlos, realizaron una estafa multimillonaria”, dijo Josh Shapiro, fiscal general de Pensilvania. dijo a los periodistas.

En un comunicado, Mark Heleen, director legal de Navient, calificó los reclamos abordados por el acuerdo como "infundados", y agregó que el acuerdo permite a la compañía "evitar la carga, los gastos, el tiempo y la distracción adicionales para prevalecer en los tribunales". 

“Navient está y ha estado continuamente enfocado en ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles a comprender y seleccionar las opciones de pago adecuadas para satisfacer sus necesidades”, agregó Heleen. 

Navient negó haber actuado mal como parte del trato. Aún así, los fiscales generales afirmaron que habrían prevalecido en la corte si las demandas hubieran continuado. 

“No importa lo que admitan o dejen de admitir”, dijo Shapiro, quien también se postula para gobernador de Pensilvania, “las acciones hablan más que las palabras”. En Pensilvania, un juez rechazó la moción de Navient de desestimar el caso en 2020. En Washington, un tribunal dictaminó el año pasado que Navient había violado la ley de protección al consumidor. El fallo rodeó una de las acusaciones que formaban parte de la demanda presentada por la oficina del fiscal general de Washington, Bob Ferguson, en 2017. Esa demanda se resolvió como parte del acuerdo anunciado el jueves. 

“No tengo ninguna duda de cuál hubiera sido el resultado si hubiéramos pasado por el tiempo y los gastos del litigio, pero era importante equilibrar eso con un alivio inmediato para los prestatarios”, dijo Ferguson a los periodistas. “Ya sea que quieran asumir la responsabilidad por lo que hicieron o no, eso depende de ellos, pero sé que un juez dictaminó que violaron la ley”.  

El acuerdo resuelve las acusaciones sobre los préstamos privados "condenados al fracaso"

La mayor parte del alivio, los $ 1.7 mil millones en deuda privada cancelada, se relaciona con las acusaciones presentadas por varios abogados estatales en torno al comportamiento del predecesor corporativo de Navient, Sallie Mae, al originar ciertos préstamos estudiantiles privados después de 2002. 

Una demanda presentada por Shapiro en 2017, que es una de las demandas que aborda el acuerdo, alegó que a principios y mediados de la década de 2000, Sallie Mae usó préstamos a prestatarios, que sabían que tenían una alta probabilidad de incumplimiento, como una forma de generar más negocios de préstamos estudiantiles federales. En ese momento, las universidades podían proporcionar a los estudiantes y las familias una "lista preferida" de prestamistas. Para los prestamistas, un puesto alto en la lista de prestamistas preferidos de una universidad significaba un flujo de negocios casi garantizado. 

Para atraer a las escuelas, la empresa predecesora de Navient supuestamente les ofreció paquetes de préstamos que incluían préstamos estudiantiles privados de primer nivel, préstamos estudiantiles privados de alto riesgo y Préstamos Federales para la Educación Familiar (o préstamos FEELP), préstamos federales para estudiantes que los prestamistas originaron pero que estaban respaldados por el gobierno federal. Gobierno. 

Los paquetes eran atractivos para las escuelas porque ofrecían una forma para que los prestatarios que normalmente no calificarían para un préstamo privado llenaran la brecha entre lo que cubrirían los préstamos federales y el costo de la matrícula, permitiéndoles inscribirse. Para Navient, según la demanda, los préstamos privados de alto riesgo, con tasas de interés de hasta el 15.75%, fueron un "líder de pérdidas" que les dio acceso al lucrativo volumen de préstamos FFELP. 

Entre 2000 y 2006, la compañía experimentó un gran crecimiento en su negocio de originación, en particular para los estudiantes que asistían a universidades, incluidas escuelas con fines de lucro, con tasas de graduación de menos del 50%, alegó la oficina de Shapiro. Entre 2000 y 2007, entre el 68% y el 87% de estos préstamos incumplieron, según la demanda. 

“Estos préstamos estaban condenados al fracaso desde el principio y Navient lo sabía”, dijo a los periodistas Maura Healey, fiscal general de Massachusetts.  

El acuerdo aborda la conducta que los defensores de los prestatarios y los reguladores han denunciado durante años.

El acuerdo también aborda la conducta en el servicio de préstamos estudiantiles federales que los defensores de los prestatarios y los reguladores han denunciado durante años. Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales tienen acceso a planes de pago que les permiten pagar su deuda como un porcentaje de los ingresos, pero los defensores y los prestatarios han alegado que los administradores dirigen a los prestatarios en dificultades hacia la indulgencia, un estado en el que los pagos se detienen, pero se acumulan intereses, en para ahorrar tiempo y dinero. 

La indulgencia, concebida como una solución a corto plazo para las dificultades financieras, puede resultar costosa para los prestatarios debido al exceso de interés, que se capitaliza cuando el prestatario sale de la indulgencia. Por ejemplo, en la demanda de Pensilvania de 2017, la oficina de Shapiro alegó que un prestatario de Navient que estuvo dentro y fuera de la indulgencia durante 11 años vio $27,000 en intereses agregados al saldo de su préstamo como resultado. 

Cuando los prestatarios que estaban en dificultades financieras "se acercaban a Navient en busca de ayuda, lo que hizo Navient fue engañarlos", dijo Ferguson. Debido a un mal asesoramiento, estos prestatarios “pagaron intereses sobre ese interés y se endeudaron más”, dijo. También perdieron los pagos que califican para que sus préstamos sean cancelados bajo ciertos programas, como el Perdón de Préstamos por Servicio Público.  

El acuerdo brindará algo de alivio a los prestatarios que supuestamente fueron inducidos a la indulgencia cuando eran elegibles para un programa de pago menos costoso. Pero no está claro si el Departamento de Educación, propietario de los préstamos en cuestión en esta parte del acuerdo, tomará medidas separadas para abordar cualquiera de las alegaciones. 

La presión recae sobre el secretario de Educación, Miguel Cardona, para que aborde este problema, dijo Mike Pierce, director ejecutivo del Student Borrower Protection Center, un grupo de defensa de los prestatarios. Ahora que una coalición bipartidista de 39 fiscales generales estatales dijo que “la indulgencia de dirección es un gran problema y que Navient violó la ley”, dijo Pierce, depende de la agencia “descubrir qué hacer con esto ahora”. 

“Este es un gran problema y necesita una gran solución y solo el Departamento de Educación puede ofrecer eso”, dijo. 

Rob Bonta, el fiscal general de California, dijo que aunque el acuerdo es un paso importante, “también esperamos que el Departamento de Educación intervenga”. Elogió el trabajo de la agencia al abordar otros desafíos que enfrentan los prestatarios en el sistema de servicio de préstamos estudiantiles, incluida la expansión de un programa de condonación de préstamos para servidores públicos, y agregó que espera que "aquí también podamos obtener un alivio más amplio para los prestatarios". 

Fabiola Rodríguez, subsecretaria de prensa del Departamento de Educación, dijo en un comunicado que la agencia estaba “complacida de ver el resultado de este caso”.

“Desde el día 1, la administración de Biden-Harris ha estado trabajando para proteger a los prestatarios y responsabilizar a los administradores de préstamos estudiantiles, incluida la renovación de asociaciones con los fiscales generales del estado para crear un enfoque más integral de la supervisión”, dijo Rodríguez. La agencia espera “continuar nuestro trabajo con los reguladores estatales y federales para crear estándares más altos para los administradores y abordar las prácticas de administración que perjudican a los prestatarios”, agregó.

Los prestatarios cubiertos por el acuerdo no tendrán que tomar ninguna medida para recibir alivio. En el caso de la cancelación de la deuda privada, Navient enviará a los prestatarios un aviso junto con los reembolsos de los pagos que hayan realizado sobre los préstamos antes del 30 de junio de este año. Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales elegibles recibirán una postal por correo con respecto al acuerdo. No necesitan tomar ninguna medida para recibir el alivio, pero deben asegurarse de tener una cuenta en studentaid.gov y que su información de contacto sea precisa.