Mi esposa y yo vivimos 'una vida promedio' en el Área de la Bahía ganando $320K. El año pasado, compramos una casa por $ 200 sin pedirla; ahora no queremos vivir en ella. ¿Deberíamos obtener ayuda profesional?

Pregunta: Fui víctima de FOMO durante la locura del mercado inmobiliario y compré una casa por $200,000 por encima del precio de venta. Ahora los precios de la vivienda están volviendo a la realidad y siento que perdí el dinero que tanto me costó ganar. No sé qué hacer ya que vivo con estrés constante pensando que cometí un gran error financiero y no estoy seguro si debo consultar a un asesor financiero para una mejor toma de decisiones y planificación de inversiones a largo plazo. (¿Busca un asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades.) 

Mi esposa y yo tenemos 30 años, trabajamos en el Área de la Bahía y ganamos alrededor de $320,000 combinados al año. Vivimos una vida promedio y observamos cada dólar que gastamos. Compramos nuestro primer condominio en un vecindario promedio en 2016 porque no teníamos hijos en ese momento y queríamos estar cerca de nuestro lugar de trabajo ya que ambos teníamos que ir a la oficina casi todos los días.

En 2021 tuvimos un hijo y empezamos a pensar que necesitábamos más espacio. Queríamos un vecindario bueno/seguro, buenas escuelas y un buen equilibrio entre el trabajo y la vida con una opción de trabajo híbrido. Empecé a buscar un lugar con estas necesidades en mente sabiendo que el mercado inmobiliario estaba loco y que tendríamos que superar el precio de venta. Encontramos una casa (buen vecindario y escuelas, pero muy lejos de nuestro lugar de trabajo y no tan grande como queríamos) y presentamos una oferta de $200,000 por encima del precio solicitado (nos decepcionó porque nuestras pocas ofertas anteriores no fueron seleccionadas). Cerramos el trato en marzo de 2022 y nos fuimos de vacaciones porque teníamos muchas ganas de recargar energías. 

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Después de regresar de vacaciones, no terminamos mudándonos a la nueva casa, porque no estaba seguro de poder irme tan lejos de la ubicación de mi trabajo y de nuestro círculo de amigos actual. Decidimos continuar nuestra estadía en el condominio que compramos en 2016 y alquilamos la casa que compramos este año (la hipoteca mensual es de $ 4,450 con todo incluido, sin embargo, solo recibimos $ 3,250 en alquiler). Siento que tomé una muy mala decisión financiera y estoy dudando de mis habilidades para administrar las finanzas/inversiones de manera efectiva. ¿Qué debemos hacer?

Respuesta En primer lugar, sepa que no está solo: esto ha sucedido en todo el país debido a que el inventario ajustado forzó guerras de ofertas. Y felicitaciones por saber que es hora de enfrentar la música y averiguar qué hacer a continuación, al observar lo que está sucediendo y considerar contratar a un profesional financiero para que le brinde asesoramiento. (¿Busca un asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades.) 

El primer paso es "hacer una evaluación financiera completa de la casa", dice el planificador financiero certificado Chris Chen de Insight Financial Strategists. “Ahora es un negocio, entonces, ¿cómo se ven las pérdidas y ganancias? Sabemos que está perdiendo $ 14,400, pero ¿es esta una contabilidad completa o solo la hipoteca, menos el alquiler? dice Chen. De hecho, el planificador financiero certificado Timothy Parker de Regency Wealth dice que: "Dados los gastos de depreciación y tal vez los intereses, puede ser neutral en efectivo en el flujo de efectivo mensual".

Parker agrega que deberá “observar su flujo de caja y el valor actual de la casa de alquiler y las perspectivas de los valores inmobiliarios en el futuro. Podría ser que la inversión funcione o que tenga sentido vender”, dice Parker. 

Dado que se trata de una propiedad de alquiler, si vende con pérdidas, es posible que pueda cancelar parte de la pérdida de la venta de la propiedad a efectos fiscales. Dicho esto, “es importante revisar su situación fiscal. Los bienes raíces son una parte de una cartera de inversiones y un asesor probablemente opinará sobre sus otros ahorros e inversiones, teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo”, agrega Parker. (¿Busca un asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades.)

Vender no es su única opción, y puede que no sea la correcta. “¿Cuál es el futuro probable de la propiedad? Con una inflación altísima, estaría justificado pensar que el alquiler aumentará con el tiempo y eventualmente hará que la propiedad pase el punto de equilibrio sobre la base del flujo de caja. En ese momento, al menos la inversión no será una pérdida de efectivo”, dice Chen. 

Una vez que tenga estos elementos en su lugar, Chen aconseja pensar en lo que quiere de su vida y plan financiero. “¿Cómo encaja un alquiler caro en su futuro? ¿Qué harías con el dinero si se vendiera? dice Chen. Parece que podría usar un plan financiero real para descubrir algunas de las respuestas a estas preguntas.

¿Necesita un planificador financiero para ayudar? 

Ciertamente puede ayudar, pero si cree que puede hacerlo por su cuenta, no es necesario.

“Trabajar con un planificador financiero para sopesar cuidadosamente las diferentes consideraciones antes de dar su próximo paso le daría una perspectiva externa experta”, dice Kate Wood, experta en el hogar en NerdWallet, quien cree que su instinto para hablar con un planificador financiero es bueno. “También podría potencialmente hablar con un agente de bienes raíces local para tener una idea de lo que está sucediendo en su mercado ahora, brindándole más datos para informar su planificación”, dice Wood. (¿Busca un asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades.) 

Si solo necesita a alguien que lo ayude a comenzar, es posible que desee encontrar un planificador financiero por hora con experiencia en bienes raíces. Garrett Planning Network tiene una función que le permite buscar planificadores financieros calificados utilizando áreas de especialización. “XY Planning Network tiene personas que trabajan bajo una variedad de modelos y algunos de ellos ofrecen servicios por hora. Cuando consulta el perfil de un asesor allí, puede ver si ofrece asesoramiento por horas”, dice el planificador financiero certificado Justin Pritchard de Approach Financial. Esta también puede ser la forma más económica de contratar a un asesor para su ventaja, ya que la planificación financiera por hora y solo por honorarios generalmente cuesta entre $ 200 y $ 500 por hora, según la experiencia del asesor.

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Preguntas editadas por brevedad y claridad.