Mi principal estrategia de inversión para la jubilación con dividendos del 11 %

¿Sabes cuánto dinero necesitas para jubilarte?

Si usted es como la mayoría de las personas, podría pensar que la respuesta es "demasiado", y por una buena razón. Parece que todos los días escuchamos a otro estudio o experto decir que necesitamos millones para hacerlo cómodamente.

Por eso me sorprendió ver un nuevo estudio de NetCredit, un prestamista de dinero en línea, que decía que la mayoría de las personas necesitarían menos de un millón de dólares para jubilarse. De hecho, la compañía dijo que es posible pagar solo $ 702,330 en los EE. UU. En general, y en algunos estados incluso menos, como alrededor de $ 470,000 en Mississippi.

Estos números son mucho más alentadores de lo que solemos escuchar, pero ¿tienen sentido? Vamos a ver.

NetCredit obtiene sus datos de Numbeo.com, que es de origen colectivo, por lo que es posible que sus datos no sean completamente representativos de la realidad de la persona promedio. Pero tampoco está completamente fuera de lugar.

El mayor problema potencial es el método de NetCredit para analizar los números de Numbeo. NetCredit tomó la esperanza de vida promedio de 76.2 años y una edad de jubilación de 61 años, luego multiplicó el ingreso promedio de la clase media en el área por la diferencia: 15.2 años. Entonces, por ejemplo, cuesta $701,000 al año jubilarse en Oregón porque el oregoniano promedio gasta $46,310 por persona al año.

El problema aquí es que si vive más de 76.2 años, corre el riesgo de sobrevivir a su dinero. Lo mismo ocurre si sufre pérdidas de inversión o decide jubilarse antes.

Por suerte, podemos hacerlo mejor.

Los CEF podrían permitirle jubilarse en cualquier lugar con $ 470,000

Si NetCredit dice que podemos jubilarnos en Mississippi con $470,000, estoy de acuerdo. Pero también creo que puedes retirarte. dondequiera en los EE.UU. en esa cantidad. Hacerlo comienza con la compra de mis vehículos favoritos de alto rendimiento: fondos cerrados (CEF), que puede pagarnos no uno sino Tres formas:

1. Con sus altos pagos de dividendos: Estos fondos rinden 7% hoy, y muchos rinden mucho más. Los tres que discutiremos en un momento rinden un 11.8% en promedio.
2. A través de ganancias de cartera: Los CEF tienen acciones, bonos, fondos de inversión en bienes raíces (REIT) y una variedad de otras inversiones, al igual que los fondos mutuos y los ETF. También cotizan en mercados públicos, al igual que las acciones.
3. Sus descuentos de desaparición al valor liquidativo (NAV): El descuento del NAV, o la diferencia entre el precio de mercado del fondo y el valor de la cartera por acción, es exclusivo de los CEF. Compre cuando el descuento sea inusualmente amplio y pueda "avanzar" a medida que se reduce, impulsando el precio de las acciones al alza.

Con eso en mente, pasemos a la cartera de jubilación de tres CEF que les quiero mostrar hoy:

Como puede ver arriba, estos tres fondos cuentan con altos rendimientos, con un pago promedio del 11.8% entre ellos. Y aquí también está obteniendo valoraciones atractivas, con dos de nuestros fondos con grandes descuentos en NAV y solo uno, PFN, con una prima (aunque pequeña).

También está obteniendo una fuerte diversificación, con NBXG, como sugiere el nombre, centrándose en empresas de redes como Dispositivos analógicos (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) y Redes de Palo Alto (PANW). PFN, por su parte, posee bonos corporativos emitidos por empresas de calidad como Nissan, Ford, Albertsons y Northwestern Bell. Finalmente, AWP tiene una colección diversa de REIT, como propietario de almacén Prólogo (PLD), operador de centro de datos Equinix (EQIX) y Comunidades de apartamentos de Mid-America (MAA).

Además, los tres están dirigidos profesionalmente por empresas con miles de millones (o en el caso de PIMCO billones) de dólares en activos bajo gestión, además de profundas conexiones en sus industrias.

Luego está la historia de los dividendos.

Una larga historia de pagos constantes (con dividendos especiales impares, también)

Si bien NBXG, cuyo pago se muestra arriba en azul, es un fondo nuevo (lanzado hace un año), AWP y PFN tienen antecedentes de pagos estables que se remontan a más de una década. Además, como puede ver en los picos y muescas en las líneas anteriores, estos fondos también pagan algunos dividendos especiales saludables de vez en cuando.

¿El pateador? Cada uno de estos fondos paga dividendos mensual. Así que ni siquiera tenemos que preocuparnos por administrar nuestro flujo de ingresos, como lo haríamos con los pagadores trimestrales. Nuestros dividendos simplemente caen en nuestras cuentas en línea con nuestras facturas.

La conclusión aquí es que podría poner $470K en estos fondos y obtener $4,621 por mes en dividendos. Lo admito, eso no es exactamente los $ 4,911 por mes que NetCredit dice que necesita para tener una jubilación cómoda en Hawái, ¡pero está bastante cerca!

Más importante aún, podría cobrar sus pagos sin tener que tocar su capital. En otras palabras, podría vivir de sus ahorros de $ 470K no solo durante 15 años, sino durante muchas décadas a medida que estos fondos se pagan.

Michael Foster es el analista de investigación principal de Perspectiva contraria. Para obtener más ideas sobre ingresos, haga clic aquí para obtener nuestro último informe "Ingresos indestructibles: 5 fondos de ganga con dividendos constantes del 10.2 %."

Divulgación: ninguna