Mi esposa y yo tenemos actualmente aproximadamente $250,000, con la mitad en nuestra cuenta de jubilación individual (IRA) Roth y algunas anualidades pequeñas, y la otra mitad en varias cuentas corrientes y una cuenta de mercado monetario. Ambos estamos jubilados, no tenemos facturas y ahorramos una buena cantidad todos los meses. Con las cosas muy inciertas en este momento, ¿deberíamos mantener esas pocas inversiones o cobrarlas? Todo lo que parecen estar haciendo es disminuir lentamente.
-John
La incertidumbre económica puede aumentar la ansiedad de los hogares. Cuándo los mercados de valores son volátiles, y en lo que parece un declive interminable, el temor de perder el dinero ganado con tanto esfuerzo y experimentar una reducción en la calidad del estilo de vida motiva a las personas a vender en puntos bajos.
Si bien huir en busca de efectivo aparentemente puede aliviar el dolor y calmar la sensación de incertidumbre de no conocer el fondo, puede traer efectos más dolorosos a largo plazo. Aquí está la respuesta a su pregunta.
Si tiene preguntas específicas sobre estrategias de inversión, un asesor financiero puede ayudar.
Finanzas conductuales y el vuelo hacia el efectivo
Huir de las inversiones al efectivo introduce dos preguntas.
La primera es esta: después de salir del mercado, ¿cuándo vuelve a entrar? La segunda es esta: ¿Cuándo se va a recuperar el mercado?
Nadie sabe cuándo el mercado pasará de una caída sostenida a un repunte definitivo. Además, los inversores tienden a sobrestimar su capacidad para sincronizar este aumento del mercado.
Los estudios de mercado muestran que después de períodos considerables de declive, como mercados bajistas, algunos de los días de mejor desempeño tienden a ocurrir durante la etapa inicial del período de recuperación. Perderse los días de rendimiento fuerte reduce el rendimiento de su cartera durante el período de recuperación y el mercado fuerte que le sigue.
Si bien tomar el control mediante la venta durante la caída de los mercados puede aliviar el dolor a corto plazo, la buena sensación temporal puede contribuir al futuro dolor a largo plazo.
Comprender los 'Cubos'
Los inversionistas a menudo construyen un ingreso de jubilación que usa dinero de diferentes "cubos". Los cubos representan las necesidades de ingresos a corto, mediano y largo plazo. Sus cubos trabajan juntos y tienen diferentes funciones para financiar su estilo de vida y brindarle confianza y flexibilidad durante tiempos inciertos.
El Seguro Social, los ingresos de anualidades y las reservas de efectivo líquido residen en su cubeta a corto plazo. Además, el Seguro Social y las anualidades brindan ingresos garantizados que ayudan a financiar los deseos y necesidades fundamentales según sus preferencias de estilo de vida.
Su categoría intermedia consta de inversiones con más riesgo que las de su categoría a corto plazo y menos riesgo que las de su categoría a largo plazo. Ayuda a reponer su balde a corto plazo.
Su segmento a largo plazo tiene el mayor riesgo de mercado y la mejor oportunidad de generar un rendimiento que iguale o supere la inflación.
Mantenerse al frente de la inflación es esencial para mantener el poder adquisitivo de su dólar y el nivel de vida durante la jubilación. Los estadounidenses están viviendo más tiempo. Si bien esa es una tendencia maravillosa, presenta un riesgo de longevidad, que incluye el riesgo de sobreviviendo a tu dinero. El riesgo de inflación y longevidad hace que sea imperativo que los inversores mantengan cierta exposición a las inversiones a largo plazo.
Su cubo a corto plazo
Su depósito a corto plazo lo ayuda a administrar comportamientos, brinda flexibilidad y mantiene la confianza durante la volatilidad del mercado. Las posiciones de efectivo líquido durante la jubilación mantienen el valor de uno o dos años de gastos de manutención.
Junto con flujos de ingresos garantizados como el Seguro Social, este cubo le permite preservar su nivel de vida durante la volatilidad del mercado sin obligarlo a vender bajo durante recesiones significativas.
Recurrir a sus reservas de efectivo mantiene su cartera de mercado y le otorga tiempo para participar en una (con suerte) recuperación del mercado a largo plazo y los subsiguientes primeros días de mejor rendimiento durante el rebote inicial.
¿Debería huir al efectivo?
Al decidir si retirar dinero, tenga en cuenta su capacidad y tolerancia al riesgo, que son su capacidad y disposición para asumir riesgos. Sin embargo, el hecho de que esté dispuesto a asumir ciertos riesgos no significa que deba hacerlo.
Por el contrario, si no está dispuesto a asumir el riesgo de mercado, pero debería hacerlo porque evitarlo podría afectar negativamente sus objetivos, debe considerar el riesgo responsable. Por ejemplo, permanecer en efectivo durante 20 a 30 años no abordaría los riesgos de longevidad o inflación.
Un "cubo" de inversión de reserva de efectivo puede ayudar a que su cubo a largo plazo permanezca invertido durante la volatilidad del mercado, para que pueda capturar sus contribuciones de ahorro automatizadas y oportunidades de bajo precio. Tu cubeta a largo plazo puede entonces mantenerse posicionado para un crecimiento futuro que aborde los riesgos de longevidad e inflación.
Qué hacer a continuación
Históricamente, cronometrar el mercado ha resultado difícil. Sin embargo, tenemos orientación histórica sobre el mercado de inversión y el comportamiento de inversión individual. Los inversionistas a menudo construyen un ingreso de jubilación que usa dinero de diferentes "cubos". Los cubos representan las necesidades de ingresos a corto, mediano y largo plazo. Esto ayuda a mantener la liquidez mientras mantiene la exposición a los mercados en sus cuentas a largo plazo.
Preston Cherry, CFP®, es columnista de planificación financiera de SmartAsset y responde las preguntas de los lectores sobre temas fiscales y de finanzas personales. ¿Tiene alguna pregunta que le gustaría responder? Correo electrónico [email protected] y su pregunta puede ser respondida en una columna futura.
Tenga en cuenta que Preston no participa en la plataforma SmartAdvisor Match y ha recibido una compensación por este artículo.
Encuentre un asesor financiero
Si tiene preguntas específicas sobre su situación de inversión y jubilación, un asesor financiero puede ayudar. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
¿Planeando para la jubilación? Usar Calculadora de Seguridad Social de SmartAsset para tener una idea de cómo podrían ser sus beneficios cuando se jubile.
Crédito de la foto: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge
El puesto Pregúntele a un asesor: Mis inversiones están 'disminuyendo lentamente'. ¿Deberíamos huir al efectivo? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-investments-dwindling-away-171931887.html