'Mi marido se niega a pagar mis préstamos estudiantiles.' ¿Hay alguna escapatoria para que pague?

Pregunta: Estoy casada pero desempleada, y mi esposo se niega a pagar mis préstamos estudiantiles, que tenía antes de que empezáramos a salir. ¿Tengo acceso al dinero? Si. Pero si lo tocara, podría causar un divorcio porque siente que no es su responsabilidad, ya que no estábamos juntos cuando adquirí los préstamos estudiantiles. ¿Hay alguna manera de salir de eso? ¿O hay algún tipo de laguna? No he trabajado en años. Ni siquiera sé cómo los pagaría por mi cuenta.

¿Necesita ayuda para pagar préstamos estudiantiles u otras deudas? Correo electrónico [email protected]. 

Respuesta La respuesta corta, al menos en su caso, es la siguiente: en general, dado que obtuvo los préstamos antes de casarse, "no hay lagunas y su esposo no es legalmente responsable de su deuda", dice Leslie H. Tayne, abogado financiero y fundador de Tayne Law Group.

Incluso si una pareja está casada cuando uno de los cónyuges solicita un préstamo estudiantil, la deuda aún puede pertenecer a la persona que la solicitó; sin embargo, un cónyuge sería responsable en situaciones como si firmaron conjuntamente el préstamo estudiantil o si el préstamo se obtuvo después del matrimonio y la pareja vive en un estado de propiedad comunitaria como Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington o Wisconsin. 

Dicho esto, "si refinanciaste y pusiste los nombres de ambos en el préstamo, tu esposo se vuelve legalmente responsable de la deuda", dice Tayne. Y algo más a tener en cuenta: en algún momento, Tayne dice que estar en mora con los préstamos federales puede significar que el gobierno confisque el dinero de la declaración de impuestos conjunta. “Esto podría afectarlos si declaran impuestos juntos como pareja casada. También pueden embargar su Seguro Social si el préstamo entra en mora”, dice Tayne.

Para cualquier persona en una situación similar, pero con préstamos privados, Tayne dice que el administrador podría demandarlo por no pagar. “Si no paga un préstamo privado, busque un abogado de préstamos estudiantiles. De esta manera, puede evitar un juicio contra cualquier propiedad que posea y si un esposo y una esposa poseen una propiedad juntos, puede [tratar de] evitar que se le ponga un gravamen”, dice Tayne. 

Cómo puede pagar los préstamos estudiantiles

Dicho todo esto, su pregunta ahora es probablemente cómo se supone que debe pagar los préstamos estudiantiles sin ingresos. Aunque los préstamos federales para estudiantes de todos están en indulgencia hasta el 1 de mayo de 2022, Rebecca Safier, consejera certificada en préstamos para estudiantes y experta en finanzas educativas de Student Loan Hero, dice: “Es posible que pueda [aún más] posponer los pagos mediante el aplazamiento o la indulgencia. Ambas opciones le permiten pausar los pagos temporalmente, aunque es posible que se sigan acumulando intereses en su saldo”. Dicho esto, como señala Cecilia Clark, experta en préstamos estudiantiles de NerdWallet: “Esta es una solución a corto plazo. A más largo plazo, es posible que desee considerar un plan de pago basado en los ingresos”, dice Clark. 

Tayne también recomienda un plan de pago basado en los ingresos: “Debe comunicarse con su administrador y explicarle que está desempleado y solicitar un plan de pago basado en los ingresos”, dice Tayne. Safier agrega: “Los pagos en un plan de pago basado en los ingresos pueden ser tan bajos como $ 0 / mes y se puede perdonar su saldo después de 20 o 25 años. Pero deberá declarar los impuestos por separado de su esposo si desea que el plan determine los pagos solo en función de sus ingresos, en lugar de sus ingresos conjuntos”, dice Safier.

Este problema subraya un problema mayor que enfrentan muchas parejas: la importancia de tener conversaciones difíciles sobre el dinero con un posible compañero de vida antes de fusionar sus finanzas, y si eso no sucediera, realmente poder abrirse sobre las cosas y llegar a un consenso. sobre los problemas “Puede que se beneficien de algún asesoramiento financiero que les ayude a llegar a un acuerdo sobre cómo deben administrar su dinero como pareja casada”, dice Jen Grant, asesora financiera certificada de Perryman Financial Advisory. 

Puede ser que, incluso después de la terapia, su esposo no vea sus préstamos como responsabilidad total o parcial. Consejo de Grant: “Debe tener algunas habilidades si se trata de préstamos para estudiantes. El mercado laboral es el mejor que ha tenido en el pasado reciente. Ahora es un buen momento para buscar y te animo a que consigas un trabajo y seas económicamente independiente”.

En última instancia, este escenario debería empoderar a cualquiera que tenga dificultades para pagar los préstamos para obtener una mejor comprensión de sus opciones. “Averigüe qué hay en su informe de crédito y cuáles son sus obligaciones. Hable con el acreedor, dígales cuando no entienda algo y pídales que se lo expliquen”, dice Tayne.