Mi asesor financiero parece profundamente republicano y yo soy liberal. ¿Importa esto?

Pregunta: He trabajado con el mismo asesor financiero durante aproximadamente 10 años, y siento que ha hecho un trabajo decente, pero en los últimos años, su política me ha hecho dudar de él. Tengo la impresión de que es un republicano con sombrero MAGA, y yo soy bastante liberal. No puedo evitar sentir que mis inversiones que él administra podrían estar apoyando causas que no quiero apoyar, y que los valores de su vida realmente no coinciden con los míos. Sin embargo, ¿cuánto importa esto realmente? ¿Necesito un asesor diferente? (Puede usar esta herramienta para encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades..)

¿Tiene alguna pregunta sobre trabajar con su asesor financiero o buscar uno nuevo? Correo electrónico [email protected].

Respuesta Parece que aquí hay dos cuestiones en cuestión: una es su barra o criterio específico para evaluar el trabajo que su asesor ha hecho por usted y la otra es aún más fundamental, que es si los valores de su asesor coinciden con los suyos y cómo mucho de lo que importa. Aquí se explica cómo abordar ambos.

¿Cuánto importan los valores y las creencias políticas en un asesor financiero?

En cuanto a las diferencias políticas y sus valores personales, los profesionales dicen que no tienen por qué ser motivo de ruptura, pero tampoco debes ignorar tus sentimientos. El asesor patrimonial Bruce Tyson dice que el asesoramiento sobre inversiones a menudo puede ser una responsabilidad doble: usted maneja las inversiones de un cliente y también brinda asesoramiento financiero no relacionado con inversiones, como enseñar a los hijos sobre el dinero, las donaciones benéficas y sobre el lugar que ocupa el dinero en la construcción de una vida próspera. . “Para tomar y absorber tales consejos, lo ideal sería que un cliente tuviera confianza en el asesor más allá de las capacidades de hacer dinero del asesor. En ese sentido, debe haber un grado de simpatía en la relación”, dice Tyson. Por lo tanto, deberá preguntarse: a pesar de las aparentes diferencias políticas o de valores personales, ¿confía en su asesor y sabe que lo ayudará a brindarle asesoramiento financiero que se alinee con sus objetivos y valores? 

Y, de hecho, la política no está totalmente divorciada de la gestión de inversiones. El planificador financiero certificado Steve Stanganelli dice que, si bien trata de no hablar de política con los clientes, "tengo que tener en cuenta la política en la medida en que afecta la posible política tributaria, fiscal o monetaria", dice Stanganelli. 

En última instancia, si se siente incómodo dada la política o los valores aparentes de su asesor y siente que afectan su toma de decisiones, debe sentirse libre de irse como lo haría en cualquier otra relación. “Todas las relaciones tienen límites y el dinero es tanto, si no más, acerca de la relación como lo es la experiencia técnica”, dice Stanganelli. (Puede usar esta herramienta para encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades..)

En cuanto a su inversión en cosas que apoyan causas que no te gustan, sigue adelante y pregúntale al respecto. Ella debería ser capaz de explicar cada inversión que hace por ti. También es posible que desee ver qué apoya la empresa de inversión: algunos asesores publican en sus sitios web o materiales de relaciones públicas que apoyan ciertas actividades comunitarias o organizaciones benéficas, brindando a los posibles clientes la información necesaria para tomar una decisión informada para continuar o terminar una relación comercial. .

Cómo evaluar a tu asesor, independientemente de sus creencias políticas

En primer lugar, analice detenidamente sus objetivos y si su cartera lo está ayudando a cumplirlos, dice Andy Rosen, portavoz de inversiones de Nerdwallet. “Si sus ahorros para la jubilación no cumplen con sus objetivos, puede preguntarle a su asesor por qué y cómo puede abordarlo”, dice Rosen. 

¿Todavía no estoy seguro? “Cuando dice que su asesor ha hecho un trabajo decente, surge la pregunta, '¿en base a qué?'”, dice la planificadora financiera certificada Lisa Weil. Debería basarse en marcadores reales, no solo en el instinto: "¿Su asesor le proporciona un punto de referencia para comparar los resultados de su trabajo con usted?" ella dice. Los puntos de referencia pueden variar ampliamente. Podría estar comparando, por ejemplo, cómo se comportaron sus acciones de EE. UU. frente al S&P 500, o dependiendo de sus participaciones, comparándolas con algo como el Fondo de índice de crecimiento de Vanguard, el Índice de tecnología de la información de Vanguard o el Fondo de índice de acciones mundiales totales de Vanguard. Dicho esto, “cada cartera tiene su propia combinación única de participaciones, lo que significa que las comparaciones pueden ser difíciles, especialmente porque el rendimiento de cada cartera será diferente, dependiendo no solo de la combinación de activos mantenidos, sino también del momento en que ingresó. y cuando sales de posiciones individuales”, dice ella. (Puede usar esta herramienta para encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades..)

En pocas palabras: si lo desea, "tiene la opción de votar con los pies y encontrar un asesor o una empresa que esté más alineada con sus valores", dice Stanganelli. 

• Preguntas editadas por brevedad y claridad.