¿Qué consejo le daría a una viuda y un viudo que están considerando casarse sobre cómo administrar las finanzas y cómo tratar con los hijos adultos?
Ambos tenemos 60 años y planeamos trabajar algunos años más, principalmente para un seguro de salud. Ambos tenemos alrededor de $1.5 millones en cuentas de ahorro para la jubilación. Los planes 401(k) e IRA de nuestros cónyuges se incorporaron a nuestras cuentas.
Yo tengo otros $500,000 en una casa de bolsa y él tiene casi otro $1 millón. Ambos somos dueños de casas con hipotecas de $300,000. La mía vale $500,000, la casa de Paul (no es su nombre real) vale $1 millón. No tenemos otra deuda.
Ambos tenemos un hijo casado y otro soltero a los que ayudamos. Los dos tenemos dos nietos.
Deberíamos estar muy bien organizados. Aquí está la preocupación: su hija casada y acomodada es muy agresiva con respecto a la herencia. Ella quiere que la casa de la familia se retitule en un fideicomiso. Quiere que todos los beneficiarios de seguros de vida y corretaje estén a su nombre. Su hermano ha tenido problemas de adicción a las drogas, por lo que lo está eliminando a pesar de que parece que él es quien necesitará ayuda.
"Quiere que la casa de la familia se vuelva a titular en un fideicomiso. Quiere que todos los beneficiarios de seguros de vida y corretaje estén a su nombre."
La hija no está emocionada con nuestra relación y sugiere que simplemente vivamos juntos. Por razones religiosas, nunca haría esto. ¿La abuela se acuesta? ¿Qué ejemplo le daría a mis nietos?
Como pareja viuda, somos lo suficientemente realistas como para planificar el tiempo que uno de nosotros se quede solo. Paul tiene diabetes, presión arterial alta y ya ve a un cardiólogo. ¿Y si tiene un infarto? ¿Ataque? ¿O si muere?
¿Cuál es una manera justa de mezclar las finanzas y permitirme seguridad en caso de que fallezca antes que yo y permita que la hija de Paul herede en última instancia?
Por cierto, mis hijos nunca han recaudado dinero como problema. Después de que ambos cuidamos a nuestros cónyuges a través del cáncer, ellos saben que la vida es corta y solo quieren que seamos felices.
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Querido feliz,
Se está pasando de la raya y exagerando su mano.
La primera regla de la herencia es que no es suya hasta que el dinero del difunto esté en su cuenta bancaria. La hija de tu prometido puede hacer todas las demandas que quiera, pero lo único que tu prometido tiene que hacer es decir: “No tienes que preocuparte. Mis asuntos están todos en orden. Siempre me he ocupado de mis propios asuntos y no voy a cambiar ahora”.
La forma en que su prometido decida dividir su patrimonio depende totalmente de él, y puede hacerlo consultando con un asesor financiero y un abogado, teniendo en cuenta las necesidades individuales de cada uno de sus hijos. Por ejemplo, si se mudan juntos, él podría darle un patrimonio vitalicio, lo que le permitiría vivir en la casa por el resto de su vida y dividir la propiedad entre sus dos hijos a partir de entonces.
Sin embargo, dado que tiene su propia casa, puede decidir alquilarla y mudarse allí en caso de que fallezca antes que usted. Hay tantas maneras de dividir una herencia. Podría mirar las leyes intestadas de su estado y seguirlas. En Nueva York, el cónyuge hereda los primeros $50,000 de propiedad intestado, más la mitad del saldo, y los hijos heredan el resto.
“Paul” puede decidir establecer un fideicomiso para su hijo, para que pueda proporcionarle un ingreso a lo largo de su vida. Si tiene o ha tenido problemas con la adicción, esto lo ayudará sin poner la tentación en su camino con una suma global de dinero. El mejor tipo de confianza es el que se ocupa directamente de los problemas recurrentes y tiene en cuenta las circunstancias de la persona.
Martin Hagan, un abogado de planificación patrimonial con sede en Pensilvania que ha ejercido durante cuatro décadas, escribe: “Primero, autorizaría las distribuciones solo si el beneficiario busca activamente el tratamiento y la recuperación. En segundo lugar, limitaría las distribuciones a pagar únicamente los gastos incurridos en la realización del plan de tratamiento que se habrá desarrollado para el beneficiario”.
Usted tiene $2 millones en conjunto en una cuenta de jubilación y de corretaje y $200,000 2.5 en capital en su casa, y puede usar estos próximos siete años más o menos para pagar su hipoteca, mientras que su prometido tiene $700,000 millones y $XNUMX XNUMX en capital en su casa. Ambos están bien preparados para la jubilación y esperemos que tengan muchos años para pasar juntos.
La industria de servicios financieros tiene muchas opiniones. Debería, los asesores dicen, tenga ahorrado 10 veces su salario para cuando tenga 65 años. No mencionas tu salario, pero me sorprendería si muchas personas en Estados Unidos tuvieran tanto dinero ahorrado, especialmente teniendo en cuenta todos los eventos inesperados (divorcio, enfermedad, pérdida de trabajo) que pueden ocurrir en los años intermedios.
También tiene otras prioridades además de tratar con una nuera agresiva. AARP sugiere que la mayoría de las personas deberían buscar un seguro de atención a largo plazo entre las edades de 60 y 65 años, cuando la mayoría de las personas son elegibles para calificar para Medicare. Si lo hace antes, puede servir como una cuenta de ahorros en caso de que nunca necesite atención a largo plazo, dice AARP.
Como recientemente el columnista de jubilación Richard Quinn escribió en MarketWatch, las circunstancias de cada uno son diferentes. “Vivir en la jubilación no se trata de promedios. No se trata de lo que hacen otras personas o de las opiniones de los expertos, especialmente los expertos instantáneos en línea que no saben nada sobre usted y aún tienen que experimentar muchos años de jubilación".
No le des demasiado oxígeno ni energía a tu futura nuera. Su padre debería darle una respuesta estándar y ser firme. Si ella persiste, él puede decir: “El tema está cerrado. Necesito que respetes las decisiones que tomo sobre mi propia vida, respetes mi privacidad en estos asuntos, y sería bueno que te alegraras por nosotros y nos apoyaras en nuestro matrimonio juntos”.
No puedes cambiar a la gente. Pero se pueden cambiar los testamentos.
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Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo