Pregunta: Pasé por una pérdida del 20% con mis inversiones en un gran banco. El asesor me dijo que mi cartera está compuesta por inversiones nacionales y extranjeras a prueba de inflación, pero el asesor nunca pudo explicar la pérdida acelerada de dinero. Cerré mi cuenta. ¿Fue ese el movimiento correcto? (¿Busca un asesor financiero? Puede utilizar esta herramienta para encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades aquí).
Respuesta Su instinto de alejarse de este asesor probablemente fue el correcto, dicen los profesionales. De hecho, Michelle Connell, analista financiera colegiada, dice que la incapacidad de su asesor para explicar sus pérdidas es algo que le preocupa. Y el hecho de que este asesor llamara algo 'a prueba de inflación' también puede haber sido una señal de advertencia. “Hay muy pocas cosas en el mercado que sean completamente seguras o a prueba de inflación”, dice el planificador financiero certificado Jay Zigmont. El asesor patrimonial Bruce Tyson de Morton Wealth agrega que, en el lado positivo, ahora sabrá "hacer preguntas más difíciles cuando un asesor afirma que una inversión es 'a prueba de algo'".
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Sin duda, una pérdida reciente del 20% no es desconocida. A mediados de junio, el S&P bajó un 20% desde sus máximos de enero. Pero dicho esto, un buen asesor le habría explicado todo eso y también le habría explicado claramente en qué está invirtiendo. Además, un buen asesor probablemente habría tenido una mejor comprensión de su tolerancia al riesgo, si ese tipo de pérdida era inaceptable para usted, es posible que haya invertido demasiado agresivamente en el crecimiento.
Tyson dice que en el futuro, debe trabajar con un asesor para crear una cartera resistente en lugar de una que se centre únicamente en el crecimiento. “En última instancia, su asesor debería brindarle más educación, más planificación del flujo de efectivo y más planificación fiscal para que tenga una imagen total de su dinero y menos ansiedad por los movimientos de precios en su cuenta”, dice Kaleb Paddock, planificador financiero certificado. en Diez Talentos Planificación Financiera. Puede usar esta herramienta para encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades aquí.
Pero, ¿fue la decisión correcta cerrar la cuenta de inversión? El planificador financiero certificado, Jay Zigmont, dice que la cuenta bancaria no es lo más importante, sino en lo que estás invirtiendo. Podría haber dejado el dinero donde estaba y cambiarlo a un nuevo asesor o podría haber movido los fondos a una cuenta autodirigida si prefiere tener más control sobre sus inversiones.
Y “la pregunta es qué hiciste con el dinero después de cerrar la cuenta”, dice Zigmont. Cerrar una cuenta de inversión puede ser costoso si sus ganancias son mayores que sus pérdidas y podría estar sujeto a pagar impuestos si vende sus participaciones menos de un año después de comprarlas. Además, muchas empresas cobran una tarifa para cerrar una cuenta, por lo que querrá revisar la letra pequeña en los términos y condiciones de su cuenta para saber qué debe esperar al cerrar una cuenta de corretaje.
Entonces, ¿qué debe hacer a continuación? “Parece que el asesor puede no haber sido una buena opción para usted, pero el desafío es encontrar uno que lo sea”, dice Zigmont. En términos de qué buscar en un asesor depende de sus necesidades. “Un buen planificador financiero puede agregar valor mucho más allá de la gestión de la cartera de inversiones”, dice el planificador financiero certificado Ian Rea de Slate Peak Financial Services. Este Selecciones de Marketwatch guía puede ayudarlo a formular una lista de preguntas para hacerle a un asesor potencial.
Investigue un poco antes de contratar a su próximo asesor y asegúrese de que tenga suficiente conocimiento de inversión para navegar durante las corrientes descendentes del mercado de inversión. “Luego entreviste a los candidatos calificados y determine si desarrollan un plan de inversión que lo ayudará a alcanzar sus metas dentro de su tolerancia al riesgo. Además, asegúrese de que se comuniquen cuando las condiciones del mercado sean difíciles y, lo que es más importante, que confíe en ellos”, dice Connell.
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Fuente: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- nunca-fue-capaz-de-explicar-la-pérdida-de-dinero-acelerada-cuál-es-el-movimiento-correcto-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo