El presidente Joe Biden hizo un anuncio largamente esperado en agosto de que a las personas que ganan menos de $125,000 al año se les perdonarían $10,000 en pagos de préstamos estudiantiles federales, pero eso aumentaría a $20,000 si recibieran Becas Pell en la universidad. Es más, dijo que las personas con préstamos de pregrado también tendrían un tope de pago del 5% de sus ingresos mensuales.
Más de 45 millones de prestatarios tienen una deuda acumulada de préstamos estudiantiles de $1.6 billones. La Casa Blanca dijo que es “una carga significativa para la clase media estadounidense. Los prestatarios de clase media luchan con los altos pagos mensuales y los saldos inflados que les dificultan acumular riqueza, como comprar casas, ahorrar dinero para la jubilación y comenzar pequeñas empresas”.
Algunos prestatarios han estado reservando dinero desde que comenzó la pausa en el pago de préstamos estudiantiles relacionada con la pandemia porque esperaban arrojar una suma global a sus préstamos una vez que se reanudaran los pagos, dijo Grant Meyer, planificador financiero certificado y fundador de GTS Financial en Bloomington, Minnesota. Para aquellos que calificaron para el perdón, fue un ganar-ganar.
"Aproximadamente un tercio de los prestatarios, o 11.8 millones de personas, verán eliminada su deuda estudiantil con el anuncio de Biden."
Aún así, el anuncio de Biden estuvo lejos de ser una cancelación general. Aproximadamente 20 millones de personas, en su mayoría prestatarios de bajos ingresos, verán eliminada su deuda estudiantil como resultado del anuncio de la Casa Blanca el 24 de agosto. Eso debería marcar la diferencia: el Reserva Federal dice que la deuda promedio de préstamos estudiantiles por prestatario es de $ 39,351, mientras que la mediana de la deuda de préstamos estudiantiles es de $ 19,281.
“Los prestatarios afroamericanos e hispanos tienen muchas más probabilidades que los prestatarios blancos de estar atrasados en sus préstamos, y es menos probable que hayan pagado por completo sus préstamos”, dijo la Fed, y agregó: “La carga de la deuda inmanejable de préstamos estudiantiles puede ser de mayor preocupación, en promedio, entre las personas negras o hispanas que entre las personas blancas”.
La mayor parte de la condonación de préstamos estudiantiles federales afectará a las personas que ganan mucho menos de $125,000, según un estudio reciente por la Universidad de Pensilvania. Ese estudio socava el argumento de que millones de graduados ricos serán los más beneficiados. De hecho, Penn dice que el 74% de la condonación afectará a los hogares que ganan menos de $82,400 al año.
Esto es lo que los expertos dicen que debe hacer a continuación:
invertir, invertir, invertir
Aquellos que califican bajo el plan federal de condonación de préstamos estudiantiles de Biden ahora pueden usar ese dinero para otros objetivos. Meyer recomienda invertir, especialmente dada la trayectoria descendente del mercado durante el último año. “[Con el mercado de valores tan golpeado este año, es un buen momento para practicar la antigua sabiduría de 'comprar bajo'”, dijo.
Jackie Fontana, CFP y gerente de cartera de FBB Capital Partners, sugiere invertir en bonos del Tesoro de EE. UU. o en un ETF de acciones bien diversificado. “Si pueden permanecer en el mercado durante al menos 8-10 años, opte por un ETF de acciones. Si es posible que necesite acceso a fondos antes de eso, considere comprar bonos del Tesoro de EE. UU., que actualmente tienen un rendimiento de casi el 3%”.
Mirar hacia adelante a la jubilación
“He visto cómo los pagos de préstamos estudiantiles obstaculizan la capacidad de los clientes para ahorrar a largo plazo”, Catherine Valega, planificadora financiera certificada y analista de inversiones alternativas autorizada de Green Bee Advisory en Winchester, Massachusetts. flujo de efectivo para invertir, ya sea poniendo más en un 401(k), una cuenta IRA (Roth o tradicional) o ahorros imponibles a largo plazo”.
“Cuanto antes podamos hacer que el dinero trabaje para nosotros, mejor estaremos a largo plazo”, agregó. Una persona de 25 años que invirtiera $1,000 al año durante 10 años y $2,000 al año durante otros 10 años, y dejara de contribuir a una cuenta de jubilación hasta los 65 años, tendría $160,000, con una tasa de rendimiento del 6 %, según Su dinero, un sitio de finanzas personales.
(Lee mas esta página de la reportera de MarketWatch Alessandra Malito sobre el uso de los $10,000 o $20,000 adicionales para invertir en la jubilación).
Pagar esa deuda de tarjeta de crédito
Las deudas con intereses altos lo detendrán y deben pagarse antes de que empeoren. Fontana de FBB Capital Partners le dijo a MarketWatch: "Recomendaría priorizar el pago de cualquier tarjeta de crédito de alto interés que tenga un saldo de mes a mes", dijo. Solo pagar el mínimo todos los meses puede impedirle ahorrar para una casa y, en última instancia, dañar su puntaje crediticio.
Hay motivos para preocuparse por la deuda de tarjetas de crédito. Los estadounidenses cargaron $ 46 mil millones adicionales en sus tarjetas de crédito durante el segundo trimestre y sus saldos experimentaron el mayor aumento en más de 20 años, según datos publicados en agosto por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Las deudas de tarjetas de crédito crecieron 5.5% del primer al segundo trimestre y 13% año tras año.
Aproveche la oportunidad de un nuevo trabajo o carrera
Tener una deuda significativa de préstamos estudiantiles significa que el salario es una consideración clave cuando busca trabajo, porque su cheque de pago debe cubrir esos pagos junto con sus otros elementos esenciales mensuales. Con esa deuda fuera de escena, algunas personas ahora pueden arriesgarse y cambiar de carrera, dijo Meyer a MarketWatch.
“Si tuvo que concentrarse solo en el salario para asegurarse de poder hacer los pagos de la deuda del préstamo estudiantil, pero ahora no tiene esa preocupación, tal vez sea una oportunidad de perseguir un sueño en el que no haya tanto enfoque en el salario, o comenzar nuevo en un campo diferente en el que tendrá que trabajar para ascender nuevamente”, agregó Meyer.
Acelera el camino hacia la propiedad de la vivienda
Una encuesta reciente realizada por Rocket Mortgages indicó que casi el 70 % de los millennials prestatarios de préstamos estudiantiles que tenían la intención de comprar su primera casa aproximadamente en la próxima década dijeron que la condonación de préstamos estudiantiles de Biden podría ayudar a acortar su plazo de compra de 1 a 3 años. La tasa de crecimiento de los precios de las viviendas se está desacelerando, pero están llegando a un punto máximo en abril.
El aumento del índice de precios de la vivienda de 20 ciudades Case-Shiller de S&P CoreLogic se desaceleró al 18.6 % interanual en junio, frente al 20.5 % del mes anterior. Pero los compradores, en particular los compradores jóvenes, aún enfrentan vientos en contra por el aumento de las tasas de interés y la oferta limitada en muchas áreas. Los analistas dicen que hay poca evidencia del tipo de caída que ocurrió durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008.
Piensa en un fondo de emergencia
“Comience a ahorrar para obtener suficientes ahorros de emergencia para cubrir 3 meses de costos de vida”, dijo Fontana de FBB Capital Partners. Algunos expertos incluso recomiendan de 6 a 12 meses de gastos de manutención para un fondo de emergencia. “El enfoque específico que alguien debe tomar si tiene dinero extra en su presupuesto mensual depende de su situación financiera personal”, agregó.
Los graduados pueden sentir que tienen menos seguridad laboral con crecientes temores de una recesión inminente, y una serie de recortes de empleos y ofertas de trabajo rescindidas por parte de Big Tech. Incluso con una tasa de desempleo del 3.5%, el espectro de más tasas de interés por parte de la Reserva Federal en un esfuerzo por combatir la inflación alta en 40 años hace que los trabajadores, particularmente graduados de nivel de entrada, más vulnerable.
Finalmente, esto es lo que NO debe hacer
No use los fondos liberados “para gastar dinero extra”, dijo Valega de Green Bee Advisory. “Eso lo estropea y anula el propósito”. Eso puede ser tentador para los prestatarios más jóvenes que se sienten libres de otras deudas y responsabilidades. Si tiene ahorros de emergencia, Meyer de GTS Financial agregó que tener efectivo no es la mejor ruta dada la inflación récord.
es un equilibrio Valega dice que la gran preocupación es que la gente derroche. Es similar a cuando obtienes un aumento en el trabajo, dijo. Existe el peligro de que el dinero extra pueda llevar "estilo de vida asqueroso", o vivir más allá de sus posibilidades. Por lo general, es mejor no aumentar demasiado su nivel de vida; simplemente agregue los fondos aumentados a sus inversiones a largo plazo, agregó.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- el-mercado-de-acciones-y-los-bonos-o-comprar-una-casa-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mi deuda estudiantil de $10,000 se cancela. ¿Qué debería hacer ahora? ¿Ahorrar para la jubilación, invertir en el mercado de valores y bonos, o comprar una casa?
El presidente Joe Biden hizo un anuncio largamente esperado en agosto de que a las personas que ganan menos de $125,000 al año se les perdonarían $10,000 en pagos de préstamos estudiantiles federales, pero eso aumentaría a $20,000 si recibieran Becas Pell en la universidad. Es más, dijo que las personas con préstamos de pregrado también tendrían un tope de pago del 5% de sus ingresos mensuales.
Más de 45 millones de prestatarios tienen una deuda acumulada de préstamos estudiantiles de $1.6 billones. La Casa Blanca dijo que es “una carga significativa para la clase media estadounidense. Los prestatarios de clase media luchan con los altos pagos mensuales y los saldos inflados que les dificultan acumular riqueza, como comprar casas, ahorrar dinero para la jubilación y comenzar pequeñas empresas”.
Algunos prestatarios han estado reservando dinero desde que comenzó la pausa en el pago de préstamos estudiantiles relacionada con la pandemia porque esperaban arrojar una suma global a sus préstamos una vez que se reanudaran los pagos, dijo Grant Meyer, planificador financiero certificado y fundador de GTS Financial en Bloomington, Minnesota. Para aquellos que calificaron para el perdón, fue un ganar-ganar.
"Aproximadamente un tercio de los prestatarios, o 11.8 millones de personas, verán eliminada su deuda estudiantil con el anuncio de Biden."
Aún así, el anuncio de Biden estuvo lejos de ser una cancelación general. Aproximadamente 20 millones de personas, en su mayoría prestatarios de bajos ingresos, verán eliminada su deuda estudiantil como resultado del anuncio de la Casa Blanca el 24 de agosto. Eso debería marcar la diferencia: el Reserva Federal dice que la deuda promedio de préstamos estudiantiles por prestatario es de $ 39,351, mientras que la mediana de la deuda de préstamos estudiantiles es de $ 19,281.
“Los prestatarios afroamericanos e hispanos tienen muchas más probabilidades que los prestatarios blancos de estar atrasados en sus préstamos, y es menos probable que hayan pagado por completo sus préstamos”, dijo la Fed, y agregó: “La carga de la deuda inmanejable de préstamos estudiantiles puede ser de mayor preocupación, en promedio, entre las personas negras o hispanas que entre las personas blancas”.
La mayor parte de la condonación de préstamos estudiantiles federales afectará a las personas que ganan mucho menos de $125,000, según un estudio reciente por la Universidad de Pensilvania. Ese estudio socava el argumento de que millones de graduados ricos serán los más beneficiados. De hecho, Penn dice que el 74% de la condonación afectará a los hogares que ganan menos de $82,400 al año.
Esto es lo que los expertos dicen que debe hacer a continuación:
invertir, invertir, invertir
Aquellos que califican bajo el plan federal de condonación de préstamos estudiantiles de Biden ahora pueden usar ese dinero para otros objetivos. Meyer recomienda invertir, especialmente dada la trayectoria descendente del mercado durante el último año. “[Con el mercado de valores tan golpeado este año, es un buen momento para practicar la antigua sabiduría de 'comprar bajo'”, dijo.
Jackie Fontana, CFP y gerente de cartera de FBB Capital Partners, sugiere invertir en bonos del Tesoro de EE. UU. o en un ETF de acciones bien diversificado. “Si pueden permanecer en el mercado durante al menos 8-10 años, opte por un ETF de acciones. Si es posible que necesite acceso a fondos antes de eso, considere comprar bonos del Tesoro de EE. UU., que actualmente tienen un rendimiento de casi el 3%”.
Mirar hacia adelante a la jubilación
“He visto cómo los pagos de préstamos estudiantiles obstaculizan la capacidad de los clientes para ahorrar a largo plazo”, Catherine Valega, planificadora financiera certificada y analista de inversiones alternativas autorizada de Green Bee Advisory en Winchester, Massachusetts. flujo de efectivo para invertir, ya sea poniendo más en un 401(k), una cuenta IRA (Roth o tradicional) o ahorros imponibles a largo plazo”.
“Cuanto antes podamos hacer que el dinero trabaje para nosotros, mejor estaremos a largo plazo”, agregó. Una persona de 25 años que invirtiera $1,000 al año durante 10 años y $2,000 al año durante otros 10 años, y dejara de contribuir a una cuenta de jubilación hasta los 65 años, tendría $160,000, con una tasa de rendimiento del 6 %, según Su dinero, un sitio de finanzas personales.
(Lee mas esta página de la reportera de MarketWatch Alessandra Malito sobre el uso de los $10,000 o $20,000 adicionales para invertir en la jubilación).
Pagar esa deuda de tarjeta de crédito
Las deudas con intereses altos lo detendrán y deben pagarse antes de que empeoren. Fontana de FBB Capital Partners le dijo a MarketWatch: "Recomendaría priorizar el pago de cualquier tarjeta de crédito de alto interés que tenga un saldo de mes a mes", dijo. Solo pagar el mínimo todos los meses puede impedirle ahorrar para una casa y, en última instancia, dañar su puntaje crediticio.
Hay motivos para preocuparse por la deuda de tarjetas de crédito. Los estadounidenses cargaron $ 46 mil millones adicionales en sus tarjetas de crédito durante el segundo trimestre y sus saldos experimentaron el mayor aumento en más de 20 años, según datos publicados en agosto por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Las deudas de tarjetas de crédito crecieron 5.5% del primer al segundo trimestre y 13% año tras año.
Aproveche la oportunidad de un nuevo trabajo o carrera
Tener una deuda significativa de préstamos estudiantiles significa que el salario es una consideración clave cuando busca trabajo, porque su cheque de pago debe cubrir esos pagos junto con sus otros elementos esenciales mensuales. Con esa deuda fuera de escena, algunas personas ahora pueden arriesgarse y cambiar de carrera, dijo Meyer a MarketWatch.
“Si tuvo que concentrarse solo en el salario para asegurarse de poder hacer los pagos de la deuda del préstamo estudiantil, pero ahora no tiene esa preocupación, tal vez sea una oportunidad de perseguir un sueño en el que no haya tanto enfoque en el salario, o comenzar nuevo en un campo diferente en el que tendrá que trabajar para ascender nuevamente”, agregó Meyer.
Acelera el camino hacia la propiedad de la vivienda
Una encuesta reciente realizada por Rocket Mortgages indicó que casi el 70 % de los millennials prestatarios de préstamos estudiantiles que tenían la intención de comprar su primera casa aproximadamente en la próxima década dijeron que la condonación de préstamos estudiantiles de Biden podría ayudar a acortar su plazo de compra de 1 a 3 años. La tasa de crecimiento de los precios de las viviendas se está desacelerando, pero están llegando a un punto máximo en abril.
El aumento del índice de precios de la vivienda de 20 ciudades Case-Shiller de S&P CoreLogic se desaceleró al 18.6 % interanual en junio, frente al 20.5 % del mes anterior. Pero los compradores, en particular los compradores jóvenes, aún enfrentan vientos en contra por el aumento de las tasas de interés y la oferta limitada en muchas áreas. Los analistas dicen que hay poca evidencia del tipo de caída que ocurrió durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008.
Piensa en un fondo de emergencia
“Comience a ahorrar para obtener suficientes ahorros de emergencia para cubrir 3 meses de costos de vida”, dijo Fontana de FBB Capital Partners. Algunos expertos incluso recomiendan de 6 a 12 meses de gastos de manutención para un fondo de emergencia. “El enfoque específico que alguien debe tomar si tiene dinero extra en su presupuesto mensual depende de su situación financiera personal”, agregó.
Los graduados pueden sentir que tienen menos seguridad laboral con crecientes temores de una recesión inminente, y una serie de recortes de empleos y ofertas de trabajo rescindidas por parte de Big Tech. Incluso con una tasa de desempleo del 3.5%, el espectro de más tasas de interés por parte de la Reserva Federal en un esfuerzo por combatir la inflación alta en 40 años hace que los trabajadores, particularmente graduados de nivel de entrada, más vulnerable.
Finalmente, esto es lo que NO debe hacer
No use los fondos liberados “para gastar dinero extra”, dijo Valega de Green Bee Advisory. “Eso lo estropea y anula el propósito”. Eso puede ser tentador para los prestatarios más jóvenes que se sienten libres de otras deudas y responsabilidades. Si tiene ahorros de emergencia, Meyer de GTS Financial agregó que tener efectivo no es la mejor ruta dada la inflación récord.
es un equilibrio Valega dice que la gran preocupación es que la gente derroche. Es similar a cuando obtienes un aumento en el trabajo, dijo. Existe el peligro de que el dinero extra pueda llevar "estilo de vida asqueroso", o vivir más allá de sus posibilidades. Por lo general, es mejor no aumentar demasiado su nivel de vida; simplemente agregue los fondos aumentados a sus inversiones a largo plazo, agregó.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- el-mercado-de-acciones-y-los-bonos-o-comprar-una-casa-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo