¿Quiere $100,000 de ingresos de jubilación anuales? ¿Sin canibalizar a tu director? Si elige sabiamente, los fondos mutuos harán el trabajo.
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Estos fondos también lo ayudan a responder la pregunta central sobre la planificación de la jubilación: "¿Cuánto dinero necesito ahorrar para la jubilación?"
Una cosa de la que depende la respuesta, por supuesto, es cuánto dinero planea gastar cada año durante la jubilación. Entonces, digamos que quiere $100,000 de ingresos anuales de jubilación.
Fondos mutuos que hacen el truco
Según las reglas actuales, puede esperar recibir $36,897 al año en beneficios del Seguro Social, según un Calculadora Bankrate.com.
Eso supone que ahora tiene 50 años, gana $ 82,774 y se jubila a los 70 años, cuando su ingreso llegará a $ 100,000. A los 70 años también es cuando sus beneficios del Seguro Social alcanzan su límite. Retrasar la jubilación más allá de eso por sí solo no aumentará sus beneficios anuales.
Entonces, si quiere $100,000 en ingresos de jubilación anuales, eso significa que sus ahorros e inversiones deben proporcionar el saldo de $63,103.
Varios fondos mutuos pueden cumplir ese objetivo.
Fondos mutuos que generan ingresos
Supongamos que desea satisfacer esta necesidad únicamente con la parte diversificada de su cartera de ahorros para la jubilación. Esos incluyen sus fondos mutuos. Digamos también que desea hacer esto solo con el rendimiento, en lugar de consumir su saldo.
¿Qué fondos mutuos pueden hacer el trabajo?
La respuesta depende en gran parte de cuánta volatilidad esté dispuesto a soportar. Cuanto más pequeños sean sus ahorros para la jubilación, mayor debe ser su rendimiento para generar los $63,103 que necesita. Solo recuerde, cuanto mayor sea el rendimiento, más volátil será su rendimiento. Sufrirá más altibajos que le revuelven el estómago.
Mantener el ritmo del amplio mercado
Suponga que desea generar los $63,103 con uno o más fondos mutuos que rastrean el amplio mercado de valores en la forma del S&P 500. El Vanguard 246.8 Index Investor Fund (VFINX) de $500 mil millones actualmente tiene un modesto rendimiento de 12 meses de solo 1.43 %, según Morningstar Direct.
A ese ritmo, necesitará un saldo de alrededor de $4.413 millones.
Eso es más de lo que muchas personas esperan ahorrar para la jubilación. Los trabajadores con cuentas 401(k) le dicen a Charles Schwab que creen que necesitarán $1.7 millones para la jubilación.
Y los ahorros reales tienden a ser más modestos. Para las personas de 65 años o más, el saldo promedio de la cuenta 401(k) en los planes supervisados por Vanguard es apenas inferior a $280,000.
Rentabilidad más baja volatilidad
¿Qué pasa si su cartera de fondos mutuos de hecho se está convirtiendo en un nido de ahorros multimillonario más pequeño? Al jubilarse, podría poner una parte o la totalidad en $57.8 mil millones de Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Realiza un seguimiento de las acciones ordinarias que han aumentado los dividendos durante al menos los últimos 10 años. Su rendimiento final a 12 meses es del 1.91%.
A ese ritmo, aún necesita un saldo de alrededor de $3.305 millones para generar $63,103 al año.
¿La mejor noticia? Durante los tres años que terminaron el 31 de agosto, el fondo subió un 82% por cada 100% de ganancia del S&P 500. Pero perdió solo un 84% tanto como el índice en cualquier caída.
Por lo tanto, el fondo tendió a ganar menos que el índice de referencia, pero su recorrido fue más suave. Y sus pérdidas fueron menores.
Fondos mutuos de mayor octanaje
Si eso es más de lo que está en camino de acumular, es probable que deba considerar fondos mutuos con rendimientos de mayor octanaje.
El Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) de $1.8 millones tiene un rendimiento final de 12 meses del 3.43%.
El fondo invierte en una variedad más amplia de valores que Vanguard Dividend Appreciation. Algunas de las posiciones del fondo Fidelity son ligeramente más volátiles. Para compensar eso, sus rendimientos son más altos.
El fondo invierte en acciones y bonos. Sus participaciones pueden incluir acciones preferentes, que combinan características de acciones y bonos. Por un lado, generalmente tienen menor prioridad que los bonos tradicionales cuando se trata de realizar pagos a los inversores. Para compensar ese riesgo, los inversores exigen mayores rendimientos.
El fondo también invierte en valores de deuda por debajo del grado de inversión, así como en valores de tasa flotante, valores convertibles y valores extranjeros.
Con un rendimiento final de 3.43 meses del 12%, alcanza su objetivo de $63,103 de ingresos anuales con un saldo de alrededor de $1.84 millones. Eso es solo un poco más de lo que la mayoría de los miembros de Schwab 401(k), por ejemplo, esperan necesitar.
Participaciones moderadamente exóticas
¿Qué pasa si sus fondos mutuos están en camino de valer un poco más de $ 1 millón? Todavía puede generar suficientes ingresos si puede soportar los riesgos de la inversión de alto rendimiento.
El BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) de US$17.9 millones tiene un rendimiento a 12 meses del 5.12%.
El fondo invierte principalmente en bonos por debajo del grado de inversión que tienen vencimientos de 10 años o menos. El fondo normalmente invierte al menos el 80 % de sus activos en bonos de alto rendimiento, incluidos valores preferentes y convertibles.
Por asumir más riesgo, obtienes un mayor rendimiento. Con un rendimiento final de 5.12 meses del 12%, un saldo de alrededor de $1.232 millones generaría $63,103, su objetivo de ingresos de inversión anual.
Hora de Miller
Incluso puede alcanzar su meta de ingresos anuales de $63,103 con un saldo de menos de $1 millón. Nuevamente, recuerde que un saldo menor significa asumir uno o más fondos mutuos con mayor volatilidad.
El Miller Income Fund (LMCLX) de $159.7 millones tiene activos mixtos. Su objetivo es tener del 75% al 80% de su cartera en acciones. Tenía el 72% en acciones al 30 de junio. Casi todo el resto estaba en renta fija.
Los gerentes son Bill Miller IV y su padre. Bill Miller III fundó la empresa matriz del fondo, Miller Value Partners. Además, Miller senior fue gerente de Legg Mason Opportunity Trust durante su célebre racha de vencer al S&P 500 durante 15 años seguidos, de 1991 a 2005. El fondo (LMOPX) ahora es parte del complejo Miller.
Miller Income invierte en clases de activos y mercados geográficos. Reflejando la orientación de valor de sus gestores, apunta a valores que están infravalorados. También apunta a valores que generan ingresos.
El rendimiento de los últimos 12 meses de las acciones de clase I del fondo es del 7.02%.
A ese ritmo, un saldo de solo $898,904 generaría su meta de ingresos anuales de $63,103.
Tenga en cuenta que la rentabilidad total del fondo en lo que va de año fue del -30.93% frente al -22.42% del S&P 500.
Siga a Paul Katzeff en Twitter at @IBD_PKatzeff para obtener consejos sobre la planificación de la jubilación y las estrategias de los mejores fondos mutuos.
Fuente: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo