Los inversionistas de jubilación, en su mayor parte, mantienen el rumbo, a pesar de la volatilidad del mercado y el aumento de la inflación y las tasas de interés, en lugar de desviarse de sus planes y detener las contribuciones por el pánico.
Después de años de un mercado alcista, es posible que los inversores se sintieran nerviosos por la volatilidad que continuó en los mercados hasta el segundo trimestre de 2022. Pero se mantuvieron firmes, según los datos de varias empresas de inversión sobre sus ahorros para la jubilación. La mayoría de los participantes no comerciaban dentro de sus cuentas y, si lo hacían, movían dinero hacia inversiones en lugar de sacarlo de ellas. Los préstamos y retiros también han disminuido en su mayor parte, aunque muchos estadounidenses continúan sufriendo estrés por sus finanzas. Las contribuciones se han mantenido constantes a lo largo de todo esto, dijeron las firmas.
Esto es lo que han hecho los ahorradores para la jubilación en respuesta a este entorno económico, según las firmas de inversión que albergan sus cuentas:
Cambios en la asignación de activos y contribuciones
Fidelity descubrió que la tasa de ahorro total para los planes 401(k) se mantuvo alta en casi el 14 %, solo 1 punto porcentual por debajo de lo que Fidelity y muchos asesores financieros sugieren en el 15 % del ingreso total, según los datos del segundo trimestre de sus inversionistas. El número total de cuentas IRA aumentó en dos dígitos desde el segundo trimestre del año pasado, y las generaciones más jóvenes fueron la fuerza detrás de eso, dijo Fidelity. La cantidad de cuentas abiertas por miembros de la Generación Z aumentó un 87 % en comparación con el segundo trimestre de 2021 y un 24 % para los millennials.
Por supuesto, la volatilidad del mercado empujó a la baja los saldos de las cuentas de estos inversores, pero no tanto como las caídas del mercado en el segundo trimestre, dijo Fidelity. El saldo promedio de IRA fue de $ 110,800 en el segundo trimestre, un 17.9% menos que en el mismo período del año pasado, mientras que los saldos promedio de 401 (k) cayeron a $ 103,800 en el mismo trimestre, un 20% menos que el año anterior. El saldo promedio de la cuenta 403(b) fue de $93,300, una disminución del 18 % con respecto al año anterior.
La mayoría de los inversionistas para la jubilación no hizo cambios en su asignación de activos, con solo el 5% de los titulares de 401(k) y 403(b) haciendo ajustes, encontró Fidelity. De los inversores que hicieron un cambio, el 85% solo hizo uno, y muchos de esos cambios fueron para cambiar los ahorros a inversiones conservadoras.
Vanguard dijo que solo el 4.3 % de sus participantes de contribución definida negociaron entre el 1 de enero y el 30 de junio, y que las actividades de negociación disminuyeron en relación con 2020 y 2021. Comparativamente, el 5.5 % de los participantes negociaron durante el mismo período del año pasado y el 6 % entre enero y junio de 2020. De las operaciones, la mayoría de los participantes movieron sus activos a acciones en lugar de rentas fijas, dijo la compañía.
Principal, otra firma de inversión que supervisa las cuentas de jubilación, dijo que alrededor del 2.44% de los participantes hicieron una transferencia, un aumento del 13% con respecto al mismo período del año pasado. Pero la mayoría —86.2%— de sus afiliados mantuvieron sus tasas de cotización.
Combate el estrés financiero
Charles Schwab observó un buen comportamiento similar de sus inversores de jubilación: el 98 % de los participantes mantuvieron su tasa de ahorro 401(k) el mes pasado, tal como lo habían hecho durante la pandemia, según los datos de participantes de Schwab Retirement Plan Services.
“En este entorno económico difícil, los trabajadores han encontrado formas de reducir los gastos y continuar contribuyendo a su jubilación”, dijo Nathan Voris, director de inversiones, conocimientos y servicios de consultoría de Schwab Retirement Plan Services.
Pero solo el 15% de los empleados dijeron que han podido evitar el estrés financiero por la volatilidad, la inflación y otros factores, dijo Voris, y los participantes recurren a los consejos humanos para obtener ayuda. El volumen de llamadas de Schwab Retirement Plan Services aumentó un promedio del 9 % desde enero.
Desde 2021, más inversionistas también han recurrido al contenido de finanzas personales y planificación de la jubilación, buscando información sobre reclamos del Seguro Social, costos de atención médica y estrategias de retiro, dijo Josh Dietch, vicepresidente y jefe de liderazgo de pensamiento de jubilación en T. Rowe Price.
TROW,
Préstamos y retiros
Aunque las contribuciones se mantienen constantes, el estrés financiero es evidente, dijo Voris de Schwab. Los préstamos y retiros de los planes 401(k) están aumentando: la cantidad de préstamos aumentó un 21 % entre enero y julio, mientras que los retiros por dificultades económicas aumentaron un 25 % en comparación con el mismo período del año anterior.
Fidelity dijo que solo el 2.4 % de sus participantes iniciaron un préstamo en el segundo trimestre de 2022. La cantidad de participantes con deuda pendiente disminuyó al 16.7 % en el segundo trimestre desde el 18.9 % durante el mismo período de tiempo en 2020. La empresa había visto un disminución en préstamos 401(k) iniciados y préstamos pendientes en el primer trimestre de 2022 así como.
Las solicitudes de préstamos de principal encontrado aumentaron un 69 % entre el 1 de enero y el 30 de junio, en comparación con el mismo período de 2021, pero el monto promedio fue un 8.25 % más bajo. Los retiros por dificultades financieras se duplicaron, con un monto promedio un 28 % más bajo. Algunos de los mayores retiros de préstamos y dificultades podrían atribuirse a la migración de cuentas de Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.
Otros impactos
Los estadounidenses pueden estar manejando bien su estrés financiero al mantener sus contribuciones intactas en su mayor parte y evitar intercambios emocionales, pero hay otras formas en que el entorno económico actual y la pandemia de años han afectado sus planes de jubilación.
“En la superficie, parece que todo está bien”, dijo. Sin embargo, los desafíos subyacentes incluyen cambiar de trabajo o abrir cuentas de jubilación con tasas de contribución bajas. “Cuando las personas cambian de trabajo, tienden a comenzar a ahorrar a tasas más bajas cuando se vuelven a inscribir, por lo que hay un efecto a largo plazo”, dijo Dietch de T. Rowe Price.
Es posible que los participantes se hayan inscrito automáticamente o que se hayan beneficiado de la escalada automática, que es cuando el plan aumenta automáticamente sus tasas de contribución cada año. Sin embargo, cada vez que los inversores comienzan un nuevo trabajo, reinician el proceso y es posible que no contribuyan al mismo ritmo que lo hicieron en un trabajo anterior, dijo. “Lo que vimos para aquellos que están empleados, la tasa de aplazamiento promedio fue del 8.5 %, pero para los recién contratados, fue inferior al 6 %”, dijo.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/most-retirement-savers-are-staying-the-course-even-if-theyre-totally-stressed-11660768358?siteid=yhoof2&yptr=yahoo