Las tasas hipotecarias de EE. UU. subieron esta semana en medio de señales de que la Reserva Federal continuará aumentando su tasa de interés que marca tendencia.
Cuando la Reserva Federal sube su tasa de referencia, que se ha hecho cuatro veces este año, el costo de pedir dinero prestado para viviendas generalmente también aumenta.
Sin embargo, aunque los consumidores pagarán más para financiar una casa, pueden encontrar consuelo en otras partes del mercado inmobiliario.
“El lado positivo para aquellos que todavía buscan una casa es que las casas permanecen en el mercado por más tiempo, lo que empuja a los vendedores a bajar los precios de venta y deja espacio para la negociación”, dice George Ratiu, economista senior de Realtor.com.
“A medida que avanzamos hacia el otoño, y el ritmo de las ventas se desacelera aún más, algunos compradores pueden encontrar que los descuentos aumentan, ofreciendo oportunidades que se ajustan a sus presupuestos”.
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Hipotecas de tasa fija a 30 años
La tasa promedio del préstamo hipotecario más popular de Estados Unidos, el Hipoteca fija a 30 años — subió al 5.66 %, frente al 5.55 % de hace una semana, gigante de la financiación de la vivienda Freddie Mac informó el jueves. Hace un año, la tasa de interés típica de una hipoteca a 30 años era del 2.87 %.
“La renovada percepción del mercado de una política monetaria más agresiva ha hecho que las tasas hipotecarias casi se dupliquen con respecto a hace un año”, dice Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
Esa percepción se renovó la semana pasada cuando el presidente de la Fed, Jerome Powell, dijo en una conferencia de economistas que sería necesario aumentar aún más la tasa de fondos federales para enfriar la economía y combatir la inflación aún alta.
“Si bien las tasas de interés más altas, el crecimiento más lento y las condiciones del mercado laboral más suaves reducirán la inflación, también traerán algo de dolor a los hogares y las empresas”, Powell. dijo la semana pasada en un simposio económico en Jackson Hole, WY.
“Estos son los costos desafortunados de reducir la inflación. Pero el hecho de no restaurar la estabilidad de precios significaría un dolor mucho mayor”.
Hipotecas de tasa fija a 15 años
La tasa de interés de una hipoteca a 15 años promedió 4.98 % esta semana, frente al 4.85 % de la semana pasada, dice Freddie Mac. El año pasado en este momento, la tasa de 15 años promedió 2.18%.
Con las tasas regresando a sus recientes máximos de verano, los compradores de vivienda típicos ahora están pagando alrededor de un 60% más que el año pasado en sus hipotecas mensuales, dice Ratiu.
Algunos compradores están suspendiendo sus búsquedas de casas en medio de las tasas más altas y la incertidumbre sobre la economía. Como era de esperar, las ventas de viviendas se están desacelerando y los aumentos de precios se están moderando.
Por primera vez en más de 17 meses, la vivienda promedio se vendió por menos de su precio de lista en agosto, según un informe de la inmobiliaria Redfin.
“Hay señales de que hay más espacio para que el mercado se relaje”, dice Daryl Fairweather, economista jefe de Redfin. "La desaceleración posterior al Día del Trabajo probablemente será un poco más intensa este año que en años anteriores cuando el mercado estaba muy ajustado".
“Los presupuestos de los compradores de viviendas se están reduciendo cada vez más debido al aumento de las tasas y la inflación constante, por lo que los vendedores deben hacer que sus viviendas y sus precios sean atractivos para captar la atención de los compradores durante esta época tan ocupada del año”.
hipoteca de tasa ajustable de 5 años
La tasa promedio de una hipoteca de tasa ajustable a cinco años, o ARM, alcanzó el 4.51 % esta semana, frente al 4.36 % de la semana pasada.
Hace un año, la tasa a 15 años promediaba 2.43%.
Cuando las tasas hipotecarias a largo plazo aumentan, algunos prestatarios buscan hipotecas ajustables, que tienen tasas más bajas para comenzar.
Con un 5/1 ARM, por ejemplo, la tasa se establece durante los primeros cinco años y luego se ajusta anualmente, moviéndose hacia arriba o hacia abajo al mismo ritmo que la tasa preferencial u otro punto de referencia.
Si las tasas a largo plazo cayeran después del período inicial de una ARM, un prestatario podría potencialmente refinanciar a una tasa más baja. Existe un riesgo en ese enfoque, por supuesto, ya que las tasas podrían subir más.
Las solicitudes de hipotecas siguen cayendo
La semana pasada, las solicitudes de hipotecas cayeron un 3.7% en comparación con la semana anterior, la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) reportaron.
“Las tasas hipotecarias y los rendimientos del Tesoro aumentaron la semana pasada cuando los funcionarios de la Reserva Federal indicaron que las tasas a corto plazo se mantendrían altas por más tiempo”, dice Joel Kan, vicepresidente asociado de pronósticos económicos e industriales de la MBA.
Las solicitudes para refinanciar préstamos hipotecarios, que son muy sensibles a los movimientos de las tasas, se desplomaron un 8% con respecto a la semana anterior, mientras que las solicitudes de préstamos para comprar viviendas bajaron un 2%, dijo la MBA.
Las aplicaciones de Refi ahora representan solo el 30% de todas las aplicaciones. Hace un año por estas fechas, ganaban más del doble.
¿Hacia dónde se dirigen las tasas?
La tasa hipotecaria a 30 años debería permanecer entre 5% y 6% durante los próximos meses, dice Ratiu, citando la alta inflación y las políticas de ajuste de la Reserva Federal.
La tasa hipotecaria a largo plazo generalmente sigue el rendimiento del Tesoro a 10 años, que ha subido en los últimos días.
“Los mercados financieros continúan reaccionando al firme compromiso de la Reserva Federal con el endurecimiento monetario para acercar la inflación a la marca del 2%”, dice Ratiu.
Con las tasas subiendo, es probable que el número de compradores siga reduciéndose.
La familia estadounidense promedio ya no puede permitirse comprar una casa de precio medio cuando las tasas hipotecarias superan el 5.7 %. dice Nadia Evangelou, economista sénior de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
En ese momento, dice, la familia típica necesita gastar más del 25% de sus ingresos en el pago mensual de su hipoteca.
“Agregando otros gastos como el seguro hipotecario, el seguro de vivienda, los impuestos y los gastos de mantenimiento de la propiedad, la compra de una vivienda se vuelve una carga para la familia típica”, dice Evangelou.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-tiptoe-peliulous-close-130000339.html