Las tasas hipotecarias se disparan al nivel más alto en más de una década: incluso los compradores de viviendas adinerados están sintiendo el dolor

Es la primera vez desde febrero de 2011 que el producto hipotecario de referencia alcanza la marca del 5%. Las tasas hipotecarias ahora son casi 2 puntos porcentuales más altas que durante la popular temporada de compra de viviendas de primavera en 2021. El año pasado, en esta época, la tasa promedio de la hipoteca de tasa fija a 30 años fue del 3.04%.

La hipoteca a tipo fijo a 15 años superó el umbral del 4 % por primera vez desde 2018, con una media del 4.17 %. La hipoteca híbrida de tasa ajustable indexada por el Tesoro a 5 años promedió 3.69%, aumentando 13 puntos básicos con respecto a la semana anterior.

“Mientras los estadounidenses se enfrentan a una inflación históricamente alta, la combinación del aumento de las tasas hipotecarias, los precios elevados de la vivienda y el inventario ajustado están haciendo que la búsqueda de la propiedad de la vivienda sea la más costosa en una generación”, dijo en el informe Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.

A principios de esta semana, el Tesoro a 10 años se acercó al 2.8%, pero luego se hundió. Las tasas hipotecarias siguen aproximadamente la dirección de los rendimientos de los bonos a largo plazo, incluido el rendimiento del Tesoro a 10 años.
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2.827%.

Los inversionistas en bonos están observando de cerca los indicadores de inflación y la postura de la Reserva Federal. Algunos analistas vieron los índices de precios al consumidor y al productor más recientes como una señal de un pico de inflación, pero otros argumentan que puede ser prematuro declarar un tope.

Mientras tanto, las tasas hipotecarias están subiendo, y eso está ejerciendo una presión considerable sobre los compradores.

“Si bien esto puede resultar ser un problema, cada vez parece más que una combinación de tasas hipotecarias sustancialmente más altas y un fuerte aumento en los precios de la vivienda está teniendo un efecto de enfriamiento en la demanda”, Joshua Shapiro, economista jefe para EE. UU. en MFR Inc., en una nota de investigación, citando datos de solicitudes de hipotecas.

De hecho, los datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios en las últimas semanas han mostrado una caída en las solicitudes de hipotecas respaldadas por la Administración Federal de Vivienda, lo que los economistas ven como una indicación de que los compradores de vivienda por primera vez están siendo expulsados ​​​​del mercado. Los préstamos de la FHA son más populares entre los compradores primerizos porque tienen requisitos de elegibilidad menos onerosos en términos de pagos iniciales y puntajes de crédito que los préstamos respaldados por Fannie Mae.
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+ 1.93%
y Freddie Mac, aunque normalmente vienen con tasas hipotecarias más altas.

Pero hay evidencia de que incluso los compradores de vivienda más ricos también están sintiendo el dolor de las tasas más altas y el aumento de los precios. UN su informe más reciente de la agencia inmobiliaria Redfin
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- 4.21%
descubrió que los bloqueos de tasas hipotecarias para préstamos utilizados para comprar segundas viviendas habían caído al nivel más bajo desde mayo de 2020.

Si bien la demanda de estas propiedades vacacionales todavía estaba un 13 % por encima de los niveles previos a la pandemia, los investigadores de Redfin indicaron que el aumento históricamente rápido de las tasas hipotecarias había dejado fuera de precio incluso a los compradores con más dinero disponible.

“El aumento en las ventas de casas de vacaciones impulsado por la pandemia está llegando a su fin a medida que las tasas hipotecarias aumentan a su ritmo más rápido en la historia, lo que hace que algunos compradores de segundas viviendas retrocedan”, dijo el economista jefe adjunto de Redfin, Taylor Marr, en el informe.

Marr agregó que las nuevas tarifas de préstamos que afectan las hipotecas para segundas viviendas probablemente también hayan tenido un impacto en la demanda de los compradores, mientras que la volatilidad del mercado de valores puede haber socavado algunos de los pagos iniciales de estos compradores. Sin embargo, es una señal preocupante para el mercado inmobiliario en general.

“Cuando las tarifas y los precios se disparan tanto que una casa de vacaciones comienza a parecer más una carga que una buena inversión y un lugar divertido para traer a su familia los fines de semana, muchos compradores potenciales tienen dudas”, dijo Marr.