Después de un receso de dos semanas, las tasas hipotecarias de EE. UU. comenzaron a subir nuevamente esta semana, según muestra un nuevo informe.
Lo mas alto Hipoteca de tasa fija a 30 años se está convirtiendo en otro viento en contra para la tambaleante economía en medio de la guerra contra la inflación de la Reserva Federal.
El banco central ha sido elevando su tasa de interés de referencia en respuesta a los crecientes costos del consumidor. Eso, a su vez, hace que sea más caro para los consumidores pedir dinero prestado para compras importantes como casas.
El pago mensual de la hipoteca de una casa de precio medio ha aumentado a alrededor de $2,000, según Realtor.com. Eso es $700 más que el año pasado.
“Muchos compradores de viviendas se dan cuenta de que sus presupuestos ya no son suficientes para comprar una casa y presionan 'pausar' en su búsqueda”, dice George Ratiu, Realtor.com economista de alto nivel.
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Hipotecas de tasa fija a 30 años
La tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años subió al 5.51% esta semana, frente al 5.30% de hace una semana, según el último informe del gigante de las finanzas hipotecarias Freddie Mac. El año pasado en este momento, la tasa promediaba 2.88%.
“Las tasas hipotecarias son volátiles a medida que el crecimiento económico se desacelera debido a las trabas fiscales y monetarias”, dice Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
“Con las tasas más altas en más de una década, los precios de las viviendas en niveles elevados y la inflación que sigue afectando a los consumidores, la asequibilidad sigue siendo el principal obstáculo para ser propietario de una vivienda para muchos estadounidenses”.
Durante los últimos 12 meses, los precios de la gasolina, comestibles y otros gastos aumentaron un 9.1 %, el mayor aumento anual desde 1981, el El Departamento de Trabajo informó esta semana.
“Con la inflación acercándose a un ritmo de dos dígitos, existe una creciente presión sobre la Reserva Federal para que adopte una postura más agresiva en su ajuste monetario”, dice Ratiu.
La Fed anunciará su plan de tasas a finales de este mes, y no es probable que sea agradable.
"El mercado hipotecario ya había tenido en cuenta varias rondas adicionales de la subida de tipos de la Fed, pero es posible que tenga que ajustarse un poco más en función de la incómoda tasa de inflación actual", dijo Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Hipotecas de tasa fija a 15 años
La tasa de interés de un préstamo de tasa fija a 15 años tiene un promedio de 4.67 %, frente al 4.45 % de la semana pasada, dice Freddie Mac. A estas alturas del año pasado, la tasa de 15 años promediaba 2.22%.
Las tasas hipotecarias cayeron a mínimos históricos casi un año después de la pandemia cuando la Reserva Federal redujo las tasas de interés para impulsar la debilitada economía. La actividad económica se recuperó más fuerte de lo esperado y los precios de las viviendas se dispararon a nuevos máximos en medio de la demanda de viviendas.
A medida que aumentan los pagos mensuales, calificar para una hipoteca se vuelve cada vez más difícil.
En abril de 2021, un hogar necesitaba ganar un mínimo de $79,570 107,500 para pagar una casa de precio medio. Apenas un año después, esa cifra alcanzó los $XNUMX XNUMX, explicó Christopher Herbert, director gerente del Centro Conjunto para Estudios de Vivienda de la Universidad de Harvard, durante una audiencia en el congreso sobre la crisis de la vivienda esta semana.
“El impacto de las tasas de interés marcadamente más altas en la asequibilidad se vio agravado por el crecimiento descomunal de los precios de las viviendas durante el año pasado”, dijo Herbert.
hipotecas de tasa ajustable de 5 años
La tasa promedio de una hipoteca de tasa ajustable a cinco años, o ARM, subió al 4.35% esta semana, frente al 4.19% de la semana pasada. Hace un año, el ARM a 5 años promedió 2.47%.
Las tasas de las hipotecas ajustables están vinculadas a la tasa preferencial. Estos préstamos comienzan con costos de interés más bajos, pero pueden aumentar una vez que finaliza el período inicial de tasa fija.
Un argumento para sacar un ARM en un entorno en el que las tasas están aumentando es, en pocas palabras, lo que sube debe bajar.
Muchos prestatarios con nuevas ARM esperan poder refinanciar en una hipoteca de tasa fija más baja para cuando expire su plazo de cinco años. O tal vez solo planeen ser dueños de su casa por unos años.
¿Cuándo será más fácil comprar en este mercado?
Durante meses, el mayor obstáculo para comprar una casa fue la oferta limitada de propiedades en venta. Eso está empezando a cambiar.
Aquellos que quieren vender (y tienen la suerte de encontrar un nuevo lugar para vivir) están listando sus casas con la esperanza de ganar una ganancia inesperada con la venta.
Sin embargo, con menos personas que pueden calificar para un préstamo considerable, el equilibrio de poder se está desplazando de los vendedores a los compradores que tienen una buena cantidad de efectivo disponible.
La proporción de propietarios de viviendas que han reducido sus precios es más del doble de lo que era en esta época el año pasado, según Realtor.com.
“Podemos esperar que el ritmo de las ventas continúe desacelerándose a medida que avanzamos en la segunda mitad del año y los mercados recuperan una sensación de equilibrio muy necesaria”, dice Ratiu.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-rebound-us-economy-123000032.html