Después de subir por encima del 7% por primera vez en 20 años, las tasas hipotecarias de EE. UU. volvieron a bajar esta semana incluso cuando el mercado de la vivienda continúa tambaleándose por los altos costos de los préstamos.
Las tasas también cayeron a pesar de que la Reserva Federal anunció otro aumento de tres cuartos de punto a su tasa de fondos federales que marca tendencia, una señal de que la inflación aún se niega a ser controlada.
"Parece que las tasas (hipotecarias) ya han descontado algunos de los efectos de las tasas de interés más altas de la Fed", dice Nadia Evangelou, economista principal de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Sin embargo, dependiendo de qué tan rápido (o lento) comiencen a moderarse los precios al consumidor y el mercado laboral aún espumoso, las tasas de los préstamos hipotecarios pronto podrían comenzar a subir nuevamente.
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Hipotecas de tasa fija a 30 años
La tasa de interés de una hipoteca fija a 30 años, el préstamo hipotecario más popular de Estados Unidos, promedió 6.95% esta semana, por debajo del 7.08% de la semana anterior, dijo el gigante de financiamiento de viviendas. Freddie Mac informó el jueves.
El año pasado en este momento, la tasa de 30 años promediaba 3.09%.
A la tasa de hoy (y a los precios de hoy), el pago mensual de la hipoteca de una casa de precio medio es $965 más alto que hace un año, dice Jorge Ratiu, economista senior de Realtor.com.
“El aumento drástico en los costos de financiamiento ha reducido efectivamente los presupuestos de la mayoría de los compradores”, dice Ratiu.
Hipotecas de tasa fija a 15 años
La tasa en un Hipoteca fija a 15 años promedió 6.29% esta semana, frente al 6.36% de la semana pasada y al 2.35% de hace un año, dice Freddie Mac.
Las ventas siguen cayendo y los precios en muchos mercados están siguiendo su ejemplo.
Los precios promedio de las viviendas están cayendo en más de un tercio de los 100 mercados inmobiliarios más grandes de EE. UU., según la investigación de Florida Atlantic University (FAU) y Florida International University.
Los mercados con las caídas más altas se encuentran principalmente en los lugares que habían experimentado la apreciación más fuerte: San José, California, Austin, Tx., San Francisco, Boise, Id. y Salt Lake City.
“Los mercados inmobiliarios de todo el país definitivamente se están desacelerando y parecen estar alcanzando los picos de sus ciclos inmobiliarios actuales”, dice Ken H. Johnson, economista de la Facultad de Negocios de la FAU.
hipoteca de tasa ajustable de 5 años
La tasa promedio de una hipoteca de tasa ajustable a cinco años, o ARM, fue del 5.96 % esta semana, apenas un poco menos que el 5.96 % de la semana pasada.
El año pasado en este momento, el ARM de cinco años promediaba 2.54%.
Los ARM comienzan con tasas de interés fijas que generalmente duran entre tres y 10 años. Las tasas suelen ser más bajas que las de una hipoteca fija a un plazo más largo, como la de 15 o 30 años.
Pero después del plazo inicial, la tasa de un ARM se ajustará hacia arriba o hacia abajo en función de un punto de referencia como el tasa de interes preferencial.
El impacto de la Fed en las tasas hipotecarias
La Reserva Federal no establece las tasas hipotecarias, pero su tasa de fondos federales influye en una variedad de costos de endeudamiento, incluidos los de los préstamos hipotecarios.
Las recientes subidas de tipos de interés de la Fed han afectado a la demanda en una variedad de sectores, pero quizás ninguno más que el inmobiliario.
“El mercado de la vivienda estuvo muy sobrecalentado durante un par de años después de la pandemia, ya que la demanda aumentó y las tasas eran bajas”, dijo el presidente de la Fed. Jerome Powell expresó en una conferencia de prensa esta semana. “El mercado de la vivienda necesita volver a un equilibrio entre la oferta y la demanda”.
Sin embargo, Powell dijo que, desde el punto de vista de la estabilidad financiera, el mercado parece estar en mejor forma ahora que en el momento previo a la crisis financiera mundial, cuando los estándares crediticios eran mucho más flexibles que en la actualidad.
“Es una situación muy diferente y no parece presentar problemas de estabilidad financiera”, dijo.
¿A dónde irán las tarifas a partir de aquí?
Las tasas hipotecarias podrían subir al 8% o más para fines de este año o principios del próximo si la inflación se muestra obstinada, dice Lisa Sturtevant, economista jefe de Bright MLS.
Los datos más recientes sobre los precios al consumidor se publicarán la próxima semana, y eso podría indicar las acciones de la Fed en el futuro.
“Si bien las tasas podrían ser volátiles en las próximas semanas, los compradores de viviendas que esperan que las tasas hipotecarias bajen significativamente se sentirán decepcionados”, dice Sturtevant.
Si la inflación disminuye y la Fed relaja sus agresivos aumentos, las tasas hipotecarias podrían estabilizarse en torno al 7 %, dice.
La última pronóstico de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) muestra tasas fijas promedio de 30 años que alcanzan su punto máximo en el último trimestre de este año y luego caen en 2023.
Las solicitudes de hipotecas caen por sexta semana consecutiva
La semana pasada prosiguió el descenso de la actividad hipotecaria, cayendo un 0.5% respecto a la semana anterior, según el último encuesta de MBA.
En concreto, las solicitudes de hipotecas para la adquisición de viviendas cayeron un 1% respecto a la semana anterior y descendieron un 41% respecto al año pasado. Las solicitudes para refinanciar préstamos hipotecarios existentes cayeron un 0.2% y un marcado 85% desde hace un año.
“Aparte de la tasa de préstamo ARM, las tasas para todos los demás tipos de préstamo fueron más de tres puntos porcentuales más altas que hace un año”, dice Joel Kan, vicepresidente y economista jefe adjunto de MBA.
“Estas tasas elevadas continúan ejerciendo presión tanto en la actividad de compra como en la de refinanciamiento y se han sumado a los continuos desafíos de asequibilidad que afectan el mercado inmobiliario en general, como se ve en las tendencias de deterioro en los inicios de viviendas y las ventas de viviendas”.
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Estos son el solo 4 ciudades en america donde los inquilinos promedio pueden pagar una vivienda inicial, y 2 lugares donde se quedan cortos en más de $100
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html