Las tasas hipotecarias alcanzaron el 6%. Aquí hay una forma de pagar alrededor del 4%, pero hay una trampa

Las tasas hipotecarias continúan su marcha ascendente, con hipotecas de tasa fija a 30 años cruzando la marca del 6% esta semana, revelan los datos de Bankrate. De hecho, el promedio nacional de hipotecas fijas a 30 años alcanzó el 6.02 %, y el promedio nacional de préstamos hipotecarios a tasa fija a 15 años subió al 5.29 %, según datos de Bankrate del 16 de junio. Y algunos profesionales dicen que las tasas podrían subir aún más (vea las tasas hipotecarias más bajas que puede obtener ahora aquí).

Entonces, ¿qué puede hacer para ahorrar en una hipoteca ahora? Si puede pagar una hipoteca a 15 años, las tasas son más bajas. Otra cosa en la que pensar es en una hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés), pero solo si tiene sentido para usted. De hecho, los últimos datos de Bankrate muestran que las tasas promedio en 5/1 ARMS (las tasas se fijan durante cinco años y luego se ajustan) son del 4.09%.

Pero tenga en cuenta que los ARM tienden a tener más sentido para los propietarios de viviendas a corto plazo que solo planean estar en la misma casa durante 5 a 7 años. Y debido a que las tasas se vuelven variables, "las ARM pueden ser riesgosas y, a la larga, pueden terminar costando más que una hipoteca fija con una tasa inicial más alta", dice Jacob Channel, analista económico sénior de LendingTree, recientemente les dijo a Selecciones de MarketWatch.

También puede considerar comprar puntos de descuento, que son tarifas que se pagan para reducir una tasa de interés; por lo general, un punto reduce aproximadamente la tasa de interés en un 0.25 %, aunque esto puede variar. “Cuando paga puntos de descuento, le está entregando al prestamista una parte de los pagos de intereses por adelantado a cambio de pagar menos intereses cada mes”, dijo recientemente Holden Lewis, experto en vivienda e hipotecas de Nerdwallet, a MarketWatch Picks. Pero tenga en cuenta que puede haber límites en cuanto a la cantidad de puntos de descuento que puede comprar, y es posible que comprar puntos no tenga sentido, especialmente si no planea quedarse en la casa por mucho tiempo.

Independientemente del tipo de préstamo que obtenga, los expertos recomiendan obtener cotizaciones de 3 a 5 prestamistas y calcular algunos números importantes, como su puntaje crediticio (mejorarlo si es necesario) y la relación deuda-ingreso (DTI), ambos prestamistas utilícelo para determinar qué tarifa se le ofrecerá. Para calcular su DTI, divida los pagos mensuales de sus deudas (hipoteca, pagos de tarjetas de crédito, préstamos personales, estudiantiles o para automóviles, manutención de niños) entre su ingreso bruto mensual. Si el número que obtiene es igual o inferior al 36 %, sus posibilidades de calificar para una hipoteca, ya una mejor tasa, son mejores que si obtiene un número más alto como su DTI.

Y esta guía de selecciones de MarketWatch ofrece ocho consejos para obtener la tasa hipotecaria más baja. Uno de los consejos: considere los programas para compradores de vivienda por primera vez. “Con ayuda como asistencia para el pago inicial, fondos disponibles para reparaciones y remodelaciones, segundos préstamos sin intereses y tasas de interés reducidas, los programas para compradores de vivienda por primera vez están diseñados para atraer a nuevos residentes a áreas específicas. Estados como California, Florida, Illinois y Nueva York ofrecen programas para ayudar a aliviar los costos asociados con la obtención de una nueva hipoteca y algunos estados incluso ofrecen créditos fiscales que se pueden utilizar en su declaración de impuestos federales. Los préstamos de la FHA, los préstamos del USDA y los préstamos del VA se encuentran entre los tipos de préstamos más comunes para compradores con un crédito más bajo y pagos iniciales más pequeños”, revela MarketWatch Picks.