Las tasas hipotecarias de EE. UU. subieron más de medio punto porcentual esta semana, un aumento que no se había visto en décadas y que seguramente dejará a más estadounidenses fuera del mercado inmobiliario.
El aumento de las tasas se produce en medio de una semana turbulenta en la economía, que se ha visto afectada por una corrección del mercado de valores, lecturas de inflación inesperadamente altas y un aumento inusualmente grande de la tasa de interés de la Reserva Federal.
Para compradores que buscan financiar la compra de una casa con un una hipoteca a 30 años, las matemáticas han cambiado.
“Si los compradores quieren pagar el mismo pago hipotecario mensual que a principios de año, cuando las tasas eran aproximadamente 2.5 puntos porcentuales más bajas, deberán buscar una vivienda de menor precio”. escribe Nadia Evangelou, economista sénior de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
“Específicamente, los compradores pueden darse el lujo de comprar casas un 25% más baratas que a principios de año”.
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Hipotecas de tasa fija a 30 años
La tasa de interés de una hipoteca fija a 30 años promedió 5.78% esta semana, frente al 5.23%, el mayor aumento en una semana desde 1987, el gigante de las finanzas hipotecarias Freddie Mac informó el jueves.
Hace un año, la tasa a 30 años era solo del 2.93%.
“Estas tasas más altas son el resultado de un cambio en las expectativas sobre la inflación y el curso de la política monetaria”, dice Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
“Las tasas hipotecarias más altas conducirán a la moderación del ritmo vertiginoso de la actividad inmobiliaria que hemos experimentado al salir de la pandemia, lo que en última instancia dará como resultado un mercado inmobiliario más equilibrado”.
Sin embargo, el mercado sigue siendo notablemente estrecho. Si está comprando una casa, probablemente no haya visto que los precios hayan bajado mucho, si es que lo ha hecho.
“Los precios podrían seguir subiendo por un tiempo, incluso en un mundo en el que las tasas están altas”, dijo el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, esta semana después de anunciar un aumento de tres cuartos de punto porcentual en la tasa de interés. tasa de fondos federales.
Los compradores, dijo, necesitan que el mercado se “restablezca”.
“Necesitamos volver a un lugar donde la oferta y la demanda vuelvan a estar juntas y donde la inflación vuelva a ser baja y las tasas hipotecarias vuelvan a ser bajas”, dijo Powell.
Hipotecas de tasa fija a 15 años
La tasa de una hipoteca a 15 años promedió 4.81% esta semana, frente al 4.38% de la semana pasada, dice Freddie Mac. Hace un año en este momento, el préstamo a 15 años promediaba 2.24%.
Las tasas hipotecarias actuales, que no han sido tan altas desde 2008, están recortando profundamente los presupuestos de los compradores de viviendas.
Antes de financiar una compra, los posibles compradores deben "ejecutar los números" a través de un calculadora de hipoteca, dice Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
“Lo que pudo haber sido $2,000 por mes en un pago de hipoteca, para la misma casa, el número podría ser de $2,900 hoy”, dijo Yun en CNBC.
hipotecas de tasa ajustable de 5 años
La tasa de interés de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a cinco años tiene un promedio de 4.33%, frente al 4.12% de la semana pasada.
El año pasado en este momento, el ARM de 5 años promedió 2.52%.
Las tasas de interés de las ARM se ajustan en sintonía con la tasa preferencial. Los costos de interés comienzan bajos, pero pueden aumentar considerablemente una vez que finaliza el período inicial de tasa fija.
Debido a sus tasas iniciales más bajas, los ARM pueden tener sentido para las personas que no planean ser propietarias de sus casas por mucho tiempo.
Si las tasas cayeran en el futuro, un prestatario ARM siempre podría refinanciar en un préstamo a más largo plazo con una tasa más deseable.
El dolor de las tasas hipotecarias más altas se está extendiendo
Los compradores de vivienda no son los únicos afectados.
El aumento de los precios de las viviendas ha llevado a un mercado de alquiler aún más activo, con posibles inquilinos participando en sus propias guerras de ofertas.
“La gente que aparece se esfuerza por obtener esas propiedades”, dice Yun.
Las acciones de los constructores están siendo golpeadas por las bajas cifras de construcción (la tasa anual de inicio de viviendas cayó un 14.4% en mayo) y las empresas inmobiliarias están recortando empleados.
“Con la demanda de mayo un 17 % por debajo de las expectativas, no tenemos suficiente trabajo para nuestros agentes y personal de apoyo”, dijo Glenn Kelman, CEO de Redfin. escribí a los empleados esta semana.
“Podríamos estar enfrentando años, no meses, de menos ventas de viviendas”.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-flying-highest-jump-120000050.html