Las tasas hipotecarias de EE. UU. están cayendo incluso después de que la Reserva Federal aumentara su tasa de interés de referencia en 75 puntos básicos la semana pasada.
De hecho, la tasa promedio en un Hipoteca fija a 30 años ha caído por debajo del 5% por primera vez desde principios de abril, según muestra un nuevo informe.
Esto sigue siendo significativamente más alto que el año pasado, y la combinación de precios altos y tasas de interés está "impulsando un reinicio en los fundamentos", dice George Ratiu, economista senior de Realtor.com.
“Con los costos de los préstamos estableciendo un techo de asequibilidad para muchos compradores, las ventas de viviendas están cayendo”, dice Ratiu.
“Además, dado que muchos propietarios se apresuraron al verano listos para listar sus propiedades y capturar el capital generado por los precios récord, el inventario ha mejorado. Esto trajo una señal de bienvenida en los mercados inmobiliarios de este año: recortes de precios”.
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Hipotecas de tasa fija a 30 años
La tasa promedio de un préstamo hipotecario fijo a 30 años es de 4.99%, una caída significativa desde el 5.3% de la semana pasada, gigante de financiamiento hipotecario Freddie Mac informó el jueves. A estas alturas del año pasado, la tasa a 30 años promediaba 2.77%.
Esto marca la segunda semana consecutiva en que las tasas hipotecarias caen, y la mayor caída en una semana desde principios de julio.
Y mientras el banco central de Estados Unidos ajusta las tasas de interés para combatir la inflación, que aumentó un 9.1 %, el máximo de cuatro décadas, en junio, muchos economistas advierten sobre una próxima recesión.
“Las tasas hipotecarias se mantuvieron volátiles debido al tira y afloja entre las presiones inflacionarias y una clara desaceleración del crecimiento económico”, dice Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
"La gran incertidumbre que rodea a la inflación y otros factores probablemente hará que las tasas sigan siendo variables, especialmente cuando la Reserva Federal intente navegar por el entorno económico actual".
Hipotecas de tasa fija a 15 años
La hipoteca de tasa fija a 15 años también ha bajado, con un promedio de 4.26%, dice Freddie Mac. La semana pasada promedió 4.58%.
Dicho esto, la tasa de 15 años sigue siendo más del doble de lo que era el año pasado en este momento cuando promedió 2.10%.
La bajada de tipos ha animado tanto a las solicitudes de refinanciación como de compra, aunque la actividad sigue siendo baja, y las viviendas tardan más en venderse que hace un año por estas fechas.
Los nuevos listados también se redujeron en un 8% en comparación con esta época del año pasado, la cuarta semana consecutiva de caídas año tras año, lo que significa que los vendedores podrían desconfiar de participar en un mercado de reequilibrio, según Realtor.com.
“Algunos propietarios pueden sentir que se perdieron el pico del mercado y se están reteniendo en la cotización”, dice Ratiu.
“A medida que disminuye la cantidad de nuevos listados, surge la preocupación de que la incipiente mejora en el inventario pueda resultar esquiva a medida que nos acercamos a las últimas etapas del verano”.
hipotecas de tasa ajustable de 5 años
La hipoteca de tasa ajustable a cinco años, o ARM, cayó del 4.29% al 4.25% esta semana. El año pasado por estas fechas, la tasa media era del 2.40%.
Las tasas de las hipotecas ajustables fluctúan según la tasa preferencial. Los ARM comienzan con costos de interés más bajos, pero pueden aumentar una vez que finaliza el período inicial de tasa fija.
Este tipo de préstamo hipotecario puede tener sentido para los compradores que no planean ser propietarios de su casa por mucho tiempo, o que planean refinanciar una hipoteca a más largo plazo con una mejor tasa una vez que expire el plazo inicial.
Las solicitudes de hipotecas han subido un 1.2% desde la semana pasada, según el último informe de la Asociación de banqueros hipotecarios.
¿Qué tan rápido se enfriarán los precios de las casas?
Si bien los precios de las viviendas siguen siendo significativamente más altos que hace un año, el crecimiento anual de los precios de las viviendas se hundió en casi dos puntos porcentuales en junio, según El caballero negro.
Algunos mercados del área metropolitana, como San Francisco y San José, están regresando a los niveles de inventario previos a la pandemia, y los precios en Seattle y San Diego se están suavizando.
“El retroceso en el crecimiento de los precios de la vivienda en junio marcó el mes más fuerte de desaceleración registrado que se remonta al menos a principios de la década de 1970, y ni siquiera estuvo cerca”, dice el presidente de análisis y datos de Black Knight, Ben Graboske.
“Aún así, si bien este fue el enfriamiento más agudo registrado a nivel nacional, necesitaríamos seis meses más de este tipo de desaceleración para que el crecimiento de los precios regrese a los promedios a largo plazo”, agrega Graboske.
"Dado que los impactos de las tasas de interés tardan unos cinco meses en reflejarse completamente en los índices tradicionales de precios de la vivienda, es probable que aún no veamos el efecto completo de los recientes aumentos de las tasas, con el potencial de una desaceleración aún mayor en los próximos meses".
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-finally-sink-back-130000174.html