Esta semana en el mundo de la vivienda, las tasas hipotecarias disminuyeron por segunda semana consecutiva a medida que se desaceleró el crecimiento de los precios de las viviendas, el nivel de morosidad hipotecaria se mantuvo bajo y la controversia Roe v. Wade permeó el proceso de compra de viviendas.
En el Frente Hipotecario: Freddie Mac (CUERPOS DE CADETES MILITARES: HSFC) informó la tasa fija de 30 años hipoteca promedió 5.30% al 7 de julio, por debajo de la semana pasada cuando promedió 5.70%. La hipoteca de tasa fija a 15 años promedió 4.45%, por debajo de la semana pasada cuando promedió 4.83%. Y la hipoteca híbrida de tasa ajustable (ARM) indexada por el Tesoro a 5 años promedió 4.19% con un promedio de 0.4 puntos, por debajo de la semana pasada cuando promedió 4.50%. Hace un año en este momento, el ARM de 5 años promedió 2.52%.
“Durante las últimas dos semanas, la tasa fija de 30 años hipoteca cayó medio por ciento, ya que las preocupaciones sobre una posible recesión siguen aumentando”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. “Si bien la caída brinda un alivio menor a los compradores, el mercado de la vivienda continuará normalizándose si el crecimiento del precio de la vivienda se desacelera significativamente debido a la combinación de la baja asequibilidad de la vivienda y una desaceleración económica esperada”.
pero en declive hipoteca las tasas no provocaron un aumento en la actividad de préstamos hipotecarios. Asociación de banqueros hipotecarios (MBA) Market Composite Index, una medida del volumen de solicitudes de préstamos hipotecarios, cayó un 5.4 % durante la semana que finalizó el 1 de julio en comparación con la semana anterior. El índice de compras ajustado estacionalmente bajó un 4 % durante el mismo período, mientras que el índice de refinanciamiento cayó un 8 % con respecto a la semana anterior y también estuvo un 78 % por debajo de la misma semana hace un año.
joel kan, vicepresidente asociado de economía e industria de MBA, observó que hipoteca las tasas “siguen siendo significativamente más altas que hace un año, razón por la cual las solicitudes de compra de vivienda y refinanciamiento siguen deprimidas. La actividad de compra se ve obstaculizada por los continuos desafíos de asequibilidad y el bajo inventario, y los propietarios aún tienen un incentivo reducido para solicitar un refinanciamiento”.
En el frente de la compra de vivienda: Los posibles compradores de vivienda todavía se enfrentan a un mercado que enfrenta más desafíos de los que le corresponde.
La división de datos y análisis de Caballero Negro, Inc. (BOLSA DE NUEVA YORK: BKI) informó que el crecimiento del precio de la vivienda se desaceleró en 97 de los 100 mercados inmobiliarios más grandes de EE. UU. en mayo, y la tasa de apreciación anual nacional se redujo al 19.3 % desde un 20.4 % revisado en abril.
Esto marcó la mayor desaceleración en un solo mes desde 2006, aunque los precios seguían subiendo un 1.5 % mes tras mes y eran casi el doble del promedio histórico de mayo.
Black Knight agregó que la vivienda es ahora la menos asequible desde mediados de la década de 1980, cuando los fuertes aumentos de la Reserva Federal dieron como resultado tasas hipotecarias de dos dígitos y una relación pago-ingreso superior al 50%.
“El inventario de cotización en mínimos históricos que había estado impulsando estas ganancias de precios en todo el país también ha comenzado a mejorar, aunque ligeramente”, dijo el presidente de Black Knight Data & Analytics. ben graboske. “De hecho, incluso con un aumento en los listados activos de 107,000 en mayo, casi el doble del aumento estacional tradicional para el mes, todavía estamos un 60% por debajo del número de listados activos que normalmente veríamos en esta época del año”.
Graboske agregó que si bien todos los principales mercados inmobiliarios de EE. UU. aún enfrentan déficits de inventario, “Algunos han visto cómo su escasez se reduce mucho más rápido que otros. Entre estos se encuentran algunos de los mercados inmobiliarios más populares de los últimos años: San Francisco, San José y Seattle. Como era de esperar, estos también se encuentran entre los mercados que experimentan los niveles más fuertes de enfriamiento en lo que va del año, con tasas de crecimiento anual de los precios de la vivienda en cada uno más de tres puntos porcentuales en los últimos meses”.
Sin embargo, el concepto de "enfriamiento" puede ser subjetivo. Nuevos datos de la correduría con sede en Seattle Redfin Corp (NASDAQ: RDFN) determinó que el precio de venta medio de las casas recién listadas aumentó en junio un 15 % año tras año a $405,547 1.5, aunque también fue un 418,000 % más bajo que el máximo histórico de $22 XNUMX registrado durante el período de cuatro semanas que finalizó el XNUMX de mayo. .
Redfin también notó que el pago hipotecario mensual de la casa con precio promedio de venta aumentó a $2,459 a la tasa hipotecaria actual del 5.7 %, pero está ligeramente por debajo del máximo de $2,494 durante el período de cuatro semanas que terminó el 12 de junio. Aún así, esa cifra aumentó 45 % de $1,694 un año antes, cuando las tasas hipotecarias eran 2.98%.
No obstante, el economista jefe de Redfin Daryl Tiempo Bueno afirmó que los vendedores de viviendas están cediendo a la presión sobre la asequibilidad creada por el rápido aumento de las tasas hipotecarias.
“Los datos sobre recorridos por viviendas, ofertas y solicitudes de compra de hipotecas sugieren que los compradores de viviendas han notado el cambio de poder y ya no abandonan el mercado en masa”, dijo el economista jefe de Redfin, Daryl Fairweather. "Los compradores que regresen brindarán apoyo al mercado de la vivienda, pero entre ahora y el final del año, creo que el poder seguirá desplazándose hacia los compradores, lo que resultará en leves caídas de precios de un mes a otro".
En el frente de la política: En un informe de datos separado, Redfin encontró que la decisión reciente de la Corte Suprema de EE. UU. de revocar el fallo Roe v. Wade de 1973 está influyendo en las opciones de compra de viviendas. Una encuesta de compradores potenciales encontró que el 15 % de los encuestados que se mudaron recientemente insistieron en que no vivirían en un lugar donde el aborto sea completamente legal, mientras que el 12 % dijo que solo viviría en un lugar donde el aborto sea completamente legal. Otros encuestados no fueron tan intensos en su vehemencia partidista: el 17 % dijo que “prefieren no” vivir en un lugar donde el aborto sea completamente legal y el 28 % dijo que “prefieren” vivir en ese lugar.
“Antes de la pandemia, el aborto era legal en todos los estados, aunque no necesariamente accesible”, dijo Fairweather. “Los compradores de viviendas estaban migrando a través de las fronteras estatales antes de que esas fronteras estatales tuvieran repercusiones tan drásticas. Creo que ahora las empresas de mudanzas se van a tomar más en serio las leyes estatales vigentes. La asequibilidad siempre será la principal preocupación para los compradores de vivienda, pero creo que mudarse de un lugar como Los Ángeles a Austin será una decisión más difícil para algunas mujeres”.
En el Frente de la Delincuencia: Un grado de buenas noticias vino de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), que informó que el 96.9 % de las hipotecas de primer grado estaban vigentes y en buen estado al final del primer trimestre; un año antes, esa proporción era del 94.2 %.
El porcentaje de hipotecas con morosidad grave (hipotecas con 60 o más días de mora y todas las hipotecas en manos de prestatarios en quiebra cuyos pagos tienen 30 o más días de mora) fue del 1.8 % en el primer trimestre de 2022, por debajo del 2.3 % del trimestre anterior y 4.6% hace un año.
La OCC también informó que los administradores hipotecarios iniciaron 19,524 nuevas ejecuciones hipotecarias en el primer trimestre. Sin embargo, esto se atribuyó a la expiración de las moratorias federales de ejecución hipotecaria relacionadas con COVID-19 y es comparable al nivel previo a la pandemia.
El Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) también opinó sobre el tema, informando que Freddie Mac y (Fannie Mae (CUERPOS DE CADETES MILITARES: Fnma) completó 129,779 acciones de prevención de ejecuciones hipotecarias durante el primer trimestre, con el 75% de las modificaciones de préstamos reduciendo los pagos mensuales de los prestatarios en más del 20%. El número de refinanciaciones disminuyó en medio del aumento de las tasas hipotecarias de 1,266,043 en el cuarto trimestre a 899,518 en el primer trimestre.
La tasa de morosidad grave de Freddie Mac y Fannie Mac se redujo del 1.19 % al 0.97 % al cierre del primer trimestre, un nivel inferior al 5.33 % de Administración Federal de Vivienda préstamos, 3.15% para Departamento de Asuntos de Veteranos préstamos y 2.39% por ciento para todos los préstamos.
Foto: Dan Moyle / Flickr Creative Commons
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/housing-beat-mortgage-rates-fall-161401318.html