La tasa hipotecaria supera el 7% y cada vez es más difícil calificar para un préstamo

Es un doble golpe para los posibles compradores de vivienda. No solo están aumentando las tasas de interés, sino que cada vez es más difícil calificar para un préstamo.

La tasa promedio de la popular hipoteca fija a 30 años subió más del 7% a fines de la semana pasada, según Mortgage News Daily, y se espera que alcance alrededor del 7.125% el martes. Ha estado por encima del 7% durante varios días.

Mientras tanto, la disponibilidad de crédito hipotecario se encuentra ahora en el nivel más bajo desde marzo de 2013, cuando la vivienda se estaba recuperando lentamente de la crisis financiera a fines de la década anterior. Cayó por séptimo mes consecutivo en septiembre, un 5.4% menos que en agosto, según un índice mensual de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

Si bien los prestamistas pueden estar desesperados por hacer negocios, como Cae la demanda de hipotecas debido a las tasas más altas, también están más preocupados por una economía más débil, lo que podría conducir a una mayor morosidad. Ejecutivos y economistas han advertido que EE.UU. podría entrar en recesión en los próximos meses mientras la Reserva Federal sube las tasas para luchar alta inflación.

“Había un menor apetito por programas de préstamos con una puntuación crediticia más baja y una relación préstamo-valor alta”, dijo Joel Kan, economista de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, en un comunicado.

La morosidad hipotecaria, en este momento, se encuentra cerca de mínimos históricos. Si bien las nuevas acciones de ejecución hipotecaria aumentaron un 15 % de julio a agosto, todavía estaban un 44 % por debajo de los niveles previos a la pandemia, según Black Knight, una empresa de análisis y software hipotecario.

La disponibilidad de crédito fue la que más cayó para los préstamos jumbo, que hoy en día tienen que usar más prestatarios debido a los precios más altos de las viviendas, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Los precios más altos también tienen más prestatarios que recurren a hipotecas de tasa ajustable, porque ofrecen tasas de interés más bajas. Estas tasas de préstamos pueden fijarse hasta por 10 años, pero se consideran hipotecas más riesgosas.

Los prestatarios están claramente preocupados de que las tasas hipotecarias suban aún más. Si bien las tasas hipotecarias no siguen exactamente la tasa de los fondos federales, están fuertemente influenciadas por la política de la Reserva Federal.

“La Fed está decidida a subir las tasas lo más que pueda y mantenerlas ahí todo el tiempo que pueda, incluso si eso significa que la economía sufre”, escribió en su sitio web Matthew Graham, director de operaciones de Mortgage News Daily.

Graham señaló que la Fed no está considerando las tasas hipotecarias o el mercado de la vivienda porque los precios de las viviendas están sobrecalentados y una corrección es "buena y necesaria".